百信銀行去年凈利潤同比增長(cháng)30.25%

    本報記者 李冰

    3月21日晚間，中信銀行披露了旗下百信銀行2023年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。報告期內，百信銀行總資產(chǎn)為1125.11億元，較2022年年末增長(cháng)16.08%；總負債為1041.77億元，較2022年年末增長(cháng)16.42%；營(yíng)業(yè)凈收入為45.34億元，同比增長(cháng)14.27%；凈利潤為8.55億元，同比增長(cháng)30.25%。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，百信銀行不良率降至1.36%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率升至303.76%，較年初上升1.66個(gè)百分點(diǎn)。整體呈現穩中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢。

    數據顯示，百信銀行全年投放消費金融貸款超過(guò)1800億元。截至2023年末，公司新市民特征用戶(hù)數增至5370萬(wàn)戶(hù)，占比超過(guò)總客戶(hù)數的54%。普惠金融方面，普惠小微企業(yè)貸款規模近63億元，較年初增長(cháng)59%；服務(wù)小微用戶(hù)16萬(wàn)余戶(hù)，較年初增長(cháng)169%。

    據披露，百信銀行依托數智化金融科技能力，探索推進(jìn)跨法人金融機構間數據融合試點(diǎn)應用，數據要素跨機構流動(dòng)探索取得突破性進(jìn)展；行業(yè)領(lǐng)先探索生成式人工智能技術(shù)（AIGC）和大模型應用，推出業(yè)內首個(gè)3D數字人直播平臺，打造數字人導購應用場(chǎng)景；率先推出行業(yè)首個(gè)3D數字營(yíng)業(yè)廳“零度空間”，革新金融服務(wù)交互模式，成功亮相2023世界人工智能大會(huì )；全年完成發(fā)明專(zhuān)利受理126件，發(fā)明專(zhuān)利授權13件；“基于人工智能技術(shù)的普惠信貸服務(wù)項目”入選央行第三批監管沙箱。

    “綜合來(lái)看，百信銀行去年多項數智化技術(shù)應用探索取得突破性進(jìn)展，較為亮眼。”中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示：“百信銀行披露的業(yè)內首個(gè)3D數字人直播平臺和3D數字營(yíng)業(yè)廳是數字銀行為提升用戶(hù)黏性而做的突破。數字營(yíng)業(yè)廳革新了傳統銀行的服務(wù)交互模式。在A(yíng)IGC的驅動(dòng)下，可以構建更有趣的3D數字空間、打造更好玩的內容互動(dòng)社區、營(yíng)造更愉悅的金融體驗。這不僅可以提升用戶(hù)體驗、還是數字型銀行增加App活躍度的重要手段。”

    在科技金融領(lǐng)域，優(yōu)化完善純線(xiàn)上科創(chuàng )貸產(chǎn)品，積極開(kāi)展創(chuàng )業(yè)擔保貸業(yè)務(wù)，通過(guò)金融供給賦能科技型中小企業(yè)發(fā)展，創(chuàng )新落地首單“政府+擔保”創(chuàng )業(yè)擔保貸。在綠色金融領(lǐng)域，積極探索綠色金融貨幣政策工具創(chuàng )新，為綠色企業(yè)提供便捷融資通道，“京綠通II”綠色專(zhuān)項再貼現產(chǎn)品規模連續3年保持北京市場(chǎng)第一；建立綠色品牌廠(chǎng)商合作關(guān)系，促進(jìn)電動(dòng)車(chē)、電池產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計發(fā)放電動(dòng)車(chē)及電池專(zhuān)屬經(jīng)銷(xiāo)商貸款超過(guò)9億元。在養老金融領(lǐng)域，針對老年人智能終端應用場(chǎng)景，上線(xiàn)百信銀行App關(guān)愛(ài)版，進(jìn)一步提升App易觀(guān)、易懂和易用性等。

    博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“作為數字銀行，百信銀行近些年已經(jīng)展現其在金融科技方面的能力?？梢钥闯?，百信銀行正通過(guò)更深度的數字化，為用戶(hù)建立沉浸式的交互空間，建立新的紐帶，從而探索出一種新的數字銀行形態(tài)，從業(yè)績(jì)情況來(lái)看，已然取得成效。目前數字銀行已經(jīng)展現出智能化和無(wú)形化的趨勢，預計未來(lái)‘AIGC+數字人’將成為銀行服務(wù)用戶(hù)的主流形態(tài)。與此同時(shí)，也要警惕技術(shù)升級可能帶來(lái)的風(fēng)險，保護好金融消費者權益。”