監管部門(mén)持續打擊非法金融活動(dòng) 5家“消費金融機構”被取締

    本報記者 李冰

    2月9日，江西省吉安市政府官方發(fā)布《關(guān)于吉水縣五家“消費金融公司”存在金融風(fēng)險的提示》，披露5家非法設立的消費金融機構情況。

    近年來(lái)，非法設立金融機構事件偶有發(fā)生，相關(guān)部門(mén)也在加大嚴懲力度。

    浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林對《證券日報》記者表示，“非法金融機構往往會(huì )披上‘合法’外衣，進(jìn)行非法金融活動(dòng)。監管、市場(chǎng)都應該對其保持高度警惕。”

    5家“消費金融”公司違規設立

    根據通報，上述5家非法設立的消費金融公司分別是：江西壹分錢(qián)消費金融有限公司、江西中發(fā)消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司、江西中泰消費金融有限公司、江西中安消費金融有限公司。

    經(jīng)有關(guān)部門(mén)初步核查，上述5家機構均無(wú)實(shí)際辦公場(chǎng)所且未經(jīng)有關(guān)機關(guān)依法許可，屬于非法金融機構，相關(guān)主體已涉嫌擅自設立金融機構的違法犯罪。

    2月3日，江西省吉安市政府發(fā)布消息稱(chēng)，吉安市召開(kāi)2023年第一次地方金融風(fēng)險防范處置工作協(xié)調會(huì )，明確要嚴格落實(shí)屬地責任，依法堅決取締違規設立的5家“消費金融公司”，深入核查和妥善處置相關(guān)風(fēng)險。

    根據中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )于2013年11月14日發(fā)布的《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》（中國銀監會(huì )令2013年第2號）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）第四條規定：“未經(jīng)銀監會(huì )批準，任何機構不得在名稱(chēng)中使用‘消費金融’字樣”。

    北京市京師律師事務(wù)所孟博律師對《證券日報》記者表示，“上述5家非法設立的‘消費金融公司’在未經(jīng)銀保監會(huì )批準的情況下，使用‘消費金融’字樣涉嫌違規，監管部門(mén)將依法取締。對于金融消費者而言，有必要增強風(fēng)險意識，提高甄別能力。”

    嚴懲進(jìn)行時(shí)

    近年來(lái)，非法設立金融機構及“山寨版”移動(dòng)金融A(yíng)pp事件偶有發(fā)生。例如，2021年，紅旗銀行上海分行未獲得金融業(yè)務(wù)許可，開(kāi)展非法金融活動(dòng)；2022年5月份，廣東銀保監局發(fā)布《關(guān)于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》稱(chēng)，中國平原銀行涉嫌非法設立銀行業(yè)金融機構、非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，“除了具有詐騙意圖而違法開(kāi)立的金融機構之外，有些偏遠地區違法開(kāi)立的金融機構得以生存，也與社會(huì )金融知識、法律意識淡薄有關(guān)，未來(lái)在加大對非法金融機構打擊力度的同時(shí)，金融知識普及和投資者教育仍需加強。”

    在打擊非法金融機構方面，蘇筱芮建議，相關(guān)部門(mén)在通過(guò)線(xiàn)下巡查等方式加大機構監測的同時(shí)，也應加強金融科技手段的運用，力爭早發(fā)現、早處置；另外，可以設立相應投訴舉報渠道，并及時(shí)對外披露非法金融機構的套路及案例，以提高民眾的警惕性。