非法代理維權套路調查：有從業(yè)機構表示被多次“碰瓷兒”

    本報記者 李冰

    8月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì )”）發(fā)布《關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護行業(yè)正常秩序的倡議》，將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機構共同應對黑灰產(chǎn)侵害。

    星圖金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示：“協(xié)會(huì )倡議會(huì )對各類(lèi)金融黑灰產(chǎn)聯(lián)盟起到一定震懾作用。同時(shí)，通過(guò)協(xié)會(huì )協(xié)調公安等多部門(mén)的力量，有助于形成合力，打擊非法金融黑灰產(chǎn)勢力，維護消費者和從業(yè)機構的合法權益。”

    協(xié)會(huì )正著(zhù)手制定

    加強行業(yè)協(xié)同機制

    當前，協(xié)會(huì )正在著(zhù)手制定加強行業(yè)協(xié)同的相關(guān)工作機制，起草甄別各類(lèi)黑灰產(chǎn)活動(dòng)的特征指南和具體應對措施，研究解決黑灰產(chǎn)信息的行業(yè)共享、阻斷黑灰產(chǎn)信息網(wǎng)絡(luò )傳播等難題，探索建立向金融監管、公安、司法、網(wǎng)信等國家相關(guān)部門(mén)定期報告機制。

    同時(shí)，協(xié)會(huì )要求從業(yè)機構切實(shí)踐行負責任金融的理念，合規經(jīng)營(yíng)，履行反黑灰產(chǎn)的主體責任和社會(huì )責任，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線(xiàn)，不斷提高對各類(lèi)黑灰產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行監測、預警、防范和處置的能力。

    《證券日報》記者通過(guò)連線(xiàn)采訪(fǎng)多家從業(yè)機構發(fā)現，綜合來(lái)看，不法分子主要通過(guò)非法代理維權、反催收聯(lián)盟、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復、非法代理退保、仿冒網(wǎng)站和App等違法違規活動(dòng)牟取利益。

    美團小貸相關(guān)負責人向《證券日報》記者講述了一起近期協(xié)助警方偵辦的非法代理維權案例?？蛻?hù)孫某因個(gè)人原因欠款逾期后，聽(tīng)信蘇州某商務(wù)咨詢(xún)公司號稱(chēng)能夠協(xié)商還款的“專(zhuān)業(yè)攻略”，遂在該公司協(xié)助下偽造了兩份蓋有當地事業(yè)單位公章的證明材料，企圖以此為據逃避債務(wù)。“我們工作人員經(jīng)核查確認上述證明材料所蓋公章系偽造，立即向孫某戶(hù)籍所在地公安機關(guān)報案。目前，相關(guān)涉案人員均因涉嫌合同詐騙罪被警方采取刑事強制措施，案件涉及的其他線(xiàn)索還在進(jìn)一步偵辦中，被騙客戶(hù)在案發(fā)后表示悔恨不已。”

    “當事人張某因個(gè)人信貸逾期，輕信非法代理中介的網(wǎng)絡(luò )宣傳，試圖用虛構材料逃避還款責任。目前，張某因涉嫌信用卡詐騙被當地警方采取刑事強制措施。”某從業(yè)機構相關(guān)負責人向記者反映。

    金融科技公司樂(lè )信軟件科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“樂(lè )信”）相關(guān)負責人告訴《證券日報》記者，該機構在近期業(yè)務(wù)排查中發(fā)現，武漢某咨詢(xún)公司疑似多次冒充用戶(hù)進(jìn)行不實(shí)投訴，對公司多次“碰瓷兒”，遂向當地警方舉報。所謂代理維權實(shí)際上是幫助消費者或是債務(wù)人批量偽造重癥、貧困證明等相關(guān)文件，進(jìn)行所謂的代理維權的違法行為。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示：“此次協(xié)會(huì )發(fā)布倡議極大地提振了行業(yè)打擊黑灰產(chǎn)的信心與決心，為從業(yè)機構集結行業(yè)力量、高效制定打擊黑灰產(chǎn)路線(xiàn)提供了行動(dòng)指南。”

