廣州農商銀行：“助企紓困”顯地方金融主力軍擔當

    普惠型小微企業(yè)貸款余額395.57億元，較年初增長(cháng)23.34億元；普惠型小微企業(yè)有貸戶(hù)數35306戶(hù)，較年初增加3013戶(hù)；支農支小再貸款業(yè)務(wù)規模居全省地方法人首位，支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元，惠及客戶(hù)3335戶(hù)；對48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息；新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP（基點(diǎn)）……

    這是上半年廣州農商銀行交出的“助企紓困”成績(jì)單。

    今年以來(lái)，疫情形勢延宕反復，國際環(huán)境復雜嚴峻。為應對經(jīng)濟下行壓力持續加大、部分市場(chǎng)主體十分困難的情況，國務(wù)院推出穩經(jīng)濟一攬子政策措施。作為地方金融主力軍，廣州農商銀行堅決貫徹落實(shí)中央、省市決策部署，先后出臺多項支持經(jīng)濟的政策措施，持續加大對經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的信貸投放，主動(dòng)向市場(chǎng)主體“減、讓、免”，全方位支持經(jīng)濟發(fā)展，助力穩住經(jīng)濟大盤(pán)。

    打通金融服務(wù)“最后一公里” 確保宏觀(guān)政策直達市場(chǎng)主體

    作為地方金融主力軍，廣州農商銀行用好用足各類(lèi)金融支持政策，努力提升金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和穩經(jīng)濟增長(cháng)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，打通宏觀(guān)政策直達市場(chǎng)主體的“最后一公里”。

    “沒(méi)想到續貸的利率降低了不少，為我們節省了融資成本。”說(shuō)話(huà)的人是廣州市番禺區某企業(yè)電子產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)部負責人朱剛（化名）。今年2月份，他在廣州農商銀行的3年期300萬(wàn)元貸款到期，前來(lái)辦理續貸的朱剛發(fā)現，貸款利率從5.66%下調到4.35%；同樣一筆貸款，3年可以節約12萬(wàn)元。

    這筆貸款得益于中國人民銀行支農支小再貸款的支持——今年以來(lái)，廣州農商銀行加大支農支小再貸款運用力度，支農支小再貸款業(yè)務(wù)規模居全省首位。數據顯示，截至6月末，廣州農商銀行支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元，惠及客戶(hù)3335戶(hù)；支農再貸款落地10.9億元，惠及客戶(hù)471戶(hù)。

    受疫情影響，部分企業(yè)資金周轉困難；為幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，廣州農商銀行持續開(kāi)展延期還本付息，對符合條件的小微企業(yè)貸款給予延期還本付息支持，上半年對48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息，涉及1991筆，1458戶(hù)。

    廣州市某紙業(yè)有限公司就是延期還本付息政策的受益者之一。公司負責人劉明（化名）介紹，今年以來(lái)，產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲加劇了企業(yè)運營(yíng)成本，使其資金周轉一度陷入困境。同時(shí)，全國疫情呈現多點(diǎn)散發(fā)、局部暴發(fā)態(tài)勢，“受疫情影響，我們需要招聘大量臨時(shí)工作人員，人力成本也提高了。”

    了解到上述困難后，廣州農商銀行客戶(hù)經(jīng)理立即采取了“一戶(hù)一策”的金融增強措施。“我們主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，為企業(yè)量身定做融資方案；開(kāi)辟綠色通道，在2天內完成貸款審批；利用支小再貸款專(zhuān)用額度優(yōu)惠政策，向企業(yè)發(fā)放了流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元，年利率4.55%。”

    長(cháng)期以來(lái)，普惠小微客群“經(jīng)營(yíng)不穩定、抗風(fēng)險能力較低”等特點(diǎn)制約銀行對普惠小微貸款愿貸、敢貸。對此，廣州農商銀行積極運用包括普惠貸款風(fēng)險補償機制、科技型小微企業(yè)風(fēng)險補償、知識產(chǎn)權風(fēng)險補償、創(chuàng )業(yè)擔保貸款風(fēng)險補償機制等政府風(fēng)險補償機制，加大助企紓困力度。

    在廣州增城開(kāi)辦公司的黃明（化名）希望通過(guò)貸款擴大經(jīng)營(yíng)規模，“但我沒(méi)有房產(chǎn)可以抵押，已經(jīng)被幾家銀行拒絕”。黃明回憶，其在廣州農商銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)偶然了解到該行可以辦理保證類(lèi)貸款，隨即向網(wǎng)點(diǎn)工作人員提出貸款需求。“客戶(hù)經(jīng)理當天通過(guò)電話(huà)和微信向我了解經(jīng)營(yíng)情況，第二天來(lái)實(shí)地調查，一周內就通過(guò)廣州市普惠風(fēng)險補償機制給了我170萬(wàn)元信用貸款，利率低至4.2%。”黃明的資金難題迎刃而解。

