商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法公開(kāi)征求意見(jiàn) 銀保監會(huì )：持續提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效

    銀保監會(huì )網(wǎng)站10日消息，近日，中國銀保監會(huì )制定《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法》（征求意見(jiàn)稿）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），面向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。旨在為全面科學(xué)評價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，更好地發(fā)揮監管激勵和引導作用，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效。

    設置五方面評價(jià)要素

    銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人稱(chēng)，監管部門(mén)對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監管評價(jià)，主要涵蓋五個(gè)方面的評價(jià)要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶(hù)細分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機制建設情況，包括綜合服務(wù)機制、風(fēng)險管理機制、資源配置機制、核算與考核機制等情況。三是重點(diǎn)監管政策落實(shí)情況，包括小微企業(yè)續貸、授信盡職免責、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新情況，包括信用信息運用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長(cháng)期貸款投放等情況。五是監督檢查情況，包括規范服務(wù)收費、報表數據質(zhì)量等情況。

    值得注意的是，針對服務(wù)覆蓋面，《辦法》將考核小型微型企業(yè)首貸戶(hù)服務(wù)情況，具體來(lái)看，在當年小型微型企業(yè)貸款客戶(hù)中，新增首貸戶(hù)數占比不低于同類(lèi)機構占比，或完成了監管部門(mén)提出的首貸戶(hù)占比量化目標的，得滿(mǎn)分。

    此前銀保監會(huì )人士多次提及研究考核首貸率，旨在讓更多從未從銀行獲得貸款的企業(yè)能獲得融資。

    上述負責人表示，每類(lèi)評價(jià)要素下設若干項指標，監管部門(mén)對每項指標進(jìn)行評分，并根據匯總后的綜合得分，將評價(jià)結果劃分為一級、二級、三級、四級評價(jià)等級。

    評價(jià)結果抄送上級機構

    《辦法》明確，將通過(guò)以下方式強化小微企業(yè)金融服務(wù)評價(jià)結果運用，進(jìn)一步發(fā)揮監管評價(jià)的導向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報評價(jià)結果。二是將評價(jià)結果抄送商業(yè)銀行的有關(guān)組織部門(mén)、紀檢監察機構和財政、國資等相關(guān)上級機構，以及人民銀行等部門(mén)。三是將評價(jià)結果作為對小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng )優(yōu)、政策試點(diǎn)、獎勵激勵等的主要依據，優(yōu)先選擇或推薦評價(jià)結果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價(jià)結果為三級、四級的商業(yè)銀行，監管部門(mén)將提出針對性的改進(jìn)措施，并加強監管督導。此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應將評價(jià)結果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)績(jì)效考核的重要參數，每年應當通過(guò)社會(huì )責任報告、年報等形式，向社會(huì )公眾公開(kāi)披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。

    銀保監會(huì )強調，制定《辦法》是銀保監會(huì )推動(dòng)商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措，通過(guò)整合小微企業(yè)金融服務(wù)監管政策要求，形成“一張清單、差別權重”的多維度綜合化評價(jià)指標體系，全面科學(xué)評價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，引導和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰略部署，持續提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。

    中商智庫首席研究員李建軍表示，《辦法》的出臺將使銀行更加重視中小企業(yè)融資，在這方面給予資源傾斜，并開(kāi)發(fā)更多與中小企業(yè)特點(diǎn)相適應的產(chǎn)品，平衡好收益和風(fēng)險的關(guān)系，真正在中小企業(yè)融資和穩健經(jīng)營(yíng)上取得雙贏(yíng)。

    “不過(guò)，商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的機構，在對其考核約束的同時(shí)，還需給予一些保障性的支持，比如在提高不良容忍度及支持其補充資本金等方面需要有統籌的考慮。”李建軍稱(chēng)。