銀行加大消費貸推廣力度 利率最低降至4%以下

    本報記者 李冰 余俊毅

    下調消費貸利率、推出利率優(yōu)惠券、舉辦抽獎活動(dòng)……春節前后，不少銀行加大消費貸優(yōu)惠力度。

    近日，《證券日報》記者通過(guò)探訪(fǎng)銀行網(wǎng)點(diǎn)、電話(huà)咨詢(xún)、App查詢(xún)等途徑了解到，消費貸成銀行信貸“開(kāi)門(mén)紅”重頭戲。金融機構紛紛降低消費貸、信用貸產(chǎn)品利率，大力營(yíng)銷(xiāo)推廣個(gè)人消費貸業(yè)務(wù)。部分銀行消費貸利率降至4%左右。

    優(yōu)惠活動(dòng)種類(lèi)繁多

    年初，通常是銀行信貸投放的關(guān)鍵節點(diǎn)。步入2023年，金融業(yè)持續加大對國內需求和供給體系的支持力度，信貸“開(kāi)門(mén)紅”情況受到普遍關(guān)注。

    記者多方走訪(fǎng)觀(guān)察到，春節前后，銀行消費貸產(chǎn)品利率正在降低。部分銀行消費貸利率已下調至4%以下，并在還款方式、期限上進(jìn)行了“讓步”；有銀行利率優(yōu)惠甚至持續到2023年3月底。

    以國有大行來(lái)看，工、農、中、建四大國有行的消費貸產(chǎn)品利率均在4%以下。其中，工商銀行融e借額度最高可至100萬(wàn)元、年化利率最低3.7%、年限最長(cháng)為5年；中國銀行隨心智貸額度最高30萬(wàn)元，年利率最低3.95%，年限最長(cháng)為3年；建設銀行建易貸額度最高30萬(wàn)元，年化利率最低3.95%，年限最長(cháng)為3年；農業(yè)銀行網(wǎng)捷貸額度最高30萬(wàn)元、年利率最低可至3.65%、年限為1年。

    除國有大行外，部分中小銀行也推出了各種類(lèi)型的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，年化利率普遍在3.6%左右。

    從多位用戶(hù)反饋的情況及記者實(shí)際操作來(lái)看，大多銀行放款較快，幾乎“秒到賬”。舉例來(lái)看，某銀行推出了閃電貸，并開(kāi)展年化利率優(yōu)惠券活動(dòng)，符合活動(dòng)條件的客戶(hù)，可獲得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折優(yōu)惠券貸款20萬(wàn)元，則年利率可低至3.8%，期限3年，并可以使用先息后本組合還款方式。

    雖然各大銀行推出了各式各樣的個(gè)人消費貸優(yōu)惠活動(dòng)，但這并不意味著(zhù)其放松了貸款的申請門(mén)檻和審批風(fēng)控力度。比如某農商行推出了工薪快貸產(chǎn)品，年利率低至3.6%，貸款對象僅限當地繳存公積金單位職工。

    另外記者注意到，大多消費貸款均標注了資金不能用于購買(mǎi)理財、房產(chǎn)以及炒股等非消費領(lǐng)域。且為避免消費者產(chǎn)生誤解，消費貸款的推廣界面往往會(huì )提示，“產(chǎn)品利率以實(shí)際辦理利率為準”等。

    某股份行客戶(hù)經(jīng)理告訴《證券日報》記者，“我們會(huì )運用科技手段，針對不同的貸款客戶(hù)，實(shí)施差異化額度、利率定價(jià)。此外信貸審批手續及風(fēng)控措施并未放松，只是效率較以往有所提高。”

    零壹研究院院長(cháng)于百程告訴《證券日報》記者，“2023年春節時(shí)間較早，春節前后是用戶(hù)消費的黃金期，也是臨時(shí)性資金需求的高峰，消費信貸的需求比較旺盛，因此銀行在信貸‘開(kāi)門(mén)紅’加碼營(yíng)銷(xiāo)，往往能事半功倍。”

    銀行存款利率走低

    在個(gè)人信貸利率下調的同時(shí)，銀行的存款利率也在走低。目前銀行的定期存款及大額存單利率已經(jīng)進(jìn)入了“2時(shí)代”。

    記者走訪(fǎng)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，目前銀行大額存單的利率普遍在3%以下，且額度較少。定存方面，銀行的定期存款利率略高于大額存單，但也普遍在3.8%以下。

    同時(shí)，今年1月中旬，部分中小銀行還下調了存款利率。比如，某股份行表示，將對人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調整，個(gè)人存款方面，定期整存整取二年、三年、五年利率分別由2.73%、3.5%、3.85%調整為2.7%、3.35%、3.7%。

    在業(yè)內人士看來(lái)，中小銀行降低存款利率是為了主動(dòng)管理負債成本，調整負債結構，緩解利差收窄和盈利壓力。并且，存貸款利率的下調一定程度上也會(huì )影響銀行的利潤。

    星圖金融研究院研究員黃大智對《證券日報》記者表示，“去年以來(lái)，銀行紛紛下調存款利率，這一定程度上來(lái)自于銀行資產(chǎn)端利率的下降，要求銀行降低負債成本，更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。在存款利率下調后，銀行凈息差壓力已得到一定緩解。但需注意，存款類(lèi)產(chǎn)品作為居民資產(chǎn)配置中最重要的一類(lèi)產(chǎn)品，短期內利率繼續下行的空間會(huì )十分有限。”

    此外，光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰預計，1月份銀行信貸投放“量增價(jià)減”，信用擴張好于預期?？紤]到1月份春節效應后，2月份、3月份信貸投放將與市場(chǎng)自發(fā)需求修復關(guān)聯(lián)度更高，同時(shí)，結合銀行“早投放、早受益”的固有思維，一季度信用擴張有望實(shí)現累計同比多增。