中長(cháng)期貸款投放明顯回升 銀行渴求更多優(yōu)質(zhì)項目和更大力度激勵措施

    中長(cháng)期貸款出現回暖跡象。最新出爐的金融數據顯示，8月企（事）業(yè)單位貸款增加8750億元，其中中長(cháng)期貸款增加7353億元，同比多增2138億元。

    上海證券報記者近期在調研中了解到，企業(yè)中長(cháng)期貸款增加，主要是受基建項目融資發(fā)力帶動(dòng)，銀行中長(cháng)期貸款投放仍存在一些堵點(diǎn)難點(diǎn)，不僅渴求更多項目來(lái)源，還期盼更大力度的激勵措施。

    中長(cháng)期貸款回暖投放難點(diǎn)猶存

    記者了解到，上半年有效貸款需求不足是中長(cháng)期貸款增長(cháng)疲軟的主要原因，企業(yè)貸款多為短期流動(dòng)資金，銀行亦缺乏優(yōu)質(zhì)可投項目。

    一名國有大行分行副行長(cháng)表示，以其所在的華北地區為例，企業(yè)貸款需求仍然不足，目前企業(yè)貸款主要以1至3年期的流動(dòng)資金貸款為主，中長(cháng)期貸款規模較小。不過(guò)，當前各地對基礎設施的投入較大，這使得中長(cháng)期貸款總體保持增長(cháng)。各銀行正在積極配合地方重大項目開(kāi)工建設，主要是高速公路、城市更新、老舊小區改造等項目。

    “現在同業(yè)競爭很激烈，而有貸款意愿的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)相對較少。”某國有大行信貸部門(mén)人士告訴記者，在中長(cháng)期貸款的拓展方面，銀行要與政府做好協(xié)同，以便能更好地參與到大型基建項目當中。

    上述國有銀行人士表示，銀行會(huì )緊盯優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款意向。大中型企業(yè)的中長(cháng)期貸款需求量較大，對于這類(lèi)企業(yè)而言，要積極爭取上門(mén)拜訪(fǎng)，通過(guò)面談的方式了解客戶(hù)的真實(shí)需求。此外，如果客戶(hù)拿到授信額度卻遲遲不提款，銀行貸款投放也無(wú)法落地，就需要客戶(hù)經(jīng)理再作進(jìn)一步跟進(jìn)。

    解決需求不足難題支持范圍持續擴容

    圍繞信貸有效需求不足的難題，政策積極引導金融服務(wù)增量擴面。以支持基建投資為例，歷經(jīng)多輪發(fā)力，政策性開(kāi)發(fā)性金融工具的總量已達到6000億元，首期3000億元金融工具已經(jīng)投放完成。加上此前對政策性銀行調增的8000億元信貸額度，目前政策性金融用于支持基建投資的資金總量已達到1.4萬(wàn)億元。

    開(kāi)發(fā)性金融機構、政策性銀行是中長(cháng)期貸款的投放主力。國家開(kāi)發(fā)銀行1至7月發(fā)放基礎設施貸款7969億元；農發(fā)行在8000億元信貸額度中認領(lǐng)3000億元投放任務(wù)，將支持水利基礎設施建設作為重中之重，貸款期限最長(cháng)可達45年。

    政策性開(kāi)發(fā)性金融工具支持的領(lǐng)域進(jìn)一步擴大。中央財經(jīng)委員會(huì )第十一次會(huì )議明確了五大基礎設施重點(diǎn)領(lǐng)域，分別為交通水利能源等網(wǎng)絡(luò )型基礎設施、信息科技物流等產(chǎn)業(yè)升級基礎設施、地下管廊等城市基礎設施、高標準農田等農業(yè)農村基礎設施、國家安全基礎設施，還包括重大科技創(chuàng )新等領(lǐng)域、其他可由地方政府專(zhuān)項債券投資的項目。隨后，充電樁建設、老舊小區改造、省級高速公路等項目也被納入投資范圍。

    隨著(zhù)地方項目開(kāi)工建設，商業(yè)銀行配套融資正在積極跟進(jìn)。天風(fēng)證券銀行業(yè)分析師郭其偉表示，部分金融機構積極配合地方項目開(kāi)工建設，加大中長(cháng)期貸款投放，不僅有利于應對銀行貸款需求不足，還可以帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，提高經(jīng)濟活性。

    考核機制尚待完善財政貼息解近渴

    8月31日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，引導商業(yè)銀行擴大中長(cháng)期貸款投放，為重點(diǎn)項目建設、設備更新改造配足融資。這也有利于擴大信貸有效需求。有關(guān)部門(mén)要完善對銀行的考核，銀行要完善內部考評和盡職免責規定，形成激勵機制。

    記者了解到，目前，不少銀行已從總行層面傳達了加大中長(cháng)期貸款考核的精神，但具體細則尚未落地。不過(guò)，在考核機制當中，已有銀行對客戶(hù)經(jīng)理“貸款利潤”這一項指標的考核要求有所降低，更側重考核客戶(hù)數量和貸款規模。

    9月7日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，對高校、職業(yè)院校和實(shí)訓基地、醫院、地下綜合管廊、新型基礎設施、產(chǎn)業(yè)數字化轉型和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等設備購置和更新改造新增貸款，實(shí)施階段性鼓勵政策，中央財政貼息2.5個(gè)百分點(diǎn)。申請貼息截至今年12月31日。相應增加貨幣政策對商業(yè)銀行配套融資的支持。