    打擊黑產(chǎn)

    從業(yè)機構正在行動(dòng)

    近年來(lái)，針對非法惡意投訴代理、征信修復騙局等金融黑灰產(chǎn)的打擊行動(dòng)正在展開(kāi)。2022年，由馬上消費公司牽頭成立的全國首個(gè)打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF）成立，截至目前已有銀行、消金、小貸、保險、金融科技在內的成員單位68家。

    2023年6月份，樂(lè )信與騰訊、阿里、抖音等39家公司作為首批聯(lián)合發(fā)起單位，共同發(fā)起行業(yè)自律公約，探索堵住非法代理債鬧組織線(xiàn)上獲客的路徑。2023年7月6日，在清華大學(xué)舉行的2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇上，新網(wǎng)銀行與銀聯(lián)數據服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀聯(lián)數據”）牽頭，中原銀行、億聯(lián)銀行、寧波銀行、馬上消金、三湘銀行等眾多金融機構積極參與共建金融反詐云平臺，成立金融反詐云聯(lián)盟。

    2023年8月2日，全國首個(gè)金融黑產(chǎn)打擊系統平臺開(kāi)始試運行。首批試點(diǎn)單位包括馬上消費、平安普惠、海爾消費金融、度小滿(mǎn)、樂(lè )信、上海數禾信息科技、江蘇銀行等7家。

    目前，從業(yè)機構在打擊非法代理維權等金融黑產(chǎn)已取得一定成效。2023年上半年，新網(wǎng)銀行攔截電信詐騙近千起，止損金額數千萬(wàn)元。截至目前，新網(wǎng)銀行推動(dòng)全國公安機關(guān)受理或者立案黑灰產(chǎn)團伙案件數十起。

    截至2023年7月31日，馬上消費已推動(dòng)全國25個(gè)?。ㄊ校┕矙C關(guān)受理非法代理維權類(lèi)案件201起。其中，刑事案件42起，治安案件159起，推動(dòng)警方打擊處理67人。

    另?yè)缊F小貸披露，2022年以來(lái)，美團小貸已聯(lián)動(dòng)全國各地公安機關(guān)，協(xié)助查辦包括電信詐騙、保險詐騙、反催收代理維權等各類(lèi)金融黑灰產(chǎn)案件77起，協(xié)助抓獲違法犯罪嫌疑人411名。

    未來(lái)，從業(yè)機構打擊金融黑灰產(chǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)在哪？冰鑒科技研究院高級研究員王詩(shī)強表示，在打擊金融黑灰產(chǎn)方面需要行業(yè)聯(lián)合起來(lái)，共同制定策略及辦法，特別是共享信息、及時(shí)預警。同時(shí)，從業(yè)機構可以利用大數據、機器學(xué)習等人工智能技術(shù)，建立智能風(fēng)控預警、監控平臺，對異常指標及時(shí)預警，及時(shí)止損。

    蘇筱芮建議，從全國層面形成合力，以專(zhuān)項治理小組等形式，集中打擊黑灰產(chǎn)。具體行動(dòng)包括但不限于：一是明確非法代理維權、反催收聯(lián)盟等非法金融黑產(chǎn)的定義及符合條件的情形，并盡快制定相應的處罰、懲戒辦法；二是與短視頻平臺、社交平臺展開(kāi)聯(lián)合行動(dòng)，對黑灰產(chǎn)限流、封號，從引流端減少此類(lèi)風(fēng)險；三是從業(yè)機構應盡快建立黑產(chǎn)信息共享平臺，定期交流和分享打擊黑產(chǎn)的具體舉措及其成效，不斷改進(jìn)和完善打擊黑產(chǎn)行動(dòng)措施。