    精準“滴灌”中小微企業(yè) 履行地方金融企業(yè)社會(huì )責任

    “2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái)，我們更加深刻地認識到了發(fā)展普惠金融、支持小微企業(yè)的重要意義。”廣州農商銀行相關(guān)負責人表示，今年，該行積極響應省市關(guān)于穩經(jīng)濟各項部署要求，不僅制定出臺了普惠與小微信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項授信政策，持續加大對普惠與小微業(yè)務(wù)的傾斜力度；而且嚴格落實(shí)疫情防控各項金融支持工作，積極履行地方金融企業(yè)服務(wù)功能和社會(huì )責任。

    破解“首貸難”、拓展首貸戶(hù)，就是其中的一項重要工作。一直以來(lái)，由于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)缺乏銀企合作經(jīng)驗、銀行開(kāi)拓新客戶(hù)成本高于維護老客戶(hù)，“首貸難”成為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資困境的重要體現。今年以來(lái)，廣州農商銀行積極拓展首貸戶(hù)，著(zhù)力提高普惠小微支持覆蓋面，共拓展277首貸戶(hù)。

    6月份，廣州市某環(huán)保無(wú)紡布有限公司因疫情防控物資生產(chǎn)需要增加生產(chǎn)設備投入，但其作為征信白戶(hù)，從未向銀行貸款。“我們在主動(dòng)摸查中發(fā)現了企業(yè)資金需求，并迅速為企業(yè)設計了專(zhuān)項授信方案，從貸款上報到放款僅用2天。”廣州農商銀行客戶(hù)經(jīng)理王杰（化名）說(shuō)，該行為企業(yè)提供了200萬(wàn)元信用貸款，貸款利率為“1年期LPR-100BP”，有效解決了企業(yè)疫情防控期間的融資需求。

    同樣值得一提的是，廣州農商銀行還積極落實(shí)《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟增長(cháng)行動(dòng)方案》，力推“首貸貼息”優(yōu)惠政策。目前，已經(jīng)落實(shí)首貸戶(hù)（個(gè)人和企業(yè)類(lèi)）貸款貼息260戶(hù)，貸款金額10.6億元。

    圍繞中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征和成長(cháng)需求，廣州農商銀行針對性地開(kāi)發(fā)了系列專(zhuān)屬產(chǎn)品體系，從貸款用途、額度、期限、擔保方式、利率定價(jià)等方面提供差異化信貸支持，精準對接企業(yè)融資需求，服務(wù)企業(yè)全生命周期。

    在廣州增城，廣州農商銀行服務(wù)森林海集團已經(jīng)超過(guò)10年。“我們是首家介入森林海溫泉度假區項目授信的銀行，并為其提供了從種子期、初創(chuàng )期、成長(cháng)期、再到成熟期的全生命周期綜合金融服務(wù)。”廣州農商銀行增城支行相關(guān)負責人表示，未來(lái)，該行還將與森林海集團在資金管理、授信融資、供應鏈服務(wù)等方面繼續深化合作。

    筆者了解到，廣州農商銀行為初創(chuàng )公司提供“金米創(chuàng )業(yè)貸”，為科技型和專(zhuān)精特新企業(yè)推出“金米科技貸”和“金米專(zhuān)精特新貸”，滿(mǎn)足企業(yè)在科技研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、物業(yè)購置、項目相關(guān)等領(lǐng)域的資金需求。

    今年上半年，廣州農商銀行繼續“減費讓利”政策落地見(jiàn)效、惠企利民。其中，既包括結合市場(chǎng)變化及時(shí)調整經(jīng)營(yíng)策略，整體下調利率定價(jià)水平；也包括落實(shí)賬戶(hù)免收年費及管理費、降低銀行刷卡手續費、降低跨行取現手續費等相關(guān)參數調整等工作。

    駿運益（廣州）供應鏈管理有限公司就是收益企業(yè)之一。受疫情影響，公司進(jìn)口水果到貨及回款壓力較大，廣州農商銀行荔灣為其申請減免匯款手續費40萬(wàn)元。

    數據顯示，廣州農商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP（基點(diǎn)）；對各類(lèi)企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬(wàn)元；減免各類(lèi)手續費、管理費累計675萬(wàn)元，惠及6.2萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。

