中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )發(fā)布五項團體標準 涉及消費金融數字化和反洗錢(qián)技術(shù)應用等

    本報記者 李冰

    4月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )（下稱(chēng)：協(xié)會(huì )）正式發(fā)布《網(wǎng)上銀行服務(wù)用戶(hù)體驗評價(jià)指南》等五項團體標準。

    協(xié)會(huì )表示，本次發(fā)布的五項團體標準有助于推動(dòng)標準化與金融數字化轉型、普惠金融等領(lǐng)域的深度融合，助力健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。

    零壹智庫特約研究員于百程對《證券日報》記者分析稱(chēng)，“五項團體標準涉及業(yè)務(wù)范疇具有前沿性和引領(lǐng)性，為金融機構，特別是中小金融機構開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)和科技應用提供了切實(shí)參考。”

    編撰機構覆蓋類(lèi)型多樣

    具體來(lái)看，五項團體標準包括《網(wǎng)上銀行服務(wù)用戶(hù)體驗評價(jià)指南》（T/NIFA15—2023）、《網(wǎng)上銀行賦能銀行服務(wù)渠道轉型指南》（T/NIFA16—2023）、《小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)指南》（T/NIFA17—2023）、《金融分布式賬本技術(shù)在反洗錢(qián)領(lǐng)域應用的技術(shù)指南》（T/NIFA18—2023）、《消費金融數字化發(fā)展評價(jià)指南》（T/NIFA19—2023）。

    從涉及業(yè)務(wù)方面來(lái)看，覆蓋網(wǎng)上銀行、消費金融、小微征信、反洗錢(qián)等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括評價(jià)指南和技術(shù)應用指南等。

    從參與編撰機構方面來(lái)看，涵蓋銀行、消費金融公司等多種類(lèi)型。包括工商銀行、馬上消費金融、螞蟻科技集團、郵政儲蓄銀行、中金金融認證、百行征信、富民銀行、銀聯(lián)商務(wù)、申萬(wàn)宏源證券、重慶農村商業(yè)銀行等。

    “從標準參編單位選擇上看，協(xié)會(huì )考慮了機構的權威性、專(zhuān)業(yè)性和機構類(lèi)型的互補性。在金融機構選擇上，也盡量涵蓋了不同業(yè)務(wù)類(lèi)型、不同地域和不同規模，這樣的組合使得標準的設計更具有專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性和普適性。”于百程分析說(shuō)。

    在易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮看來(lái)，參與編撰機構呈現兩方面特點(diǎn)，“一是參與編制的機構在本領(lǐng)域屬于佼佼者，在業(yè)務(wù)方面擁有更加成熟經(jīng)驗，有利于提升標準制定效率；二是參與編制的金融機構類(lèi)型豐富，能夠使得標準應用的范圍更加全面。”

    有助于行業(yè)健康發(fā)展

    《消費金融數字化發(fā)展評價(jià)指南》由協(xié)會(huì )牽頭組織銀聯(lián)數據、工商銀行、馬上消費金融等單位編制。該項標準提出了消費金融數字化水平的評價(jià)指標體系和參考評分方法，適用于商業(yè)銀行、持牌消費金融公司、小額貸款公司等提供消費金融服務(wù)的各類(lèi)機構，為消費金融類(lèi)機構評估自身數字化轉型程度，分析數字化轉型過(guò)程中存在的不足，制定數字化轉型策略提供參考依據。

    參與編撰的馬上消費金融相關(guān)負責人告訴《證券日報》記者，“過(guò)去幾年消費金融行業(yè)數字化轉型提速，但仍存在數字化產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、用戶(hù)體驗等方面問(wèn)題，業(yè)界對于數字化轉型評價(jià)標準沒(méi)有形成統一的認識，也缺乏統一的數字化轉型指引。因此《消費金融數字化發(fā)展評價(jià)指南》的發(fā)布對消費金融行業(yè)數字化轉型具有十分重要的意義。”

    在信用評價(jià)方面，由協(xié)會(huì )牽頭組織百行征信、富民銀行、銀聯(lián)商務(wù)、匯付天下等單位編制《小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)指南》。該項標準提供了小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)的基本原則、評價(jià)參考數據、基本流程和評價(jià)結果等方面的指南，適用于銀行業(yè)金融機構、小額貸款公司等開(kāi)展小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶(hù)的信用評價(jià)工作。

    一位參與編撰機構不愿具名的業(yè)內人士對《證券日報》記者稱(chēng)，《小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)指南》將幫助銀行等金融機構開(kāi)展信用評價(jià)工作，助力緩解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶(hù)因征信評價(jià)基礎設施不完善、銀企信息不對稱(chēng)等原因導致的“融資難、融資貴”問(wèn)題，推動(dòng)市場(chǎng)主體紓困發(fā)展，加強金融對實(shí)體經(jīng)濟的有效支持。

    需指出的是，協(xié)會(huì )此次發(fā)布相關(guān)標準中包含了反洗錢(qián)領(lǐng)域應用技術(shù)指南。由協(xié)會(huì )牽頭組織螞蟻科技集團、申萬(wàn)宏源證券、浦發(fā)銀行上海分行等單位編制?！督鹑诜植际劫~本技術(shù)在反洗錢(qián)領(lǐng)域應用的技術(shù)指南》包含平臺總體框架、反洗錢(qián)數據共享和查詢(xún)流程、技術(shù)和性能要求、安全要求，適用于金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)的信息共享平臺的設計、開(kāi)發(fā)、測試、運維等，將通過(guò)金融分布式賬本技術(shù)、隱私計算技術(shù)等新技術(shù)應用促進(jìn)監管部門(mén)間、有合作關(guān)系的市場(chǎng)機構間和金融集團內部的反洗錢(qián)風(fēng)險信息共享，提升金融行業(yè)反洗錢(qián)工作的有效性。

    “近年來(lái)，金融行業(yè)各類(lèi)標準文件的制定步伐有所加快，一方面能夠從源頭建立健全金融行業(yè)業(yè)務(wù)規范，另一方面也為金融機構組織架構搭建、業(yè)務(wù)開(kāi)展等提供明確的行動(dòng)指南，為金融機構開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)提供參考，有助于行業(yè)健康、長(cháng)遠發(fā)展。”蘇筱芮說(shuō)。

（編輯 徐建民 姜楠）