云南信托總裁舒廣：科技賦能信托智能化轉型

云南信托總裁舒廣

    舒廣：很榮幸能跟各位行業(yè)專(zhuān)家進(jìn)行交流，主辦方證券日報是主流財經(jīng)媒體中的佼佼者，從今天咱們論壇涉及到的主題來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟、行業(yè)轉型，科技賦能，完全契合當前金融行業(yè)的形勢，也是目前信托業(yè)普遍的共識，下面我以信托行業(yè)從業(yè)者的角度來(lái)談一談個(gè)人的體會(huì )和云南信托的探索。

    首先給大家匯報一下信托行業(yè)是1979年，重新誕生的從中信信托開(kāi)始的，到目前為止接近40年的歷史。信托行業(yè)過(guò)往重大變化的一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，這是一種比較官方的說(shuō)法，按背后的說(shuō)法其實(shí)是信托行業(yè)六次整頓的時(shí)間，也是82、85、88、93、99年和2001年，信托行業(yè)誕生的時(shí)間不長(cháng)，但是發(fā)展得很快，面臨著(zhù)多次轉型和清理整頓。

    去年11月開(kāi)始，整個(gè)信托行業(yè)面臨著(zhù)政策監管的調整，去年11月份大資管新規征求意見(jiàn)稿，行業(yè)334的大檢查，4月份資管新規的落地，最近一年來(lái)整個(gè)信托業(yè)的監管政策非常密集。

    在這種監管政策密集出臺和宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展的情況下，信托行業(yè)在18年又出現了新的重大的變化，主要集中在三點(diǎn)上，雙降雙升和雙加快。雙降主要是兩個(gè)降，從18年開(kāi)始，每個(gè)季度信托行業(yè)的資產(chǎn)管理規模，每個(gè)季度以大概一萬(wàn)億的速度在下降，去年信托行業(yè)的規模是26萬(wàn)億，目前下降到了23萬(wàn)億，跟行業(yè)監管的政策密切相關(guān)。因為行業(yè)監管的加強，去年開(kāi)始信托行業(yè)對支持實(shí)體經(jīng)濟投資規模和占比是逐漸提高的，直接對工商企業(yè)直接融資的比例，到18年三季度達到了30%，如果算上整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟的比例大概在69%左右。

    目前信托行業(yè)面臨著(zhù)兩個(gè)重大變化，一個(gè)是要加快向高質(zhì)量發(fā)展的轉型，一個(gè)是加快向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的回歸。金融企業(yè)怎么服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，這個(gè)確實(shí)對傳統金融積極來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的挑戰。在座的很多都是上市公司，還有一些大型企業(yè)，我覺(jué)得由于風(fēng)險特征比較明顯，實(shí)際上應該主要由銀行來(lái)服務(wù)的一個(gè)領(lǐng)域，大家也知道目前我們國家的企業(yè)杠桿和居民杠桿率是不斷的攀升，這種企業(yè)杠桿率和居民杠桿率，大量成熟企業(yè)和大型企業(yè)是獲得了接近90%的金融服務(wù)。居民中也一樣，居民中應該是我們國家有13億左右，有15%的人獲得了幾乎全部的金融服務(wù)，80%的人基本上得不到任何金融服務(wù)的。

    對于傳統金融機構來(lái)說(shuō)如何去做好這些服務(wù)不足的企業(yè)和人群服務(wù)，確實(shí)是一個(gè)非常難的挑戰。前面幾位銀行的領(lǐng)導也講了，銀行是我們經(jīng)濟的中流砥柱，提供的主要金融服務(wù)，在我們國家應該是由銀行來(lái)提供，為什么這些企業(yè)和人群得不到金融服務(wù)，我想也不是銀行同志不愿意給他提供服務(wù)，更多是我們欠缺很多基礎的條件，這些企業(yè)和個(gè)人往往是沒(méi)有征信，或者征信數據嚴重不足的，抵押物也不充足，因為銀行是中流支柱，肯定要以安全和穩健為第一步，這種情況下導致傳統金融機構無(wú)法滿(mǎn)足得不到金融服務(wù)的人提供服務(wù)。

