一行兩會(huì )提醒投資者向非法金融說(shuō)“不”

    本報記者 昌校宇

    8月27日，中國人民銀行、中國銀保監會(huì )、中國證監會(huì )、國家網(wǎng)信辦聯(lián)合啟動(dòng)2020年“金融知識普及月金融知識進(jìn)萬(wàn)家爭做理性投資者爭做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。對于當前有一些不法機構打著(zhù)數字貨幣的幌子進(jìn)行金融詐騙，中國人民銀行金融消費權益保護局局長(cháng)余文建在媒體吹風(fēng)會(huì )上提醒說(shuō)，不要盲目相信高收益和一夜暴富神話(huà)?，F在各種所謂的“數字貨幣”，都是換馬甲在做非法金融。一定要“一看二問(wèn)三查四不要”：一看理財收益率和存款利息是否合理；二問(wèn)持牌正規金融機構和金融監管部門(mén)；三查金融機構業(yè)務(wù)資質(zhì)牌照；四不要輕信不明通訊信息，不要透露個(gè)人有關(guān)信息，不要打開(kāi)不明網(wǎng)絡(luò )鏈接，不要輕易匯款轉賬。

    事實(shí)上，據《證券日報》記者不完全梳理，一行兩會(huì )近年來(lái)已多次提醒消費者遠離非法金融活動(dòng)。2017年6月15日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數字貨幣的風(fēng)險提示》指出，個(gè)別企業(yè)冒用我行名義，將相關(guān)數字產(chǎn)品冠以“中國人民銀行授權發(fā)行”，或是謊稱(chēng)央行發(fā)行數字貨幣推廣團隊，企圖欺騙公眾，借機牟取暴利；2018年6月14日，中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在2018陸家嘴論壇上強調，高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號，超過(guò)8%很危險，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準備；2019年11月13日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣法定數字貨幣情況的公告》強調，市場(chǎng)上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定數字貨幣，網(wǎng)傳法定數字貨幣推出時(shí)間均為不準確信息；網(wǎng)傳所謂法定數字貨幣發(fā)行，以及個(gè)別機構冒用人民銀行名義推出“DC/EP”或“DCEP”在資產(chǎn)交易平臺上進(jìn)行交易的行為，可能涉及詐騙和傳銷(xiāo)，請廣大公眾增強風(fēng)險意識。

    中航證券首席經(jīng)濟學(xué)家董忠云在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，縱觀(guān)目前數字貨幣等金融領(lǐng)域的詐騙案件，相關(guān)套路大致可分為三類(lèi)：一類(lèi)是假產(chǎn)品和假平臺，即投資者投資的數字貨幣等金融產(chǎn)品、進(jìn)行交易的交易平臺或運營(yíng)金融產(chǎn)品的金融機構是虛構或是違法違規的，投資者在平臺上投資相關(guān)產(chǎn)品取得的“高收益”往往是龐氏騙局，甚至是后臺虛構出的數據；第二類(lèi)假代投或假專(zhuān)家，騙子通過(guò)虛假宣傳投資業(yè)績(jì)等方式吸引投資者，直接以代投的名義誘騙投資者的資金或是通過(guò)向投資者出售投資建議來(lái)獲利；第三類(lèi)是假網(wǎng)站或假軟件，騙子利用山寨網(wǎng)站或山寨App等騙取投資者的個(gè)人信息來(lái)獲利。

    “目前市場(chǎng)上所謂‘數字貨幣’均非法定數字貨幣，因為法定數字貨幣仍處于封閉內測階段，任何公開(kāi)性質(zhì)的數字貨幣投資、理財等付息產(chǎn)品可能都涉及傳銷(xiāo)和詐騙。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

    談及如何識破非法金融騙局，董忠云建議，投資者投資任何一個(gè)金融產(chǎn)品，都應提前做好功課并牢記兩點(diǎn)核心要素。第一點(diǎn)，要確保產(chǎn)品交易平臺或運營(yíng)產(chǎn)品的金融機構是真實(shí)、正規、合法的，切勿因為高收益的誘惑而放松對平臺的警惕；第二點(diǎn)，投資者要對所投資的金融產(chǎn)品有充分了解，做到不了解的產(chǎn)品不投。

    黃大智認為，守好投資者“錢(qián)袋子”還需監管層、機構及投資者三方合力。