微眾銀行首席財務(wù)官、董事會(huì )秘書(shū)王立鵬：深耕金融科技 以人工智能助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

    本報記者 蘇向杲

    ChatGPT對金融業(yè)的影響，引發(fā)了市場(chǎng)持續關(guān)注。就目前商業(yè)銀行對類(lèi)ChatGPT技術(shù)的應用以及AI等技術(shù)如何更好地服務(wù)小微企業(yè)等熱點(diǎn)話(huà)題，《證券日報》記者專(zhuān)訪(fǎng)了微眾銀行首席財務(wù)官、董事會(huì )秘書(shū)王立鵬。

    就ChatGPT背后的人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行中的應用，王立鵬表示：“微眾銀行制定了‘ABCD’（AI人工智能、Blockchain區塊鏈、CloudComputing云計算、BigData大數據）金融科技戰略。我們在人工智能領(lǐng)域很早就有投入，并已實(shí)現一系列前沿技術(shù)的積累和國際領(lǐng)先的應用，為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟奠定了基礎。”

    他舉例稱(chēng)，微眾銀行現在的客服語(yǔ)音應答中，98%的日消息通過(guò)機器人客服處理。此外，微眾銀行在小微企業(yè)金融方面也大量應用了人工智能技術(shù)。小微信貸的突出特點(diǎn)是單戶(hù)、單筆利潤較少，商業(yè)銀行在做該類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，首先需要準確識別它是不是小微企業(yè)，是否符合小微企業(yè)定義。其次是小微企業(yè)單筆業(yè)務(wù)規模較小，能投入的資源很有限，若使用人力逐筆核實(shí)會(huì )消耗大量成本，甚至會(huì )出現成本和收益倒掛。因此，微眾銀行利用數字化手段，通過(guò)人工智能等金融科技化解上述難題。

    “人工智能技術(shù)對小微企業(yè)畫(huà)像和識別的效率非常高，基本上是毫秒級作出判斷且準確率非常高，顯著(zhù)提高了效率。”王立鵬進(jìn)一步表示。

    在他看來(lái)，小微企業(yè)信貸風(fēng)險高，主要原因有二：一是小微企業(yè)單筆貸款金額普遍較小，幾萬(wàn)元至幾十萬(wàn)元不等，如果對此僅依靠傳統手段核查，則難以識別某些欺詐舞弊行為。二是小微信貸業(yè)務(wù)如果只聚焦在某一個(gè)城市或某一個(gè)行業(yè)，那么其同質(zhì)性、周期性風(fēng)險就比較強。

    “針對上述兩大難點(diǎn)，微眾銀行提出了自己的解決辦法。一是，在做小微信貸時(shí)，我們全方位應用數字化手段，通過(guò)大量合法合規的人臉識別、大數據甄別，去反欺詐、防偽，做好風(fēng)控和成本控制。二是，微眾銀行小微企業(yè)金融服務(wù)通過(guò)線(xiàn)上方式在全國范圍內展業(yè)，具有量大、面廣特點(diǎn)，可以起到風(fēng)險分散、互相抵補的作用。”王立鵬表示。

    就如何實(shí)現商業(yè)逐利性與企業(yè)社會(huì )價(jià)值的平衡，王立鵬表示，商業(yè)銀行必須強調可持續發(fā)展。一個(gè)企業(yè)只有良好、可持續發(fā)展，才能對社會(huì )盡到最大的責任，平衡好這兩方面要從三個(gè)維度著(zhù)手：一是必須依法合規經(jīng)營(yíng)。二是做好消費者保護。三是要利用資源和能力做一些對社會(huì )公益有意義的事。

    據記者了解，目前微眾銀行推出了“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財富+”等一系列普惠金融產(chǎn)品，累計為全國逾3.5億個(gè)人客戶(hù)和超340萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體提供了包括線(xiàn)上銀行賬戶(hù)、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務(wù)，初步形成了商業(yè)可持續的數字普惠金融模式。