中小金融機構改革化險需打好“組合拳”

    蘇向杲

    近期，中小金融機構改革化險被多個(gè)重要會(huì )議及金融監管部門(mén)提及。

    12月11日至12日舉行的中央經(jīng)濟工作會(huì )議提到，要統籌化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機構等風(fēng)險。10月30日至31日舉行的中央金融工作會(huì )議強調，“要全面加強金融監管，有效防范化解金融風(fēng)險”“及時(shí)處置中小金融機構風(fēng)險”。此外，中國人民銀行行長(cháng)潘功勝以及國家金融監督管理總局局長(cháng)李云澤在接受新華社專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)，也均提到了推進(jìn)中小金融機構改革化險相關(guān)內容。

    中小金融機構改革化險之所以被金融監管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注，是因為金融機構尤其是銀行機構的風(fēng)險具有較強的外溢性和傳染性，容易對金融體系乃至國家經(jīng)濟帶來(lái)?yè)p害。

    也正是基于此，近年來(lái)，中國人民銀行、國家金融監督管理總局等部門(mén)持續推動(dòng)中小金融機構改革化險，并取得了一系列顯著(zhù)成績(jì)。潘功勝近期表示，當前，我國金融風(fēng)險總體可控，金融機構經(jīng)營(yíng)整體穩健，金融市場(chǎng)平穩運行，高風(fēng)險金融機構無(wú)論是數量還是資產(chǎn)規模在金融系統的占比都很小。另外，今年11月13日，央行披露的2023年第二季度銀行業(yè)金融機構評級結果顯示，高風(fēng)險銀行數量?jì)H300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。

    除了已取得的諸多成績(jì)外，近期，金融監管部門(mén)還明確了未來(lái)推進(jìn)中小金融機構改革化險的主要原則。李云澤提到，下一步，將堅持目標導向、問(wèn)題導向，堅決打好攻堅戰和持久戰，重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機構改革化險。一是堅持穩妥有序。二是分類(lèi)精準施策。三是深化標本兼治。

    在筆者看來(lái)，推動(dòng)中小金融機構改革化險，不僅需要金融監管部門(mén)持續發(fā)力，還需要地方政府等主體的配合，也需要市場(chǎng)化機構（AMC等）的積極參與，唯有不同主體形成合力，才能打好改革化險的“組合拳”。具體而言，相關(guān)參與主體可從四個(gè)維度發(fā)力。

    首先，監管部門(mén)要持續推進(jìn)中小金融機構兼并重組。中小金融機構按照市場(chǎng)化、法治化原則實(shí)施兼并重組可以增強發(fā)展動(dòng)能，提升抗風(fēng)險能力，保護廣大儲戶(hù)、投資者和被保險人的權益。近期發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報告》也明確提到，有序化解高風(fēng)險中小金融機構風(fēng)險，推動(dòng)兼并重組，該出清的穩妥出清。近年來(lái)，中小金融機構兼并重組亦有諸多成功案例，比如，有村鎮銀行吸收合并了同區域村鎮銀行，有股份制銀行吸收合并了村鎮銀行等。未來(lái)，兼并重組依然是中小金融機構改革化險的重要途徑。

    其次，中小金融機構要聚焦主業(yè)，健全公司治理。之前出險的金融機構普遍存在經(jīng)營(yíng)偏離主業(yè)、公司治理不完善等問(wèn)題。因此，在經(jīng)營(yíng)層面，中小銀行機構要優(yōu)化業(yè)務(wù)結構、提質(zhì)增效，保險機構要回歸保險本源，其他非銀金融機構要堅守定位、差異化發(fā)展。在公司治理層面，中小金融機構要健全公司治理體系，嚴防大股東操縱和內部人控制。

    再者，拓寬資本補充渠道。近年來(lái)，部分中小銀行面臨不良率上升、資產(chǎn)質(zhì)量下降、凈息差收窄、盈利能力下降等問(wèn)題，資本補充渠道相對單一，撥備覆蓋率下降明顯，抗風(fēng)險能力有所下滑。一些保險機構、信托機構等也面臨資本補充能力下滑，抗風(fēng)險能力削弱的問(wèn)題。未來(lái)，一方面，中小金融機構自身要持續提升內源性與外源性資本補充能力；另一方面，地方政府可通過(guò)加大發(fā)行中小銀行專(zhuān)項債等方式，拓寬中小銀行資本補充渠道。

    最后，對于不具備拯救價(jià)值的出險金融機構，監管部門(mén)可同意其進(jìn)入破產(chǎn)程序。近年來(lái)，個(gè)別出險的中小銀行、保險、信托等金融機構宣布破產(chǎn)并退出市場(chǎng)，對于維護我國金融體系的穩健發(fā)展起到重要作用。

    總之，穩妥有序推進(jìn)中小金融機構改革化險，仍需要相關(guān)各方協(xié)同發(fā)力，持續完善市場(chǎng)化、法治化、常態(tài)化處置機制。