銀行業(yè)雙向發(fā)力助推“雙11”消費升溫

    本報記者 彭妍

    又逢“雙11”，除了摩拳擦掌的各大電商外，傳統商業(yè)銀行也從“供給端”和“需求端”同時(shí)發(fā)力助推消費升溫，一方面通過(guò)為消費者提供消費信貸等金融服務(wù)促進(jìn)消費，另一方面通過(guò)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)提供資金支持、減費讓利減輕其經(jīng)營(yíng)負擔。

    北京市社會(huì )科學(xué)院研究員王鵬對《證券日報》記者表示，銀行使用供需兩側的打法，一方面發(fā)揮“金融活水”對實(shí)體經(jīng)濟的促進(jìn)作用，另一方面又提供給居民端更多的消費場(chǎng)景和消費的可能性，更好地拉動(dòng)消費。

    多舉措激發(fā)消費市場(chǎng)活力

    記者注意到，在“雙11”期間，多家銀行已經(jīng)采取下調消費貸利率以及推出消費貸限時(shí)優(yōu)惠等方式促進(jìn)消費?！蹲C券日報》記者走訪(fǎng)北京市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現，今年以來(lái)，各家銀行多次下調消費貸利率，部分銀行消費貸利率均已進(jìn)入“3”時(shí)代。

    多家銀行的客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，隨著(zhù)消費貸利率的下調，辦理貸款的客戶(hù)也較此前幾個(gè)月有了明顯增加。“近期我行推出了‘雙11’活動(dòng)，在10月17日—11月15日期間申請‘民生民易貸’可享受利率優(yōu)惠活動(dòng)，單筆提款1萬(wàn)元（含）以上的客戶(hù)，可享受單筆年化單利3.85%優(yōu)惠利率。”民生銀行北京市海淀區某支行客戶(hù)經(jīng)理向記者表示，近期也有不少客戶(hù)打電話(huà)咨詢(xún)該活動(dòng)。

    “雙11”是消費者消費的旺季，為了滿(mǎn)足消費者的需求，商業(yè)銀行積極發(fā)展普惠金融，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng )新力度，豐富消費金融產(chǎn)品供給，助力消費市場(chǎng)回暖。例如，光大銀行通過(guò)信用卡業(yè)務(wù)積極聯(lián)動(dòng)零售、住宿、餐飲等商戶(hù)，向客戶(hù)推出線(xiàn)上線(xiàn)下優(yōu)惠活動(dòng)，激發(fā)市場(chǎng)釋放消費潛力。在今年“雙11”等重要節點(diǎn)，光大銀行信用卡推出的“去嗨節”活動(dòng)，以陽(yáng)光惠生活App為陣地，以“約飯”“約購”“約玩”“約車(chē)”四大消費場(chǎng)景為主線(xiàn)，以“約惠星期五”活動(dòng)作為支撐，整合美食、購物、旅游、出行等領(lǐng)域的品牌合作企業(yè)，提供滿(mǎn)額減免、購券減免等權益，在促進(jìn)消費復蘇的同時(shí)，實(shí)現了金融普惠于民。

    此外，為了增強市場(chǎng)主體活力，銀行業(yè)從供給端發(fā)力，通過(guò)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)提供資金支持、減費讓利等方式減輕其經(jīng)營(yíng)負擔。

    在消費旺季來(lái)臨前，中國銀行寧波市分行就已啟動(dòng)“興商助業(yè)”專(zhuān)項活動(dòng)，圍繞寧波市內各大商圈市場(chǎng)入駐商戶(hù)、第三方電商平臺入駐商戶(hù)、煙草零售商戶(hù)等各行各業(yè)的個(gè)體工商戶(hù)群體，量身定制了“商E貸”“稅易貸”“煙商貸”等個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品和服務(wù)方案，將金融活水精準滴灌至個(gè)體工商戶(hù)客群。

