消費貸成銀行發(fā)力“重頭戲” 規?；蜉^去年大幅回升

    本報記者 彭妍

    去年四季度以來(lái)，在促消費政策密集推出、落地見(jiàn)效的大背景下，居民消費需求逐步釋放，不少銀行機構提早布局，加大消費貸的優(yōu)惠推廣力度。

    展望2023年，中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)對記者表示，在國家政策支持和銀行積極布局的共同作用下，今年消費信貸將實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展，規模將保持穩健增長(cháng)勢頭，利率仍有下行空間。

    發(fā)力消費貸助推消費回暖

    為著(zhù)力擴大消費需求，推動(dòng)降低個(gè)人消費信貸成本，不少銀行加大了消費貸的優(yōu)惠力度。

    例如，招商銀行推出了閃電貸利率優(yōu)惠券活動(dòng)，符合活動(dòng)條件的閃電貸客戶(hù)，可獲得利率折扣券，折后年利率最低可達到3.2%。北京銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，針對房貸、代發(fā)工資或者公積金客戶(hù)，消費貸利率有優(yōu)惠，打完折后利率在4%左右。

    “最近申請消費貸的客戶(hù)比之前多了。目前我行消費貸最低利率為年化3.65%。”某股份制銀行信貸業(yè)務(wù)人員表示。

    另外，不少銀行積極發(fā)力消費金融。例如，工行日前推出e分期限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)，12期年手續費率低至1.98%，折算年化利率（單利）3.64%。

    齊魯銀行在機構調研時(shí)表示，去年四季度以來(lái)，該行消費貸、信用卡投放有了較為明顯的改善，月均投放額均較上半年有所增加。展望2023年，預計消費貸款、信用卡業(yè)務(wù)將會(huì )得到發(fā)展。

    廈門(mén)銀行在近期的投資者調研中表示，預計2023年一季度，零售貸款增速將不低于2022年一季度貸款增速，重點(diǎn)投放產(chǎn)品為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和信用消費貸款。

    星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對記者表示，線(xiàn)下消費場(chǎng)景明顯復蘇，被壓抑的消費需求將快速釋放，銀行及時(shí)做好消費貸款的配套支持將有效助力消費回暖和經(jīng)濟復蘇。

    中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明對記者表示，銀行除了在消費貸利率上提供優(yōu)惠以外，還可以擴大個(gè)人消費信貸額度，延長(cháng)貸款期限，也可以推廣更多有針對性、與消費復蘇相關(guān)的信貸產(chǎn)品，如針對旅游等社會(huì )服務(wù)領(lǐng)域的消費信貸業(yè)務(wù)。

    “從潛力挖掘的角度看，新市民群體的消費彈性更大，面臨的資金約束也更強，可挖潛的空間較大。”薛洪言表示，銀行機構可著(zhù)重強化對新市民的服務(wù)創(chuàng )新，圍繞新市民扎根城市過(guò)程中衍生的住房、醫療、子女教育、保險保障、信貸融資等需求，輔以針對性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地擴大內需，推動(dòng)消費復蘇和消費升級。

    今年消費貸規?；蚧厣?/strong>

    消費貸強勢復蘇的背后是政策的大力支持。國家在出臺助力實(shí)體經(jīng)濟復蘇相關(guān)文件時(shí)，均強調了加大消費金融支持力度。銀保監會(huì )也提出，為恢復和擴大消費營(yíng)造良好金融環(huán)境，下一步將督促銀行機構合理增加消費信貸。

    “在一系列宏觀(guān)、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調配合下，2023年中國經(jīng)濟運行將整體好轉，居民收入增速有望回升，消費場(chǎng)景將陸續恢復常態(tài)。據此判斷，2023年的消費信貸規?；驅⑤^去年大幅回升，有望回到2021年水平。”明明表示。

    一家國有大行相關(guān)部門(mén)負責人預計，今年消費金融貸款的拓展將是“重頭戲”。

    零壹研究院院長(cháng)于百程對記者表示，對于銀行來(lái)說(shuō)，首先，是要制定好全行支持消費的目標和策略，把支持內需復蘇作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)；其次，是豐富消費信貸產(chǎn)品供給，提升市民消費金融便利性，加大利率優(yōu)惠和推廣力度；在一些重點(diǎn)消費領(lǐng)域，比如新能源汽車(chē)、智能電器等新消費熱點(diǎn)領(lǐng)域，餐飲、文旅等快速復蘇的領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力；最后，要充分借助數字化技術(shù)提升消費信貸業(yè)務(wù)的效率與場(chǎng)景等。

    杜陽(yáng)認為，從去年三季度開(kāi)始，消費復蘇態(tài)勢明顯，住宿餐飲、文化旅游、交通運輸等服務(wù)消費有所增長(cháng)，在線(xiàn)消費、健康消費、綠色消費等新興消費蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)面臨諸多機遇。

    “在利率市場(chǎng)化改革穩步推進(jìn)、市場(chǎng)競爭加劇以及貸款利率持續下降的背景下，預計消費信貸利率仍有下調空間。”杜陽(yáng)表示。