網(wǎng)商銀行“百靈智能風(fēng)控系統”服務(wù)小微數已超600萬(wàn)

    本報記者 李冰

    4月25日，在中國國際金融展上，網(wǎng)商銀行信貸產(chǎn)品部總經(jīng)理宋曉透露，隨著(zhù)消費持續回暖，小微經(jīng)營(yíng)者信貸需求增加，“百靈智能風(fēng)控系統”（下稱(chēng)：“百靈系統”）服務(wù)用戶(hù)數已超600萬(wàn)。

    據悉，“百靈系統”是網(wǎng)商銀行發(fā)布的新一代智能風(fēng)控系統。它相當于一個(gè)AI信貸審批員，可以和用戶(hù)“對話(huà)”。小微經(jīng)營(yíng)者能夠提交材料來(lái)證明自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力和穩定性，從而提升信貸額度。這些經(jīng)營(yíng)材料既包括合同、發(fā)票等憑證類(lèi)，也包括門(mén)頭照、貨車(chē)照片等實(shí)物類(lèi)。“百靈系統”會(huì )自動(dòng)解析這些材料，綜合評估小微的經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)而給出更合理的授信額度，全程0人工介入。

    宋曉介紹，得益于金融機構的下沉，小微企業(yè)的信貸覆蓋率逐年提升。然而，由于其數字化程度不高，其信用刻畫(huà)仍然不夠準確。在遇到經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，比如開(kāi)新店，拓新渠道等節點(diǎn)，往往會(huì )遇到貸款額度不夠的問(wèn)題。“百靈系統”是有益的補充。通過(guò)識別用戶(hù)提供的碎片化信息，還原其真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，從而給予精準的授信。

    與此同時(shí)，在信息安全和隱私保護日益完善的今天，“百靈系統”在充分保障用戶(hù)知情權的前提下，獲取信息從而提供金融服務(wù)。“百靈受歡迎程度遠超預期，且風(fēng)險表現穩定。其實(shí)踐為破解小微企業(yè)信息獲取難、授信難提供了一種新思路。”宋曉表示。

    另外，除了百靈智能風(fēng)控系統之外，網(wǎng)商銀行的另外兩張科技名片——“大雁系統”和衛星遙感信貸技術(shù)“大山雀”也同步展出。據了解，“大雁系統”是網(wǎng)商銀行發(fā)布的數字供應鏈金融解決方案，將圖計算等技術(shù)應用于風(fēng)控，為品牌上下游的小微經(jīng)銷(xiāo)商、供貨商、零售門(mén)店提供貸款等綜合金融服務(wù)。目前已有包括海爾、李錦記、vivo等在內的1000多家品牌接入，超8成認為大雁系統能拉動(dòng)業(yè)績(jì)增長(cháng)。另?yè)?，截至目前?ldquo;大山雀”已經(jīng)服務(wù)全國31省120萬(wàn)農戶(hù)，為鄉村振興提供實(shí)實(shí)在在的金融“活水”。

（編輯 張薌逸）