    激發(fā)助企紓困內生動(dòng)力 讓一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理“敢貸愿貸能貸會(huì )貸”

    為全力以赴落實(shí)落細落地助企紓困工作，廣州農商銀行總行黨委高度重視，多次研究部署，從頂層設計著(zhù)手，不僅出臺了年度授信政策，竭力促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展；而且出臺了系列專(zhuān)項政策，細化工作內容與執行要求。“我們加大對鄉村振興、民營(yíng)經(jīng)濟、普惠小微、先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng )新、外貿、消費等國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的信貸支持政策，制定綠色金融、鄉村振興戰略實(shí)施方案、‘三農’貸款高質(zhì)量發(fā)展等多項工作方案，在政策制度層面加強頂層設計，竭力促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展。”廣州農商銀行相關(guān)負責人表示。

    不僅如此，《關(guān)于對個(gè)人按揭貸款客戶(hù)提供疫情專(zhuān)項政策支持的通知》《關(guān)于提供抗疫授信支持保障措施的通知》《廣州農村商業(yè)銀行新市民綜合金融服務(wù)實(shí)施方案》《廣州農村商業(yè)銀行2022年“金米支小”專(zhuān)項工作方案》《加大中小企業(yè)金融支持力度助力實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》《關(guān)于持續推進(jìn)落實(shí)金融支持穩經(jīng)濟一攬子政策措施有關(guān)工作的通知》等政策措施紛紛出臺，為廣州農商銀行支持實(shí)體經(jīng)濟、提高金融供給質(zhì)量提供了制度保證。

    有了頂層設計，如何讓這些助企紓困政策落實(shí)落細落地？廣州農商銀行充分發(fā)揮考核激勵機制這一“指揮棒”功能，進(jìn)一步引導行內資源向經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節傾斜。以普惠小微業(yè)務(wù)為例，該行充分發(fā)揮財務(wù)資源對業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵引導作用，將貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的業(yè)績(jì)納入財務(wù)資源考核激勵范圍，加大財務(wù)資源配置力度，并通過(guò)實(shí)施FTP補貼的舉措，激勵加大對普惠小微業(yè)務(wù)的貸款投放。

    一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理的感受更為明顯。“對我們的考核中，制造業(yè)、小微、普惠、綠色等領(lǐng)域的權重占比增加了，而且考核條目非常細致，我們在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中也要掂量一下，這個(gè)業(yè)務(wù)是否是符合政策大方向的。”廣州農商銀行從化支行客戶(hù)經(jīng)理彭騫如是說(shuō)。

    為了進(jìn)一步讓客戶(hù)經(jīng)理“敢貸愿貸能貸會(huì )貸”，廣州農商銀行還著(zhù)手加強內部培訓，初步建立起營(yíng)銷(xiāo)隊伍訓練體系。

    “我們組織推出了青苗計劃培訓課程，報名參加培訓計劃的客戶(hù)經(jīng)理有240名，并通過(guò)積分選拔60名優(yōu)秀學(xué)員進(jìn)入線(xiàn)下培訓課程，培訓參與度高達660人次，有效提升了客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)思維。”廣州農商銀行相關(guān)負責人表示，該行還組織了2場(chǎng)授信資格考試，新增持證員工543人，有效增強了營(yíng)銷(xiāo)隊伍后備隊伍。

    【特寫(xiě)】

    從化西和村整村授信“貸”動(dòng)網(wǎng)紅蘭花香

    “這個(gè)就是網(wǎng)紅的夢(mèng)香文心蘭，它放在家里特別香，而且花期很長(cháng)，有兩個(gè)半月。”廣州市從化區西和村飛騰蘭花的種植棚里，負責人“清姐”黃泳清聊起她的蘭花“寶貝”們時(shí)眉飛色舞。

    黃泳清說(shuō)，她的花卉生意受疫情影響不大，訂單也在穩步增加，為了讓“網(wǎng)紅”蘭花出品“更靚”，公司打算升級一批更高標準的大棚、采購一批新的種苗。“好在我們獲得了廣州農商銀行的436萬(wàn)元貸款，擴大經(jīng)營(yíng)的資金有了著(zhù)落。”

    這筆貸款得益于廣州農商銀行對西和村的整村授信。西和村是遠近聞名的“網(wǎng)紅村”，這里一年四季花海美景不斷，紅掌、鳳梨、蝴蝶蘭、多肉植物及苗木等花卉種植戶(hù)超過(guò)45家，種植面積超萬(wàn)畝。去年，廣州農商銀行為西和村整村授信3800萬(wàn)元。“這個(gè)整村授信的額度可以幫助村里的種植戶(hù)升級大棚、擴大生產(chǎn)規模。”廣州市從化區城郊街西和村黨支部書(shū)記鄭劍峰介紹。

