上市銀行“含科率”提升 新技術(shù)正成“數實(shí)融合”動(dòng)能

    本報記者 李冰

    截至3月31日，在各家銀行2022年年報中，金融科技成為多家銀行創(chuàng )新發(fā)展的重要一環(huán)，而AI、大數據、區塊鏈等新技術(shù)也正在科技的土壤里茁壯成長(cháng)。

    梳理部分銀行2022年年報來(lái)看，人工智能、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)創(chuàng )新應用已由點(diǎn)及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力，并為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)。其中，區塊鏈應用場(chǎng)景已涵蓋數字身份認證、電子存證等多領(lǐng)域。

    有銀行推廣區塊鏈應用

    有效提升貸款不良清收率

    經(jīng)梳理，諸多銀行在年報中，著(zhù)重披露了區塊鏈技術(shù)的應用情況。

    從應用層面來(lái)看，郵儲銀行年報披露正深耕區塊鏈場(chǎng)景應用，推進(jìn)金融科技融合，形成“1+N”技術(shù)與多業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合的區塊鏈生態(tài)圈。目前區塊鏈金融產(chǎn)品包括政務(wù)金融區塊鏈、供應鏈金融區塊鏈、跨境金融區塊鏈、數字藏品NFT等。

    建設銀行年報顯示，自研區塊鏈底層框架，在智能合約安全、高效共識、隱私算法、數據存儲與數據管理方面提升核心技術(shù)能力，支持貿易融資、跨境支付、信盟鏈、鄉村振興等應用場(chǎng)景。

    根據平安銀行披露，基于分布式數字身份（DID）技術(shù)，該行于2022年完成數字口袋所有用戶(hù)的數字身份認證；并通過(guò)“平銀數字存證”平臺，為52個(gè)“平安公益”項目、超50000筆捐贈提供區塊鏈存證服務(wù)。

    民生銀行則打造與司法機構聯(lián)通的區塊鏈電子存證平臺，確保授信業(yè)務(wù)全流程留痕可追溯、不可篡改；應用OCR、電子簽名等技術(shù)，融資風(fēng)險精準識別和管控效率顯著(zhù)提高。

    浙商銀行充分運用大數據、平臺直聯(lián)、區塊鏈、人工智能等各類(lèi)新技術(shù)，推出基于外匯局出口收匯數據的出口數據貸，不斷擴延“池化”及“鏈式”場(chǎng)景應用，推出FT客戶(hù)資產(chǎn)池功能，新增外匯局區塊鏈平臺出口信保融資應用場(chǎng)景直聯(lián)等。

    同時(shí)，也有銀行披露，通過(guò)區塊鏈技術(shù)應用助力風(fēng)控能力提升，招商銀行在信息技術(shù)與研發(fā)中披露，該行推廣區塊鏈應用，有效提升閃電貸不良清收率；光大銀行則運用大數據、人工智能、區塊鏈改造傳統風(fēng)險控制技術(shù)，推進(jìn)風(fēng)險管理數字化轉型，提升智能化水平。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“從各家銀行年報來(lái)看，目前新技術(shù)在銀行機構應用領(lǐng)域已然縱深，一方面是因為銀行具有豐富的金融場(chǎng)景，可以使多種新技術(shù)得到檢驗及有效融合；另一方面，新技術(shù)的應用大幅增強了銀行傳統業(yè)務(wù)的效率，使得金融服務(wù)的便利性、安全性均得到有效提升。”

    賦能實(shí)體經(jīng)濟

    同時(shí)，銀行正在通過(guò)人工智能、區塊鏈、大數據等新技術(shù)創(chuàng )新應用助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。據平安銀行披露，該行運用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、區塊鏈、人工智能等技術(shù)，持續優(yōu)化升級供應鏈金融平臺“平安好鏈”，為核心企業(yè)及其上游中小微客群提供線(xiàn)上供應鏈金融平臺業(yè)務(wù)，涵蓋應收賬款確認及轉讓、融資、結算、風(fēng)險管理等服務(wù)。2022年全年通過(guò)“平安好鏈”平臺促成的融資發(fā)生額735.08億元，同比增長(cháng)41.4%。

    此外，平安銀行借助大數據、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，深入供應鏈場(chǎng)景和生態(tài)，推動(dòng)小微專(zhuān)屬產(chǎn)品“新微貸”實(shí)現數字化升級，并持續優(yōu)化“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠產(chǎn)品，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

    根據艾瑞咨詢(xún)發(fā)布報告顯示，區塊鏈+供應鏈金融解決方案價(jià)值體現為：業(yè)務(wù)上鏈數據更可信，線(xiàn)上操作業(yè)務(wù)更高效；解決多級供應商融資難及資金短缺問(wèn)題；鏈上電子倉單憑證避免了紙質(zhì)倉單造假風(fēng)險；供應鏈金融A(yíng)BS最大化實(shí)現穿透式監管等。

    另?yè)?，浙商銀行在技術(shù)中臺落地“區塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+大數據”場(chǎng)景建設，具備動(dòng)態(tài)監測企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等能力，已覆蓋鋼鐵、石油、機加工等多個(gè)行業(yè)，在多個(gè)分支機構落地應用，賦能供應鏈金融綜合服務(wù)。

    中信銀行指出，投產(chǎn)國內中大型銀行首個(gè)自主分布式核心系統，金融科技綜合賦能能力實(shí)現全面躍升，人工智能、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)創(chuàng )新應用由點(diǎn)及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力。

    中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌解析認為，銀行對區塊鏈等新技術(shù)持續加大投入或成為常態(tài)。“目前以區塊鏈為代表的新技術(shù)在銀行業(yè)的應用呈現較為碎片化的、點(diǎn)狀應用特點(diǎn)。未來(lái)，區塊鏈、大數據、AI等新技術(shù)的價(jià)值會(huì )逐步釋放，但仍需要一定時(shí)間的積累和沉淀。”

（編輯 上官夢(mèng)露）