數字人民幣應用場(chǎng)景密集“上新” 今年以來(lái)“涉貸”領(lǐng)域累計授信已超900萬(wàn)元

    本報記者 李冰

    3月20日，廣東省中山市銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布消息稱(chēng)，近日，中國建設銀行中山市分行（下稱(chēng)“中山建行”）率先在供應商場(chǎng)景中引入數字人民幣結算，成功實(shí)現供應商數字人民幣支付場(chǎng)景搭建，新增供應商實(shí)現數字人民幣錢(qián)包100%覆蓋，這標志著(zhù)中山建行在供應商數字人民幣支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域達成重要突破。

    除此以外，今年以來(lái)數字人民幣在多個(gè)場(chǎng)景迎來(lái)突破性進(jìn)展，其中“涉貸”領(lǐng)域尤為突出，并已累計授信超900萬(wàn)元。

    業(yè)界普遍認為，數字人民幣金融貸款服務(wù)，是數字人民幣應用場(chǎng)景不斷拓寬的表現之一。數字人民幣是數字經(jīng)濟時(shí)代的重要金融基礎設施，對于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、助力普惠金融等具有極其重要的意義。

    實(shí)現科技金融服務(wù)領(lǐng)域場(chǎng)景拓展

    當前，數字人民幣試點(diǎn)已實(shí)現多領(lǐng)域突破，其中“涉貸”場(chǎng)景落地情況受到市場(chǎng)關(guān)注。經(jīng)記者梳理，今年以來(lái)，數字人民幣在“涉貸”領(lǐng)域實(shí)現多項進(jìn)展，據不完全統計，綜合測算已累計授信超900萬(wàn)元。

    日前，江蘇銀行無(wú)錫分行以數字人民幣向科創(chuàng )企業(yè)江蘇神事達氣動(dòng)科技有限公司發(fā)放“錫科貸”信用貸款200萬(wàn)元，實(shí)現了數字人民幣在科技金融服務(wù)領(lǐng)域的場(chǎng)景拓展。早前，江蘇銀行曾官宣落地江蘇首單數字人民幣“蘇科貸”。

    “科技金融服務(wù)領(lǐng)域場(chǎng)景拓展可以極大地緩解科創(chuàng )企業(yè)的資金壓力。”易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，數字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及，可為小微企業(yè)及個(gè)人的貸款發(fā)放提供便捷途徑，并切實(shí)降低企業(yè)交易支付成本。

    3月3日，在人民銀行鎮江市中心支行推動(dòng)指導下，交通銀行鎮江大港支行以數字人民幣形式，向一小微科技型制造企業(yè)發(fā)放貸款190萬(wàn)元；1月份，交通銀行揚州分行發(fā)放江蘇省揚州市首筆數字人民幣貸款500萬(wàn)元，這是交通銀行揚州分行落實(shí)普惠數字應用的新實(shí)踐。

    此外，今年以來(lái)郵儲銀行也在加速落地數字人民幣“涉貸”場(chǎng)景應用，從個(gè)人消費貸款拓展到對公信貸，在多個(gè)試點(diǎn)地區基于供應鏈金融、普惠金融場(chǎng)景成功發(fā)放數字人民幣貸款。其中，2月10日，在人民銀行達州市中心支行的指導下，郵儲銀行達州市分行成功發(fā)放29萬(wàn)元數字人民幣小微貸款；2月17日，在人民銀行眉山市中心支行的指導下，郵儲銀行丹棱縣支行成功向客戶(hù)簡(jiǎn)女士發(fā)放5萬(wàn)元數字人民幣個(gè)人汽車(chē)消費貸款。

    在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，貸款業(yè)務(wù)是數字人民幣重要的應用場(chǎng)景。他表示，“數字人民幣結合智能合約技術(shù)，能夠解決貸款流程中不透明、流向難以把控等難題，可降低小微企業(yè)的信用成本，提升銀行的放貸規模。而企業(yè)使用數字人民幣進(jìn)行后續支付結算能夠免手續費、服務(wù)費，降低企業(yè)的資金成本、提高資金周轉效率。”

    正“解鎖”更多應用場(chǎng)景

    經(jīng)《證券日報》記者梳理，數字人民幣“涉貸”領(lǐng)域應用，目前已涉及汽車(chē)消費貸款、制造業(yè)貸款、個(gè)人信貸、“三農”貸款、住房公積金貸款、科技金融服務(wù)貸款等多個(gè)場(chǎng)景。比如，2022年6月份，江蘇銀行蘇州分行以數字人民幣為主要形式向蘇州相城馮夢(mèng)龍村農戶(hù)范老伯發(fā)放“園夢(mèng)寶”貸款110萬(wàn)元，這是由銀行發(fā)放的全國首筆數字人民幣“三農”貸款等。

    同時(shí)，今年以來(lái)多地發(fā)布數字人民幣相關(guān)規劃目標，在不斷豐富普惠領(lǐng)域應用中提及推進(jìn)數字人民幣貸款領(lǐng)域應用。如，江蘇省人民政府辦公廳發(fā)布的《江蘇省數字人民幣試點(diǎn)工作方案》，明確在全省穩妥有序開(kāi)展數字人民幣試點(diǎn)，并提及穩妥推進(jìn)以數字人民幣形式發(fā)放小微貸款、專(zhuān)項補貼；在綠色發(fā)展方面，探索數字人民幣在綠色信貸等方面的應用。

    多位受訪(fǎng)者認為，作為推動(dòng)數字化建設的抓手之一，數字人民幣在數字經(jīng)濟時(shí)代中為各地數字經(jīng)濟建設提供了安全、便捷的支付方式，同時(shí)也為金融監管、金融產(chǎn)品設計提供更多選擇性和可能性。

    蘇筱芮告訴《證券日報》記者，“數字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及能夠使多方受益，主要體現在三個(gè)方面，一是數字人民幣錢(qián)包開(kāi)立的便利性和賬戶(hù)耦合性，有助于其更便捷、更低成本地觸達客戶(hù)；二是有望節省原本通過(guò)第三方支付而產(chǎn)生的渠道費用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉及用途真實(shí)可信。”

    展望未來(lái)，王蓬博預計，后續數字人民幣在對公場(chǎng)景中將得到進(jìn)一步深化，對公錢(qián)包數量亦將持續增長(cháng)。同時(shí)，數字人民幣也將在涉及資金存管、歸集和劃轉等需要信用自動(dòng)加持的場(chǎng)景中，起到降本增效的作用，為實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展提供更大助力。

（編輯 孫倩）