    在業(yè)內人士看來(lái)，整村授信是解決涉農貸款“缺乏有效抵押物”“信用記錄相對空白”“抗風(fēng)險能力弱”等堵點(diǎn)、痛點(diǎn)的路徑之一。金融機構的整村授信，可以驅動(dòng)涉農信貸從分散到集中，從被動(dòng)到主動(dòng)，從依賴(lài)抵押到注重信用的轉變。

    近年來(lái)，廣州農商銀行推出“整村授信”普惠金融服務(wù)方案，并將其列入總行“我為群眾辦實(shí)事”重點(diǎn)民生項目清單。目前，廣州農商銀行已陸續在各區村社開(kāi)展“整村授信”。截至8月末，該行累計對廣州市553個(gè)村社給予“整村授信”，累計投放15.2億元，普惠村社客戶(hù)1000戶(hù)以上。

    同樣值得一提的是，“在整村授信的基礎上，我們還根據西和村花卉產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng )新推出了‘花卉貸’產(chǎn)品。”廣州農商銀行從化支行副行長(cháng)王國繁介紹，該產(chǎn)品可根據花卉種植戶(hù)溫室建設情況和存貨情況，最高給予單戶(hù)300萬(wàn)元信用貸款，用于溫室升級改造或者經(jīng)營(yíng)周轉之用，從而放大信貸對農戶(hù)的支持力度。

    【聲音】

    廣州農商銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理黃松磊：

    作為地方法人銀行，廣州農商銀行堅守“支農支小”戰略定位，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，勇當地方金融主力軍。今年以來(lái)，面對復雜嚴峻的經(jīng)濟形勢，廣州農商銀行主動(dòng)擔當、積極作為，多向發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟，出臺了35條助理企業(yè)紓困、穩住經(jīng)濟大盤(pán)的政策舉措，通過(guò)夾帶信貸投放、降低融資成本、加強產(chǎn)品供給、貫徹政策機制、加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持等助推地區經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，持續提升金融支持的廣度、深度、速度和溫度，切實(shí)扛起了穩經(jīng)濟增長(cháng)的金融大旗。

    廣州農商銀行從化支行客戶(hù)經(jīng)理彭騫：

    今年總行出臺了各項助企紓困政策，推出了許多有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，讓我們一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理的“工具箱”更加豐富了。每個(gè)月至少要參加2場(chǎng)培訓，讓我對行內的考核激勵機制、產(chǎn)品細節、操作規范有了更深刻的理解，幫助我更好地將助企紓困政策貫穿到日常工作中。

    廣州市從化區西和村飛騰蘭花負責人黃泳清：

    我們公司今年生意非常好，得益于廣州農商銀行對西和村的整村授信和“花卉貸”產(chǎn)品，我們拿到了436萬(wàn)元貸款，用來(lái)升級溫室大棚、購買(mǎi)種苗，相信公司的前景一定是美好的。

    【數讀】

    1、截至6月末，廣州農商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為395.57億元，較年初增長(cháng)23.34億元，增速6.27%，高于該行本外幣實(shí)質(zhì)性貸款增速1.32個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)有貸戶(hù)數35306戶(hù)，較年初增加3013戶(hù)。

    2、截至6月末，廣州農商銀行支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元，惠及客戶(hù)3335戶(hù)；支農再貸款落地10.9億元，惠及客戶(hù)471戶(hù)。

    3、上半年，廣州農商銀行對48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息，涉及1991筆，1458戶(hù)。

    4、今年以來(lái)，廣州農商銀行積極拓展首貸戶(hù)，著(zhù)力提高普惠小微支持覆蓋面，共拓展277首貸戶(hù)。

    5、目前，廣州農商銀行已經(jīng)落實(shí)首貸戶(hù)（個(gè)人和企業(yè)類(lèi)）貸款貼息260戶(hù)，貸款金額10.6億元。

    6、廣州農商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP（基點(diǎn)）；對各類(lèi)企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬(wàn)元；減免各類(lèi)手續費、管理費累計675萬(wàn)元，惠及6.2萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。

    7、截至8月末，廣州農商銀行累計對廣州市553個(gè)村社給予“整村授信”，累計投放15.2億元，普惠村社客戶(hù)1000戶(hù)以上。

    （CIS）