前三季度銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)縮減1664家 打造特色網(wǎng)點(diǎn)成新趨勢

    本報記者 李冰 余俊毅

    銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)仍在持續“瘦身”。根據銀保監會(huì )官網(wǎng)最新發(fā)布的金融許可證機構退出列表，前三季度我國合計已有1664個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止營(yíng)業(yè)。

    “銀行網(wǎng)點(diǎn)的縮減是銀行業(yè)不可避免的發(fā)展趨勢。”零壹研究院院長(cháng)于百程告訴《證券日報》記者，物理網(wǎng)點(diǎn)以前是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要渠道，而在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及之后，線(xiàn)上成為很多標準化業(yè)務(wù)的主要開(kāi)展方式，客戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)數量逐漸減少。物理網(wǎng)點(diǎn)的定位正在發(fā)生變化，數字化、智能化轉型已經(jīng)成為主要方向。

    銀行加碼“科技”

    優(yōu)化調整網(wǎng)點(diǎn)布局

    事實(shí)上，在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)持續“瘦身”的背后，銀行是通過(guò)科技手段加快線(xiàn)上線(xiàn)下一體化發(fā)展，也有部分銀行在根據區域的定位不同通過(guò)縮減銀行網(wǎng)點(diǎn)而優(yōu)化調整其網(wǎng)點(diǎn)布局。

    工商銀行半年報顯示，該行正加快線(xiàn)上線(xiàn)下一體化發(fā)展。通過(guò)“云網(wǎng)點(diǎn)”實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)信息展示和服務(wù)流程的數字化，促進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道貫通和人機服務(wù)協(xié)同，今年上半年，工商銀行“云網(wǎng)點(diǎn)”訪(fǎng)問(wèn)次數達3.3億次，同時(shí)線(xiàn)上線(xiàn)下一體化運營(yíng)模式已覆蓋32類(lèi)個(gè)人與對公業(yè)務(wù)場(chǎng)景，重點(diǎn)場(chǎng)景線(xiàn)上替代率高達97%。

    而有別于工商銀行，農業(yè)銀行披露，該行服務(wù)鄉村振興戰略，保持網(wǎng)點(diǎn)總量穩定，但持續優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，向城市新區、城鄉和城郊結合部、重點(diǎn)鄉鎮等區域遷建網(wǎng)點(diǎn)，不斷提升縣域渠道覆蓋面。

    中關(guān)村科金金融行業(yè)負責人鄧江在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“在數字化轉型的趨勢下，銀行網(wǎng)點(diǎn)正加快線(xiàn)上與線(xiàn)下融合，推進(jìn)不同服務(wù)渠道的協(xié)同和資源整合，比如在授信審批、盡調等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)線(xiàn)上和線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)，利用RTC實(shí)時(shí)音視頻+AI人工智能等技術(shù)，實(shí)現部分需要見(jiàn)面、同框、留痕的環(huán)節線(xiàn)上化，以應對網(wǎng)點(diǎn)的縮減。另一方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)也正在持續挖掘本地化資源，借勢本地化優(yōu)勢和社區經(jīng)濟，打造特色網(wǎng)點(diǎn)，充分發(fā)揮線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、服務(wù)觸點(diǎn)的優(yōu)勢作用。”

    新技術(shù)與網(wǎng)點(diǎn)融合

    探索特色網(wǎng)點(diǎn)建設

    記者注意到，除了加快建設線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)、優(yōu)化線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)布局外，越來(lái)越多銀行正積極打造特色網(wǎng)點(diǎn)。綜合來(lái)看，在主題場(chǎng)景方面，社區生活、普惠金融與零售消費是銀行網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)發(fā)力的方向。

    比如，2022年1月份，郵儲銀行在成都市打造了一家“交子”主題網(wǎng)點(diǎn)；2022年2月份，建設銀行在長(cháng)沙市打造了家居主題特色網(wǎng)點(diǎn)；農業(yè)銀行自2018年以來(lái)，根據不同地區、行業(yè)和領(lǐng)域小微企業(yè)客戶(hù)特點(diǎn)，在全行范圍內逐步建設了1000家普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)。

    畢馬威聯(lián)合京東云共同發(fā)布的《智慧網(wǎng)點(diǎn)與數字化營(yíng)銷(xiāo)運營(yíng)白皮書(shū)》顯示，通過(guò)對16家銀行共50家省級分行的問(wèn)卷調研反饋梳理分析顯示，94%的被調研分行表示已開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)數字化轉型。同時(shí)，越來(lái)越多銀行開(kāi)始進(jìn)行主題場(chǎng)景網(wǎng)點(diǎn)建設與網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)營(yíng)銷(xiāo)，分別有80%和86%的被調研分行已經(jīng)開(kāi)始著(zhù)手落實(shí)相應的轉型舉措。

    此外，多家銀行半年報中也提出，正探索新技術(shù)與網(wǎng)點(diǎn)融合著(zhù)力打造特色網(wǎng)點(diǎn)。比如，浦發(fā)銀行稱(chēng)，已實(shí)現首個(gè)綠色低碳網(wǎng)點(diǎn)、首個(gè)數字孿生網(wǎng)點(diǎn)等創(chuàng )新應用；上海農商行半年報中披露，報告期內共完成51家新標準網(wǎng)點(diǎn)裝修改造。深化打造主題特色網(wǎng)點(diǎn)，完成養老金融、健康環(huán)保、財富管理等特色網(wǎng)點(diǎn)的建設。

    “特色網(wǎng)點(diǎn)的落地，既是商業(yè)銀行積極求變之舉，也是其線(xiàn)下發(fā)展的大方向、大趨勢，這種轉型目前還沒(méi)有一個(gè)標準化的模式，需要各銀行因地制宜、循序漸進(jìn)，結合各銀行對自身客戶(hù)的定位，解決好重點(diǎn)客群的高頻訴求。”易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示。

    對于未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，上海銀翱管理咨詢(xún)有限公司董事長(cháng)高鈞認為，未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)有“兩去兩中心”的趨勢，即：網(wǎng)點(diǎn)將“去現金化，去交易化”，逐漸成為“咨詢(xún)服務(wù)中心，生態(tài)圈中心”。網(wǎng)點(diǎn)作為一種“昂貴”但重要的渠道，仍將長(cháng)期在全渠道中扮演重要角色?？萍寄芰Ρ容^強的大行將進(jìn)一步強化多渠道融合，網(wǎng)點(diǎn)減少速度會(huì )快于平均水平；中小行由于客群、科技投入的限制，網(wǎng)點(diǎn)仍扮演重要角色，要發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢。