支付機構去年收63張罰單 其中6張均超千萬(wàn)元 監管對違規機構責任人處罰力度加大

    本報記者 李冰

    據《證券日報》記者梳理，2022年支付機構共收到63張罰單。從處罰內容來(lái)看，反洗錢(qián)是“重災區”。同時(shí)，雙罰制成為常態(tài)，監管對違規機構相關(guān)責任人的處罰力度正在加大，有機構相關(guān)責任人罕見(jiàn)收到百萬(wàn)元級別罰單。對于2023年監管重點(diǎn)方向及趨勢方面，業(yè)界普遍認為，防風(fēng)險、嚴治理是主基調，反洗錢(qián)仍是監管重點(diǎn)。

    值得一提的是，2022年的最后一個(gè)交易日，央行對銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀聯(lián)商務(wù)”）開(kāi)出了6516萬(wàn)元巨額罰單，刷新了去年支付機構被處罰金最高紀錄。

    6張罰單均超千萬(wàn)元

    綜合來(lái)看，2022年，支付機構收到6張超千萬(wàn)元罰單。

    2022年12月30日，央行開(kāi)出了巨額罰單，銀聯(lián)商務(wù)被警告并沒(méi)收違法所得15.72萬(wàn)元，罰款6516萬(wàn)元。同時(shí)，4名銀聯(lián)商務(wù)時(shí)任相關(guān)責任人一并受罰。

    針對此次處罰，銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)負責人對《證券日報》記者回應稱(chēng)，“本次處罰是央行在2020年對銀聯(lián)商務(wù)2019年執行支付結算、反洗錢(qián)、金融消費者權益保護規定情況存在的問(wèn)題所作出的相應處罰。公司于2021年10月份向人民銀行上報整改報告，已全面完成整改工作，同步完善了相關(guān)業(yè)務(wù)的長(cháng)效管理機制。”

    除銀聯(lián)商務(wù)收到千萬(wàn)元以上巨額罰單外，去年1月份，快錢(qián)支付清算信息有限公司因4項違法行為，被處以罰款1004萬(wàn)元；去年3月份，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因4項違法行為被央行罰款2245萬(wàn)元；去年9月份，錢(qián)袋寶支付因違法違規行為被央行營(yíng)業(yè)管理部警告，并處罰款1165萬(wàn)元；去年11月份，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢因違反規定將境內外匯轉移境外，被罰款1095萬(wàn)元；去年11月份，百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求等違規行為，罰沒(méi)合計6489萬(wàn)元。

    針對2022年支付機構被處罰的情況，零壹研究院院長(cháng)于百程對《證券日報》記者表示，大多數支付機構違法類(lèi)型具有一定的行業(yè)普遍性。合規問(wèn)題背后，一方面與行業(yè)競爭壓力增大，支付公司的內控漏洞有關(guān)；另一方面也反映監管對合規性的要求更加嚴格和深入。

    “對擁有大量真實(shí)商戶(hù)的收單機構來(lái)說(shuō)，如何在現有條件下，治理反洗錢(qián)頑疾是需要機構重視的問(wèn)題。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，客觀(guān)來(lái)看，支付機構在執行反洗錢(qián)相關(guān)規定過(guò)程中會(huì )存在一定的現實(shí)困難。非銀行支付機構尤其是線(xiàn)下收單機構的服務(wù)對象多為小微商戶(hù)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶(hù)經(jīng)營(yíng)分散的問(wèn)題，未來(lái)仍需對商戶(hù)的線(xiàn)下巡檢加強合規力度。

    反洗錢(qián)是監管重點(diǎn)

    從2022年支付機構罰單情況來(lái)看，支付機構違規情形大多包含：違反支付清算管理相關(guān)規定、違反賬戶(hù)管理規定、未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)等。其中，從被罰頻率和處罰金額來(lái)看，反洗錢(qián)是“重災區”。

    王蓬博稱(chēng)，2022年支付機構罰單呈現三方面特點(diǎn)：

    一是處罰種類(lèi)場(chǎng)景范圍在增加，并向著(zhù)支付全流程縱深的合規監管演進(jìn)，合規要求已經(jīng)滲透至支付業(yè)務(wù)的全流程之中。

    二是行業(yè)嚴監管持續，反洗錢(qián)和商戶(hù)管理違規是監管重點(diǎn)領(lǐng)域。

    三是金額較大罰單往往代表性質(zhì)較為嚴重，監管思路呈現對違規問(wèn)題持零容忍態(tài)度。

    值得關(guān)注的趨勢是，雙罰制正成為支付機構罰單的常態(tài)，甚至有機構相關(guān)責任人收到百萬(wàn)元罰單。比如，2022年4月份，廣東信匯電子商務(wù)有限公司因多項違規行為被罰，2位相關(guān)負責人被警告并處以100萬(wàn)元罰款。

    對于2023年支付機構監管重點(diǎn)方向，中國支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛對《證券日報》記者表示，“支付機構在2023年應尤其注重反洗錢(qián)領(lǐng)域合規情況，安排資源加大投入。另外，反詐騙領(lǐng)域也應引起重視。”

    于百程表示，“2022年央行提出加快《非銀行支付機構條例》的立法，2023年有望落地并對行業(yè)監管產(chǎn)生重要影響?！斗倾y行支付機構條例》征求意見(jiàn)稿對于支付牌照提出采取分級管理措施，多次被罰會(huì )降低分類(lèi)評級結果，甚至被暫停業(yè)務(wù)直至吊銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》。因此，合規仍是2023年支付機構經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重點(diǎn)。”

    王蓬博稱(chēng)，從統計數據來(lái)看，反洗錢(qián)和未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制以及不符合結算管理要求是2022年罰單中被處罰的主要內容。“隨著(zhù)個(gè)人信息保護法以及反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙相關(guān)法規落地實(shí)施，預計未來(lái)此類(lèi)處罰力度也將從嚴。”