信貸精準滴灌實(shí)體經(jīng)濟 銀行筑牢資產(chǎn)質(zhì)量根基

    本報記者 彭妍

    近日，多家銀行陸續發(fā)布投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表，針對當下投資者關(guān)心的信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)戰略規劃等熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了回應，同時(shí)也透露了未來(lái)的戰略布局方向，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

    南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示，銀行密集回應投資者關(guān)切是出于多重因素的考量。當前，銀行業(yè)面臨凈息差收窄、信貸需求不足及資產(chǎn)質(zhì)量承壓等挑戰，主動(dòng)溝通可穩定市場(chǎng)預期并傳遞穩健經(jīng)營(yíng)信號。同時(shí)，監管部門(mén)強化信息披露要求，鼓勵銀行通過(guò)投資者互動(dòng)展示戰略轉型成效，以提升市場(chǎng)信心。

    積極響應政策號召

    在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各家銀行積極響應政策號召，精準錨定重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度。從多家銀行最新披露的信息來(lái)看，民營(yíng)企業(yè)與普惠金融成為年內信貸支持的重點(diǎn)，對公業(yè)務(wù)也成為銀行發(fā)力的重點(diǎn)。

    齊魯銀行管理層在近期披露的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中明確表示，將緊跟國家和省市戰略部署，夯實(shí)對公業(yè)務(wù)戰略支柱作用，加大對新型制造業(yè)、重點(diǎn)基礎設施、科技創(chuàng )新、綠色金融、普惠金融、鄉村振興等領(lǐng)域支持力度，發(fā)力省屬?lài)?、上市及擬上市公司、民營(yíng)百強企業(yè)及縣域優(yōu)質(zhì)客群，保持對公信貸投放穩健增長(cháng)；同時(shí)，全面推進(jìn)零售“二次轉型”戰略，加大消費貸款拓展力度，調優(yōu)個(gè)貸業(yè)務(wù)結構。

    杭州銀行也透露，2025年信貸資源將持續聚焦主流市場(chǎng)、主流客戶(hù)及主流資產(chǎn)，尤其會(huì )加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、現代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、科技文創(chuàng )企業(yè)和綠色金融等領(lǐng)域的對公信貸支持力度。

    滬農商行則將信貸投向與金融“五篇大文章”緊密結合，堅持“五個(gè)優(yōu)先”原則——優(yōu)先支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，優(yōu)先助力科創(chuàng )企業(yè)成長(cháng)，優(yōu)先支持民營(yíng)經(jīng)濟，優(yōu)先支持民生需求，優(yōu)先投入收益更高領(lǐng)域。“在嚴守風(fēng)險底線(xiàn)的前提下，我行制定了全年500億元的信貸增量目標，同比有所提升，增速將維持在6%至7%的穩健區間。”滬農商行管理層表示。

    紫金銀行也表示，今年該行將圍繞金融“五篇大文章”持續轉型，進(jìn)一步加大對普惠、科技、綠色金融等領(lǐng)域的支持力度，目前對公投放較多的行業(yè)主要為批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)。

    據記者梳理，從各家銀行近期披露的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中可知，多家地方銀行把控風(fēng)險當作年內信貸投放首要考量，更加注重信貸投放的質(zhì)量，力求實(shí)現量質(zhì)齊升。

    資產(chǎn)質(zhì)量整體良好

    資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩健運營(yíng)的關(guān)鍵，也是投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。從多家銀行近期公布的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中不難發(fā)現，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，預期穩定。

    齊魯銀行管理層表示，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續向好，無(wú)存量風(fēng)險包袱且新業(yè)務(wù)不良生成較低。進(jìn)入2025年，其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化，截至一季度末，不良貸款率1.17%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款占比1.03%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，預計全年資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩改善趨勢；杭州銀行管理層也透露，該行信用風(fēng)險上升壓力也有所提升，但仍控制在年初的預期范圍內。2025年一季度末，該行不良貸款率維持在0.76%，撥備覆蓋率高達530.07%，資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)異，并且對維持資產(chǎn)質(zhì)量穩定充滿(mǎn)信心。

    多家銀行表示，將持續強化風(fēng)險管理體系，通過(guò)動(dòng)態(tài)監測、精準識別風(fēng)險，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。

    在業(yè)務(wù)戰略規劃上，各銀行立足自身定位，展現出差異化發(fā)展路徑。

    蘭州銀行在投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中表示，2025年著(zhù)力推動(dòng)戰略規劃收官，持續開(kāi)展“1363”戰略布局，并根據實(shí)際情況優(yōu)化調整戰略規劃落地方案，同時(shí)還在探索未來(lái)發(fā)展方向，為制定新一輪戰略規劃做準備；江蘇銀行堅持“穩中求進(jìn)，穩中求變”導向，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟上持續發(fā)力，聚焦“五篇大文章”，積極做好信貸資產(chǎn)及各類(lèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放；負債端統籌“降成本”與“穩增長(cháng)”，拓展結算性低成本負債來(lái)源，推進(jìn)“穩存、增存、優(yōu)存”；大力推進(jìn)代理代銷(xiāo)、托管、承銷(xiāo)、代客等非息收入業(yè)務(wù)的拓展。

    面對金融科技的快速發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變革，部分銀行還將目光投向數字化轉型新賽道。

    成都銀行明確提出，將深入推進(jìn)數字化賦能，致力于構建模式科學(xué)、流程高效、技術(shù)先進(jìn)的行業(yè)一流智慧管理體系，以數字化轉型驅動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)戰略規劃成為銀行關(guān)注的焦點(diǎn)，從商業(yè)銀行個(gè)體來(lái)看，若能從戰略層面系統化思考并應對這些問(wèn)題，主動(dòng)布局、搶占先機，依然存在巨大的發(fā)展空間。

    田利輝認為，當前銀行業(yè)面臨諸多機遇。政策紅利釋放、特色化戰略推進(jìn)以及綠色、科技領(lǐng)域的政策支持，都為銀行發(fā)展提供了動(dòng)力。結構性貨幣政策工具與存款利率市場(chǎng)化改革，有助于優(yōu)化銀行負債成本，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。頭部銀行可憑借資源優(yōu)勢拓展財富管理等非息收入業(yè)務(wù)；區域銀行則應立足本地，聚焦特色產(chǎn)業(yè)，構建競爭護城河。此外，政策對綠色信貸、科技金融的支持，也為銀行打開(kāi)了新的增長(cháng)空間。