螞蟻財富改版“理財分”：基于“321”健康理財評估模型 引導改善理財行為

    本報記者 李冰

    近日，螞蟻財富平臺改版“理財分”，向用戶(hù)直觀(guān)呈現其理財行為健康度分數。據了解，理財分背后的“321”健康理財評估模型，引入了多家高校進(jìn)行聯(lián)合研究，將“選品、配置、持有”作為評估行為的三角理念，輔之以定性評估框架和數據智能校準二輪演算，向每一位用戶(hù)針對性地提供改善方案。這也是目前業(yè)內關(guān)于大眾投資者理財行為評估最體系化的模型。

    據悉，此次理財分改版是螞蟻財富平臺今年的深度服務(wù)動(dòng)作之一。記者體驗發(fā)現，改版后的“理財分”圍繞“選配持”的三角框架，綜合持有時(shí)長(cháng)、交易頻率、資金配置、定投情況等十余項理財行為維度，自動(dòng)計算出一個(gè)分數供用戶(hù)參考。理財分會(huì )跟隨用戶(hù)理財行為的變化而動(dòng)態(tài)變化，并且及時(shí)解釋分數變化原因，給到行為改善建議。

    “理財分”的數據顯示，分數達600分以上的用戶(hù)理財行為相較600分以下用戶(hù)更為健康成熟，大部分都兼具了挑選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、科學(xué)配置資產(chǎn)、長(cháng)期持有的三類(lèi)行為，收益也相對更好。

    來(lái)自清華大學(xué)金融科技研究院的報告顯示，同一風(fēng)險等級用戶(hù)中，在基金優(yōu)選、配置分散和長(cháng)期持有三方面有著(zhù)更好理財習慣的用戶(hù)，其資產(chǎn)組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。

    根據螞蟻基金此前公布的數據，“選配持”的反向操作會(huì )影響收益體感。以高風(fēng)險投資者為例，未持有優(yōu)質(zhì)基金相較持有多只優(yōu)質(zhì)基金的用戶(hù)，收益率比例降低23%，僅持有單只基金的用戶(hù)，相較達成股債等基金配置的用戶(hù)，收益波動(dòng)率增加了45%。而交易頻次高的用戶(hù)相較交易頻次中等的用戶(hù)，收益率降低了4%。

    清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(cháng)張曉燕認為，行業(yè)各方需從用戶(hù)視角出發(fā)深化理財服務(wù)，從而幫助投資者改善理財行為、提升收益體感，最終推動(dòng)財富管理行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

    螞蟻財富平臺數據顯示，理財行為較成熟的用戶(hù)，理財分一般在600分以上，占平臺全部用戶(hù)的兩成。這些用戶(hù)中，75%的人同時(shí)具有選品、配置和長(cháng)期持有這三類(lèi)好行為，正收益用戶(hù)數比例相較600分以下用戶(hù)高出54%。

    “財富管理行業(yè)正從金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉向對金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的探索。”螞蟻財富副總經(jīng)理鄭艷蘭表示，“除了理財分外，螞蟻財富也在平臺其他服務(wù)中融入了‘選配持’的三角理念，通過(guò)‘螞蟻理財金選'、智能理財助理支小寶和理財直播等功能服務(wù)，與基金公司一起持續幫助用戶(hù)選品、配置和長(cháng)期持有，引導形成更健康的理財習慣。”

    在富國基金總經(jīng)理陳戈看來(lái)，為幫助用戶(hù)更好地形成“選配持”的投資習慣，基金公司除了提供長(cháng)期業(yè)績(jì)好的基金產(chǎn)品，也將通過(guò)理財直播、基金經(jīng)理互動(dòng)、產(chǎn)品解讀報告等形式，加深買(mǎi)方服務(wù)的探索。

（編輯 田冬）