第三方支付機構遭重罰 電銀信息“領(lǐng)罰”571萬(wàn)元

    本報記者 李冰

    連日來(lái)，多家支付機構“領(lǐng)罰”。涉及上海電銀信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：電銀信息）、南京萬(wàn)商商務(wù)服務(wù)有限公司等機構。其中，電銀信息罰款金額約為違法所得金額的182倍，引起業(yè)界普遍關(guān)注。

    縱觀(guān)行業(yè)，截至5月16日，年內支付機構已收到39張罰單（以罰單公布日期為準）。

    業(yè)界普遍認為，年內支付機構罰單金額分化明顯，體現了監管部門(mén)“精準施策”的治理思路。機構尤其需要關(guān)注反洗錢(qián)、商戶(hù)管理等方面的合規建設，將合規工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節。

    涉及百萬(wàn)元罰金

    根據中國人民銀行上海市分行發(fā)布的行政處罰信息，電銀信息因違反清算管理規定、違反商戶(hù)管理規定、違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規定以及違反備案管理規定4項違法行為，被警告，沒(méi)收違法所得31322.34元，并處以罰款人民幣571萬(wàn)元。

    同時(shí)，時(shí)任上海電銀信息技術(shù)有限公司總經(jīng)理嚴某對公司違反清算管理規定以及違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規定的違法行為負有責任，被警告，并處以罰款35萬(wàn)元。

    資料顯示，電銀信息成立于2011年3月份，于2011年12月22日獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準在全國范圍開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付業(yè)務(wù)、并于2013年7月6日新增了全國范圍的銀行卡收單業(yè)務(wù)類(lèi)型。支付業(yè)務(wù)類(lèi)型重新分類(lèi)后，該公司業(yè)務(wù)類(lèi)型變更為“儲值賬戶(hù)運營(yíng)Ⅰ類(lèi)、支付交易處理Ⅰ類(lèi)”。

    “從罰金來(lái)看，電銀信息的罰金是違法所得的百倍，大額罰金反映出監管對相關(guān)違法行為‘零容忍’的態(tài)度。”蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者說(shuō)。

    5月12日，中國人民銀行江蘇省分行發(fā)布行政處罰決定信息公示表顯示，4家支付機構被罰。江蘇金禧智能卡管理有限公司因違反預付卡業(yè)務(wù)管理規定被罰12萬(wàn)元；江蘇旅通商務(wù)有限公司因違反預付卡業(yè)務(wù)管理規定被罰3萬(wàn)元；江蘇鴻興達支付科技有限公司因違反特約商戶(hù)管理規定被罰1萬(wàn)元；南京萬(wàn)商商務(wù)服務(wù)有限公司因違反特約商戶(hù)管理規定和違反預付卡業(yè)務(wù)管理規定被罰6萬(wàn)元。

    杜娟總結認為，今年以來(lái)支付機構罰單呈現幾方面特點(diǎn)：一是《非銀行支付機構監督管理條例》實(shí)施后，監管加大違法違規處罰力度，且更多采取“雙罰”方式，機構被罰沒(méi)金額呈現分化；二是在數字技術(shù)加持下，監管的廣度和深度都有提升，如年內支付罰單主要指向反洗錢(qián)、商戶(hù)管理、清結算管理、支付接口管理、賬戶(hù)管理、外包服務(wù)商管理、交易信息管理、網(wǎng)絡(luò )安全等領(lǐng)域，覆蓋面廣且細；三是監管部門(mén)正進(jìn)一步有效遏制支付行業(yè)違法行為，嚴厲打擊行業(yè)亂象。

    嚴監管態(tài)勢不減

    僅5月份來(lái)看，截至目前支付機構已收到7張罰單。除了上述之外，中國人民銀行深圳市分行5月9日公示的行政處罰信息顯示，順豐恒通支付有限公司因2項違法行為被給予警告，合計被罰沒(méi)超21萬(wàn)元；深圳市快付通支付有限公司因6項違法行為被給予警告，合計被罰沒(méi)近352萬(wàn)元。

    整體看，2025年以來(lái)，監管部門(mén)對支付機構的嚴監管態(tài)勢不減，并有超過(guò)30家機構“領(lǐng)罰”，涉及多張大額罰單。比如，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設置及上送不規范、支付接口管理不規范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規定、未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶(hù)等8項違規行為，被罰沒(méi)共計1199.237萬(wàn)元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶(hù)管理規定、違反支付賬戶(hù)管理規定、違反有關(guān)清算管理規定、違反有關(guān)支付機構管理規定。被監管部門(mén)罰沒(méi)共計1061萬(wàn)元。

    “當前支付機構的合規要求已全面升級，客戶(hù)身份識別、可疑交易監測等環(huán)節均受到監管重視，過(guò)往機構依賴(lài)‘事后補救’模式難以為繼，機構對不合規業(yè)務(wù)應該進(jìn)行系統性整改。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，在實(shí)際工作中，支付機構在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面應加強風(fēng)控管理，著(zhù)力構建專(zhuān)業(yè)化合規團隊，以合規為基石，推動(dòng)業(yè)務(wù)安全、持續發(fā)展。

    “未來(lái)支付機構需持續加強合規管理，避免過(guò)去粗放發(fā)展模式，加快構建全流程合規管理體系，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，增強風(fēng)控能力及科技水平。”杜娟說(shuō)。

（編輯 才山丹）