齊魯銀行上市一周年：緊跟山東區域經(jīng)濟建設步伐 譜寫(xiě)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟新篇章

    本報記者 趙彬彬

    2021年6月18日，齊魯銀行成功登陸A股資本市場(chǎng)，于上交所主板上市。如今，齊魯銀行迎來(lái)A股上市一周年。邁上新征程的齊魯銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展主線(xiàn)，用優(yōu)異的業(yè)績(jì)上交了份精彩紛呈的“金融答卷”。

    齊魯銀行秉承著(zhù)“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉居民”的市場(chǎng)定位，緊貼國家大政方針，積極融入地方經(jīng)濟發(fā)展脈絡(luò )，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為己任，加大對普惠、縣域等領(lǐng)域的信貸支持，不斷書(shū)寫(xiě)著(zhù)精彩篇章。

    經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有進(jìn)

    資產(chǎn)質(zhì)量持續向好

    上市一年來(lái)，齊魯銀行持續夯實(shí)發(fā)展基礎，不斷推進(jìn)結構調整，嚴格風(fēng)險管控，穩步提升經(jīng)營(yíng)效益。

    年報顯示，截至2021年末，齊魯銀行資產(chǎn)規模達4334.14億元，較年初增長(cháng)20.32%；存款總額2930.03億元，較年初增長(cháng)19.70%；貸款總額2166.22億元，較年初增長(cháng)26.07%；2021年度，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入101.67億元，同比增長(cháng)28.11%，首次突破百億；凈利潤達30.72億元，同比增長(cháng)20.73%；資產(chǎn)、存款、貸款、凈利潤等主要指標增量均創(chuàng )歷年新高，規模穩步增長(cháng)的同時(shí)，盈利能力實(shí)現大幅提升。

    2022年一季度，齊魯銀行資產(chǎn)突破4500億元，貸款、存款增速分別為7.41%、5.91%，營(yíng)業(yè)收入、凈利潤同比增幅分別為18%、19.98%；資產(chǎn)利潤率、加權平均凈資產(chǎn)收益率年化后分別達到0.82%、11.54%，較去年提高0.05、0.14個(gè)百分點(diǎn)，發(fā)展態(tài)勢持續穩固向好。

    金融機構在注重盈利能力的同時(shí)，風(fēng)險防范能力也是重要的考核指標，資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平較優(yōu)的銀行業(yè)績(jì)確定性強且彈性更大。

    過(guò)去一年里，在規模與效益并舉的同時(shí)，齊魯銀行資產(chǎn)質(zhì)量也在持續改善。資料顯示，齊魯銀行不良貸款率連續三年下降，非應計不良比、關(guān)注類(lèi)貸款占比連續四年下降；2022年1季報中，齊魯銀行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

    不良率保持低位的同時(shí)，齊魯銀行風(fēng)險抵御能力也進(jìn)一步增強。年報顯示，截至2021年末，齊魯銀行撥備覆蓋率253.95%，較上年末提高39.35個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率15.31%，較上年末提高0.34個(gè)百分點(diǎn)。招商證券在發(fā)布的研報中表示，齊魯銀行把握山東經(jīng)濟轉型發(fā)展契機，信貸規模持續較快增長(cháng)，業(yè)績(jì)靚麗，資產(chǎn)質(zhì)量平穩向好。

    助力實(shí)體經(jīng)濟

    推動(dòng)區域經(jīng)濟發(fā)展

    齊魯銀行在實(shí)現自身不斷向好發(fā)展的同時(shí)，始終不忘反哺地方，堅守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的初心，助力實(shí)現地方經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)轉型升級和高質(zhì)量發(fā)展。

    聚焦實(shí)體經(jīng)濟，齊魯銀行充分利用地方法人銀行優(yōu)勢，持續推進(jìn)線(xiàn)上化、數字化轉型，打造科創(chuàng )金融品牌，創(chuàng )造“一專(zhuān)兩聯(lián)四單”科技金融業(yè)務(wù)模式，用創(chuàng )新型金融產(chǎn)品和有溫度的服務(wù)幫助企業(yè)紓困解難，使金融活水灌溉全產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)。