    熟悉中國金融發(fā)展改革的40年左右，云南信托在四個(gè)方面做出一些努力，我們努力的方向是針對無(wú)法解決的問(wèn)題，結合大數據和科技的發(fā)展過(guò)程，與科技的結合，給抵押物不足的人得到服務(wù)的問(wèn)題。主流的資產(chǎn)端還是圍繞著(zhù)房地產(chǎn)這種傳統金融資產(chǎn)，這個(gè)資產(chǎn)大家對它的風(fēng)險和特征認識已經(jīng)比較明顯了，各種服務(wù)方式和服務(wù)提供商也很多，資金端無(wú)論是個(gè)人資金，還是銀行的資金，配置這一類(lèi)的資產(chǎn)是相對比較容易的，但是對于我剛剛說(shuō)的那些新型人群和企業(yè)提供資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，是缺乏資產(chǎn)管理的，信托就是一個(gè)資產(chǎn)管理者，我們在新型資產(chǎn)端和資金方之間通過(guò)數據化的努力，來(lái)搭建一個(gè)管理平臺，讓這些資產(chǎn)能夠為資金端能夠配置和敢于配置，所以我們采用了信托+科技轉型的方式來(lái)試圖解決這些新型資產(chǎn)管理的問(wèn)題。

    在農業(yè)領(lǐng)域，實(shí)際上這一塊一直是一個(gè)世界性的難題，我們現在發(fā)現有一些科技金融企業(yè)，他們在農業(yè)的垂直產(chǎn)業(yè)鏈這一塊做了很多的努力，他們在農業(yè)的生產(chǎn)供應鏈體系內通過(guò)科技的手段，解決了資金流、數據流和物流的一個(gè)聯(lián)合，我們利用信托公司的牌照，跟科技系統與科技企業(yè)一起來(lái)為農業(yè)中的企業(yè)，或者大農戶(hù)提供服務(wù)，我們現在全部采取了線(xiàn)上的方式，基本上能夠解決實(shí)時(shí)性和便利性的問(wèn)題。支持三農的貸款，云南信托累計做了18.9億元，涉及到五個(gè)農業(yè)的融資企業(yè)，相關(guān)的農戶(hù)大概到6千戶(hù)，糧食種植面積超過(guò)了200萬(wàn)畝，我們發(fā)現這個(gè)過(guò)程有兩個(gè)信息，中國大農戶(hù)的壞賬率比很多領(lǐng)域的壞賬率都要低，這實(shí)現了金融企業(yè)實(shí)現了可持續服務(wù)農村金融。

    另外對個(gè)人端來(lái)說(shuō)，得不到征信數據，或者沒(méi)有抵押物，在個(gè)人金融這一塊得不到服務(wù)的部分，我們通過(guò)一個(gè)科技的系統，與科技金融企業(yè)進(jìn)行了合作，建立了11個(gè)場(chǎng)景，可以7×24小時(shí)，如果我們金融企業(yè)要服務(wù)這些新興實(shí)體經(jīng)濟，必須要深入到場(chǎng)景，結合起來(lái)才有可能解決風(fēng)險和收益匹配的問(wèn)題。累計是超過(guò)500萬(wàn)人。

    第三個(gè)領(lǐng)域的嘗試主要是在供應鏈金融，跟農業(yè)和前面消費金融的嘗試比較類(lèi)似，科技金融發(fā)展到今天，利潤的共享化，風(fēng)險共擔化，是當下的應對之策，這一切就建立要對信托公司傳統的機構來(lái)說(shuō)，利用科技的力量來(lái)打造新型的風(fēng)險控制，資金流、物流平臺就顯得特別重要。

    最后，我給大家匯報一下，我們雖然是一家傳統的信托公司，中央號召我們回歸實(shí)體經(jīng)濟的前提下，我們覺(jué)得可以通過(guò)我們的努力，用科技讓金融變得更簡(jiǎn)單，搭建一個(gè)相對較好的科技金融服務(wù)平臺，讓得不到金融服務(wù)的中小企業(yè)或者是個(gè)人，讓大家得到更加溫暖的金融服務(wù)。謝謝大家！