年內支付機構罰單數量超60張 罰沒(méi)金額過(guò)億元

    本報記者 李冰

    日前，中國人民銀行浙江省分行公示的行政處罰信息顯示，兩家第三方支付機構被罰。此前，中國人民銀行上海市分行也發(fā)布了一則行政處罰信息，匯潮支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯潮支付”）被處以罰款。綜合來(lái)看，年內支付機構已收到超60張罰單，罰沒(méi)金額超億元。

    集中于賬戶(hù)管理等領(lǐng)域

    中國人民銀行浙江省分行行政處罰信息顯示，浙江商盟支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商盟支付”）因存在五項違法行為被警告，沒(méi)收違法所得114.338267萬(wàn)元，并處罰款425.291486萬(wàn)元。合計罰沒(méi)約539.6萬(wàn)元。違法行為類(lèi)型包括，違反備付金管理規定；違反賬戶(hù)管理規定；違反清算管理規定；違反機構管理規定；違反預付卡業(yè)務(wù)管理規定。同時(shí)，時(shí)任商盟商務(wù)服務(wù)有限公司（現為浙江商盟支付有限公司）合規部經(jīng)理、風(fēng)控合規中心臨時(shí)負責人以及風(fēng)控合規中心負責人諸某加對違反賬戶(hù)管理規定和違反清算管理規定負有責任，被警告并處20萬(wàn)元罰款。

    此外，浙江甬易電子支付有限公司因違反收單業(yè)務(wù)管理規定被處3萬(wàn)元罰款。

    在此之前，11月14日，匯潮支付因違反商戶(hù)管理規定；違反賬戶(hù)管理規定；未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，被警告并被處以128萬(wàn)元罰款。在此次罰單之前，匯潮支付曾被中止牌照續展。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴《證券日報》記者：“綜合支付機構所涉處罰事由來(lái)看，賬戶(hù)管理、清算管理等均為第三方支付機構觸發(fā)‘紅線(xiàn)’的高發(fā)領(lǐng)域，表明支付機構仍存在合規短板，在風(fēng)險管理領(lǐng)域存在不足，同時(shí)風(fēng)控相關(guān)人員也遭到相應處罰。此外，罰款金額遠超違法所得，為支付機構敲響了警鐘，機構需要從源頭筑牢合規防火墻，強化內部人員的合規培訓。”

    500萬(wàn)元以上罰單有8張

    據《證券日報》記者不完全統計，截至11月22日，今年以來(lái)支付機構已經(jīng)收到超60張罰單，罰沒(méi)金額超億元，且“雙罰制”特點(diǎn)明顯，機構與相關(guān)責任人被雙罰的情形較多。其中，罰沒(méi)金額超500萬(wàn)元以上的罰單有8張。

    “大額罰單在一定程度上反映違規行為的嚴重性，處罰力度也反映監管部門(mén)的監管決心。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示，加大對違規機構的處罰力度對從業(yè)機構有警示作用。

    從行業(yè)來(lái)看，存續的第三方支付牌照在持續縮減。截至11月22日，存量支付牌照數量為177張，累計注銷(xiāo)支付牌照94張。今年已有8張支付牌照注銷(xiāo)。

    “當前，支付市場(chǎng)機構退出、合并‘洗牌’與被處罰單并行。行業(yè)分化加劇已是第三方支付市場(chǎng)不得不面對的問(wèn)題。究其原因，一是支付行業(yè)競爭愈發(fā)激烈，市場(chǎng)份額向頭部機構集中的趨勢日益明顯，部分中小支付機構由于自身和市場(chǎng)原因生存艱難；二是在支付交易量日趨飽和的環(huán)境下，支付機構在收單側面臨經(jīng)營(yíng)、合規成本、盈利能力等方面挑戰。反映到市場(chǎng)層面就是部分機構被合并或注銷(xiāo)牌照而退出市場(chǎng)，也有支付機構為謀求利益鋌而走險但面臨違規風(fēng)險。”王蓬博說(shuō)。

    存量時(shí)代下的中小支付機構該如何破局？蘇筱芮建議：“中小支付機構應在加強合規治理的同時(shí)，積極加入數字化浪潮中，在數字化經(jīng)濟時(shí)代尋求機會(huì )，借助自身優(yōu)勢資源稟賦深耕細分場(chǎng)景商戶(hù)需求。此外，圍繞境外來(lái)華的相關(guān)支付基礎設施建設和數字人民幣的推廣也會(huì )給行業(yè)帶來(lái)新的增量。”