前4個(gè)月健康險保費收入達4557億元 護理險與失能險市場(chǎng)潛力有望逐步釋放

    本報記者 冷翠華

    見(jiàn)習記者 楊笑寒

    近日，國家金融監督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融監管總局”）發(fā)布了今年前4個(gè)月健康險原保險保費收入（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保費收入”）情況。數據顯示，今年前4個(gè)月，保險公司合計實(shí)現健康險保費收入4557億元，同比增長(cháng)4.06%。其中，財險公司健康險保費收入同比增長(cháng)8.47%，人身險公司健康險保費收入同比增長(cháng)2.39%。

    受訪(fǎng)專(zhuān)家表示，隨著(zhù)市場(chǎng)康養需求的提升、消費者對保險產(chǎn)品認知的深化以及保險產(chǎn)品預定利率的下調，具有保障功能的健康險更容易獲得消費者的認同，因此增速較快。展望未來(lái)，護理險、失能險等健康險的市場(chǎng)潛力有望逐步釋放。

    保費收入穩健增長(cháng)

    健康險，是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫療行為的發(fā)生給付保險金的保險，主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫療意外保險等。

    今年以來(lái)，在保險公司特別是人身險公司保費收入增長(cháng)整體放緩的背景下，健康險保費收入同比仍保持較為穩健的增長(cháng)。

    金融監管總局披露的最新數據顯示，今年前4個(gè)月，保險公司合計實(shí)現健康險保費收入4557億元，同比增長(cháng)4.06%。其中，財險公司健康險保費收入為1302億元，同比增長(cháng)8.47%，在其經(jīng)營(yíng)的各險種中保費增速位列第二（按已披露數據統計，下同）；人身險公司健康險保費收入為3255億元，同比增長(cháng)2.39%，在其經(jīng)營(yíng)的各險種中保費增速位列第一。

    對此，普華永道管理咨詢(xún)（上海）有限公司中國金融行業(yè)管理咨詢(xún)合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，隨著(zhù)保險產(chǎn)品預定利率下調，投資和儲蓄類(lèi)保險產(chǎn)品對消費者的吸引力下降。相對而言，保障功能突出的健康險產(chǎn)品則更容易獲得消費者的認同，疊加消費者對于康養需求的提升以及保險教育的深化，健康險成為更多消費者的優(yōu)選。

    根據保險公司今年一季度償付能力報告，人保健康、平安健康、太平洋健康等5家健康險公司今年一季度合計實(shí)現保險業(yè)務(wù)收入386.44億元，同比增長(cháng)約12%，合計凈利潤31.17億元，同比增長(cháng)超過(guò)100%，保持較好發(fā)展態(tài)勢。

    市場(chǎng)前景值得期待

    近年來(lái)，多項支持健康險特別是護理險、失能險等創(chuàng )新險種的政策出臺，對健康險市場(chǎng)發(fā)展形成有力支撐。業(yè)界人士看好健康險市場(chǎng)增長(cháng)前景。

    2024年9月份發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》提到，“提升健康保險服務(wù)保障水平”“擴大健康保險覆蓋面”“發(fā)展商業(yè)長(cháng)期護理保險”“推動(dòng)商業(yè)健康保險與健康管理深度融合”。今年3月份發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)養老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》提到，保險機構要積極發(fā)展適合老年群體風(fēng)險特點(diǎn)、保障需求和支付能力的健康保險、人身意外傷害保險等；探索開(kāi)發(fā)適合居家、社區以及機構護理需求的商業(yè)長(cháng)期護理保險產(chǎn)品。

    盤(pán)古智庫（北京）信息咨詢(xún)有限公司高級研究員江瀚對《證券日報》記者表示，盡管護理險和失能險目前在健康險市場(chǎng)中的占比相對較小，但隨著(zhù)人口老齡化程度持續加深和社會(huì )對長(cháng)期護理、失能保障需求的增加，這兩種險種的市場(chǎng)潛力有望逐步釋放。

    周瑾也表示，在人口老齡化趨勢下，保險公司著(zhù)力打造“醫養護”結合模式，護理險和失能險的發(fā)展空間非常大。但是，相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)展仍面臨一些挑戰，護理服務(wù)的標準化、護理專(zhuān)業(yè)人才的培養以及險企和醫療服務(wù)機構的合作模式等方面需進(jìn)一步優(yōu)化。

    展望未來(lái)，江瀚表示，從市場(chǎng)潛力來(lái)看，隨著(zhù)消費者健康意識的提升和保險需求的多樣化，商業(yè)健康險市場(chǎng)有望繼續保持增長(cháng)態(tài)勢。大數據、人工智能等技術(shù)在保險領(lǐng)域的應用，將為健康險市場(chǎng)帶來(lái)新的發(fā)展機遇。從發(fā)展趨勢來(lái)看，未來(lái)商業(yè)健康險市場(chǎng)可能會(huì )更加注重產(chǎn)品的個(gè)性化、定制化以及服務(wù)的便捷、高效。同時(shí)，保險公司也會(huì )加強與醫療機構的合作，構建更加完善的健康管理服務(wù)體系。