改革化險提速 年內191家中小銀行獲準合并或解散

    本報記者 楊潔

    當前，村鎮銀行、農商行等中小銀行改革進(jìn)程加快?！蹲C券日報》記者據企業(yè)預警通軟件梳理，截至6月6日，年內已有191家中小銀行獲準合并或解散（以批復日期計），而2024年全年共197家中小銀行獲準合并或解散。

    例如，6月5日，國家金融監督管理總局廣東監管局發(fā)布兩則批復，同意廣州農商銀行吸收合并中山東鳳珠江村鎮銀行股份有限公司、東莞黃江珠江村鎮銀行股份有限公司，并承繼兩家村鎮銀行清產(chǎn)核資后的業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權債務(wù)及其他一切權利義務(wù)。吸收合并后，上述兩家村鎮銀行將解散并注銷(xiāo)法人資格，并將改建設立成為廣州農商銀行的分支機構。

    在南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝看來(lái)，中小銀行加速改革化險的背后，既有政策驅動(dòng)，也有市場(chǎng)環(huán)境變化等多重因素。

    今年的《政府工作報告》明確提到，“按照市場(chǎng)化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機構風(fēng)險處置和轉型發(fā)展”。此外，今年1月份，國家金融監督管理總局召開(kāi)2025年監管工作會(huì )議，對于今年的工作部署明確提到“加快推進(jìn)中小金融機構改革化險。堅持上下統籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風(fēng)險機構，促進(jìn)治理重塑、管理重構、業(yè)務(wù)重組”。3月份，國家金融監督管理總局黨委召開(kāi)擴大會(huì )議時(shí)強調“一體推進(jìn)地方中小金融機構風(fēng)險處置和轉型發(fā)展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場(chǎng)退出等方式分類(lèi)化解風(fēng)險”。

    “今年以來(lái)，金融監管部門(mén)將‘加快推進(jìn)中小金融機構改革化險’作為年度重點(diǎn)目標，而‘兼并重組、減量提質(zhì)’則是中小銀行改革的重要思路。”上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，中小銀行改革進(jìn)程加快，有力地壓降了高風(fēng)險金融機構數量，有利于塑造新的行業(yè)發(fā)展格局。

    談及中小銀行加速改革化險的意義，田利輝認為，短期來(lái)看，行業(yè)集中度提升，資源向頭部機構集中；高風(fēng)險機構退出市場(chǎng)，系統性風(fēng)險得到緩釋。長(cháng)期來(lái)看，省級區域中小機構整合加速，“減量提質(zhì)”成主線(xiàn)。在此背景下，差異化競爭會(huì )深化，中小銀行需深耕細分市場(chǎng)，形成自身的“護城河”。

    從當前情況來(lái)看，部分中小銀行經(jīng)營(yíng)面臨一定挑戰。蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者表示，一是凈息差收窄背景下，中小銀行利潤空間被壓縮；二是部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)入存量競爭階段，中小銀行在獲客成本與轉化率、產(chǎn)品定價(jià)等方面都面臨一定挑戰，規模增長(cháng)承壓；三是部分銀行信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量下行；四是資本補充能力有限，發(fā)債等外源資本補充不占優(yōu)勢，且利潤空間壓縮進(jìn)一步限制內源資本補充；五是數字金融時(shí)代，中小銀行在數字技術(shù)投入與人才的積累方面存在不足。

    對于中小銀行未來(lái)發(fā)展，田利輝建議，深化區域特色服務(wù)，聚焦本地小微企業(yè)和“三農”需求，開(kāi)發(fā)定制化金融產(chǎn)品；探索聯(lián)合重組路徑，通過(guò)省級統一法人模式整合資源，提升規模效應；借力金融科技，與科技公司合作搭建低成本數字化平臺，優(yōu)化風(fēng)控和運營(yíng)效率。