多地發(fā)布小貸機構監管成效 專(zhuān)家：傳遞行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展信號

    本報記者 李冰

    連日來(lái)，多地金融監督管理局發(fā)布小貸機構治理信息。4月18日，河南省地方金融監督管理局發(fā)布《關(guān)于2021年度融資擔保公司小額貸款公司首批年審結果》公告；4月17日，天津市地方金融監督管理局稱(chēng)，積極推進(jìn)小額貸款公司清理整頓工作。

    此外，日前廣州市地方金融監管局發(fā)布了《2023年廣州市小貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作要點(diǎn)》提出，鼓勵符合條件、具有較強實(shí)力的實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)發(fā)起設立小貸公司，壯大小貸行業(yè)隊伍。

    博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博解讀認為，“目前行業(yè)處于洗牌拐點(diǎn)，一方面地方性不合規小貸加速出清，另一方面一些地區對小貸治理工作已取得了階段性成效并引導行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，此次廣州提出鼓勵符合條件企業(yè)設立小貸公司，是廣州地方小貸牌照申請信號，也預示著(zhù)行業(yè)正迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展拐點(diǎn)。”

    積極引導轄內小貸公司

    加入人民銀行征信系統

    廣州市地方金融監管局提出，增強小貸市場(chǎng)主體力量。支持存量小貸公司增資擴股、引入戰略投資者、探索員工持股，不斷提高資本實(shí)力。引導小貸公司挖掘股東資源、找準市場(chǎng)定位，充分依托股東產(chǎn)業(yè)鏈背景開(kāi)展業(yè)務(wù)，實(shí)現小貸公司與銀行、其他地方金融組織之間的錯位發(fā)展，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。

    同時(shí)，推進(jìn)傳統小貸公司數字化轉型，在互聯(lián)網(wǎng)小貸公司推行首席科技官，加大科技投入。推動(dòng)一批符合條件的小貸公司通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式利用境內外資本市場(chǎng)融資發(fā)展。爭取短期資金融資試點(diǎn)拓展至全市范圍。

    在易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮看來(lái)，“從過(guò)往情況來(lái)看，整改、備案、清退、取消試點(diǎn)是小貸行業(yè)監管的常用措施，此次廣州鼓勵具有實(shí)力的實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)發(fā)起設立小貸公司，傳遞行業(yè)朝向高質(zhì)量發(fā)展信號，同時(shí)，推動(dòng)符合條件小貸公司融資發(fā)展，若模式成熟或可能成為全國小貸機構高質(zhì)量發(fā)展樣本。”

    值得關(guān)注的是，廣州市地方金融監管局提出，積極引導轄內小貸公司加入人民銀行征信系統。而在支持合規小貸發(fā)展的同時(shí)，對于2023年的工作要點(diǎn)，廣州市地方金融監管局亦明確，將不斷優(yōu)化小貸行業(yè)監管體制機制，加強監管制度建設，防范小貸領(lǐng)域金融風(fēng)險。

    根據廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì )數據，截至2023年1月31日，廣州小貸公司機構數量為108家，實(shí)收資本312.6億元，貸款余額244.15億元，其中互聯(lián)網(wǎng)小貸機構數量為38家，實(shí)收資本172.9億元，貸款余額106.22億元。

    “積極引導轄內小貸公司加入人民銀行征信系統，是小貸機構規范化重要舉措。”零壹智庫特約研究員于百程進(jìn)一步指出，近些年，央行不斷推動(dòng)符合條件的小貸公司有序加入央行征信系統，對于小貸公司來(lái)說(shuō)可以降低風(fēng)控成本，更好識別和管理風(fēng)險，同時(shí)也能豐富征信系統的信用數據信息。

    傳遞小貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展信號

    目前小貸行業(yè)監管正在縱深。2022年多地監管對小額機構整治力度不減，區域性不合規小貸機構加速出清。同時(shí)，騰訊、360數科、字節跳動(dòng)等多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭對旗下小貸機構增資，加大了投入力度，行業(yè)呈現清退與增資并行的局面，合規發(fā)展成為市場(chǎng)主體的普遍共識。

    據央行最新披露數據，截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。與2021年末的6453家相比，全國小貸機構數量減少近500家。

    多位受訪(fǎng)者認為，從行業(yè)角度來(lái)看，小貸機構整合動(dòng)作使得小貸行業(yè)的整體合規性得到持續提升，多地監管成效顯著(zhù)，接下來(lái)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將成為大勢所趨。

    “小貸機構是多層次小微金融服務(wù)體系的重要組成部分。能夠在幫助小微商戶(hù)復工復產(chǎn)等方面發(fā)揮重要作用，同時(shí)與傳統銀行形成互補，隨著(zhù)小貸機構高質(zhì)量發(fā)展，未來(lái)銀行與小貸機構加強合作存在契機。”蘇筱芮說(shuō)道。

    于百程表示，小貸公司立足本地經(jīng)濟，服務(wù)于地方三農金融和小微金融，是傳統金融服務(wù)的補充。地方小貸公司占絕大多數，其業(yè)務(wù)普遍立足地方。從未來(lái)看，小貸行業(yè)會(huì )繼續分化，巨頭系的網(wǎng)絡(luò )小貸在不斷增資和發(fā)力，依托集團的生態(tài)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，地方性小貸則扎根本地，依托靈活性和本地化實(shí)現精細化服務(wù)，獲得小而美的生存空間。另外，在中國金融監管改革落地后，隨著(zhù)國家金融監督管理總局設立，預計小貸行業(yè)相關(guān)監管辦法或可能進(jìn)一步統籌完善。

（編輯 袁元）