    作為中小企業(yè)的伙伴，齊魯銀行發(fā)力金融產(chǎn)品迭代創(chuàng )新，與省、市政府性融資擔保機構合作，聯(lián)合開(kāi)發(fā)推出“魯擔—助業(yè)貸”“魯擔—創(chuàng )業(yè)貸”“魯擔—惠農貸”等線(xiàn)上和線(xiàn)下銀擔貸款產(chǎn)品，不斷推動(dòng)小微企業(yè)向好發(fā)展。

    與此同時(shí)，齊魯銀行積極發(fā)展數字普惠，提升線(xiàn)上服務(wù)能力。一方面，齊魯銀行上線(xiàn)“齊魯鏈融e貸”業(yè)務(wù)和農戶(hù)批量營(yíng)銷(xiāo)模式，滿(mǎn)足鏈上小微客戶(hù)多層次資金需求，不斷提升小微客戶(hù)金融服務(wù)質(zhì)效。另一方面，通過(guò)研發(fā)上線(xiàn)移動(dòng)網(wǎng)貸平臺“小e管家”，齊魯銀行打通線(xiàn)上業(yè)務(wù)全流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，有效提升客戶(hù)體驗。2021年度，通過(guò)線(xiàn)上渠道累計為9335戶(hù)小微企業(yè)提供貸款支持50億元。

    2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額371.46億元，較上年末增長(cháng)97.62億元，增速35.67%；普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數3.7萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)2，917戶(hù)；普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率5.56%，較上年下降36BP，全面完成普惠金融各項監管考核指標。

    深耕“三農”市場(chǎng)

    打造鄉村振興“齊魯樣板”

    黨的十九大報告中明確提出，要實(shí)施鄉村振興戰略。事實(shí)上，齊魯銀行自2017年來(lái)就把發(fā)展縣域金融、支持鄉村振興納入全行戰略。上市一年以來(lái)，齊魯銀行更是加快縣域金融特色發(fā)展，搭建縣鄉村“三位一體”服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，完善“一縣一品”特色產(chǎn)品貨架，打造支持鄉村振興的“齊魯樣板”，進(jìn)一步提升普惠金融綜合服務(wù)質(zhì)效。

    據了解，齊魯銀行創(chuàng )立鄉村振興“齊魯金未來(lái)”專(zhuān)屬品牌，致力于構建多層次、綜合化、可持續的“三農”服務(wù)體系。針對各縣域地區特色產(chǎn)業(yè)，齊魯銀行高效推進(jìn)“一縣一品”精品工程，創(chuàng )新“黃瓜貸”“甜瓜貸”“黃羊貸”“辣椒貸”“錦鯉貸”等特色惠農貸款產(chǎn)品，支持了一大批發(fā)展潛力大、區域特色明顯、經(jīng)濟附加值高的涉農小微企業(yè)發(fā)展。截至目前，齊魯銀行共開(kāi)發(fā)30余款惠農助農特色產(chǎn)品，對應發(fā)放貸款超過(guò)43億元，在落實(shí)金融服務(wù)鄉村振興戰略、深耕縣域農村市場(chǎng)方面形成了獨具特色的優(yōu)勢。

    通過(guò)持續加強縣域普惠金融能力建設，齊魯銀行在縣域的競爭能力也不斷提升。年報顯示，截至2021年末，齊魯銀行縣域支行存款余額668.57億元，較上年末增長(cháng)33.44%，貸款余額518.19億元，較上年末增長(cháng)40.55%，其中普惠型貸款余額106.59億元，較上年末增長(cháng)65.22%。

    登陸A股一周年，齊魯銀行不僅逐漸駛入了資本市場(chǎng)快車(chē)道，更成為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的重要力量之一。對于未來(lái)發(fā)展，齊魯銀行董事長(cháng)黃家棟在年報致辭中表示，齊魯銀行將推動(dòng)經(jīng)營(yíng)向“規?；?、集團化、輕量化、專(zhuān)業(yè)化、場(chǎng)景化、數字化、精細化、協(xié)同化”八個(gè)方面轉型，以“打造上市價(jià)值銀行”為目標，主動(dòng)融入新發(fā)展格局，在金融服務(wù)中展現更大作為，共同繪就“齊魯青未了”的美麗畫(huà)卷。

（編輯 田冬）