    王鵬表示，在供給端方面，銀行給大量的小微企業(yè)、個(gè)體商戶(hù)提供了精準金融服務(wù)，讓他們能夠盡快度過(guò)經(jīng)營(yíng)難關(guān)，讓資金流動(dòng)起來(lái)，能夠更好地服務(wù)市場(chǎng)，提供更好的產(chǎn)品，也奠定了促消費的基礎。

    農文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長(cháng)袁帥對記者表示，“雙11”全民購物節活動(dòng)對于銀行而言是優(yōu)質(zhì)良機，一方面可以在釋放消費潛力、促進(jìn)消費恢復方面發(fā)揮積極的作用，另一方面也有助于銀行支付結算、信用卡消費場(chǎng)景的拓展與創(chuàng )新，做大消費金融規模。

    促消費仍是下一階段政策發(fā)力點(diǎn)

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，金融機構圍繞“雙11”推出各種金融促銷(xiāo)活動(dòng)是一種普遍做法，旨在借助購物節等熱點(diǎn)促進(jìn)金融產(chǎn)品及服務(wù)的使用，從而帶動(dòng)活躍用戶(hù)的提升。未來(lái)，在進(jìn)一步促進(jìn)消費恢復上，銀行一方面要圍繞重點(diǎn)場(chǎng)景，就高頻消費領(lǐng)域深入挖掘價(jià)值，優(yōu)化流程跟體驗，另一方面則要關(guān)注新市民等重點(diǎn)人群，通過(guò)產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng )新來(lái)滿(mǎn)足其消費需求，從而提升他們在城市生活中的獲得感。

    “未來(lái)在消費的恢復上，銀行要更加精準化，一方面通過(guò)供應鏈金融的方式，給大量的小微企業(yè)提供多元化的金融和資金支持，另一方面面向消費端，開(kāi)拓自己的消費場(chǎng)景。另外，通過(guò)金融科技，進(jìn)一步提供多元化的消費分期服務(wù)。”王鵬指出。

    今年以來(lái)，我國積極推動(dòng)一系列促消費政策落地顯效，消費市場(chǎng)逐漸釋放回暖信號。國家統計局數據顯示，今年前三季度，我國社會(huì )消費品零售總額320305億元，同比增長(cháng)0.7%。王鵬表示，促消費仍是下一階段政策的發(fā)力重點(diǎn)，供給側結構性改革中，生產(chǎn)是一個(gè)維度，但更需從需求側驅動(dòng)，我國有大量的人口基礎，所以實(shí)際上內需發(fā)展還是非常巨大的，但是受短時(shí)間內一系列不利因素，可能在短時(shí)間內出現消費信心的下降，但從長(cháng)期來(lái)看，我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的基本面還是非常好的。

    此外，近段時(shí)間以來(lái)，多地密集出臺新一輪穩增長(cháng)促消費政策，其中提到促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域消費加快恢復。對此，星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言表示，銀行可圍繞當前金融服務(wù)的薄弱點(diǎn)尋找增長(cháng)空間，如基于新市民的金融創(chuàng )新、對創(chuàng )業(yè)群體的支持以及圍繞住房保障、職業(yè)教育等領(lǐng)域的增量拓展等。

    中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)認為，銀行發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)，需要從以下幾個(gè)方面發(fā)力：一是拓展消費金融業(yè)務(wù)邊界。銀行要深入了解客戶(hù)需求，做好用戶(hù)畫(huà)像，滿(mǎn)足不同類(lèi)型客戶(hù)的需求。二是加速消費金融數字化轉型。依托數字經(jīng)濟的高速發(fā)展，打通與現有客戶(hù)、潛在客戶(hù)之間的溝通堵點(diǎn)，提高客戶(hù)溝通質(zhì)效，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，不斷提高消費金融服務(wù)的體驗。三是嚴控消費金融風(fēng)險。建立健全風(fēng)險預警系統和風(fēng)險約束機制，對客戶(hù)進(jìn)行優(yōu)先級分類(lèi)，密切關(guān)注與貸款人相關(guān)的市場(chǎng)變化，貸前對客戶(hù)資質(zhì)做好管理和審核，貸中監測貸款流向，貸后做好定期跟蹤調研。

（編輯 張博 姜楠）