個(gè)人支付信息保護新規：收單機構不應將資金結算、風(fēng)險監測等工作外包

    本報記者 李冰

    8月9日，中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì )”）發(fā)布關(guān)于印發(fā)《個(gè)人支付信息保護指引》的通知。

    “此次協(xié)會(huì )發(fā)布《個(gè)人支付信息保護指引》，一方面與時(shí)俱進(jìn)完善支付領(lǐng)域的個(gè)人信息保護工作；另一方面能夠為支付產(chǎn)業(yè)中的各市場(chǎng)機構提供行動(dòng)指南，促使各支付機構根據文件內容不斷細化個(gè)人支付信息保護工作內容，在合規框架下穩步前行。”易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮對《證券日報》記者說(shuō)道。

    通知顯示，中國支付清算協(xié)會(huì )組織對協(xié)會(huì )2016年發(fā)布的團體標準《個(gè)人信息保護技術(shù)指引》進(jìn)行了修訂，并更名為《個(gè)人支付信息保護指引》。自發(fā)布之日起實(shí)施，原《個(gè)人信息保護技術(shù)指引》廢止。

    從內容來(lái)看，《個(gè)人支付信息保護指引》提出了支付信息保護整體框架，細化了支付業(yè)務(wù)中個(gè)人信息的處理要求和相關(guān)機構的能力要求，并且明確給出了個(gè)人支付信息的范圍定義，提出了個(gè)人支付信息保護的基本原則、安全框架、安全保護范圍、業(yè)務(wù)主體及主要義務(wù)、組織建設、人員管理、終端和業(yè)務(wù)系統安全等內容。并針對不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景提出了典型的保護要求。

    經(jīng)記者梳理，《個(gè)人支付信息保護指引》與此前2016年《個(gè)人信息保護技術(shù)指引》相比，除結構調整和編輯性改動(dòng)外，主要變化內容包括，更改標準范圍為個(gè)人支付信息，并給出個(gè)人支付信息的分類(lèi)；提出了個(gè)人支付信息安全框架；明確了支付業(yè)務(wù)主體開(kāi)展個(gè)人支付信息保護時(shí)的基本范圍；針對性提出不同角色的支付業(yè)務(wù)主體的基本要求；提出了從業(yè)機構的管理要求；提出了從業(yè)機構的人員要求；提出了從業(yè)機構的系統要求；針對不同場(chǎng)景提出了個(gè)人信息保護的典型要求。

    博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“目前支付數據的規模、交互方式及發(fā)展情況已和2016年有所不同，可以看出，《個(gè)人支付信息保護指引》與時(shí)俱進(jìn)的結合了目前支付業(yè)務(wù)參與主體和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提出了支付信息保護整體框架，為參與支付業(yè)務(wù)的機構提供指導。”

    同時(shí)，《個(gè)人支付信息保護指引》明確，個(gè)人支付信息的使用、加工應嚴格限制其使用目的。原則上，個(gè)人支付信息不應提供給非業(yè)務(wù)相關(guān)方，個(gè)人支付信息不允許公開(kāi)。支付業(yè)務(wù)主體因商戶(hù)在對賬等活動(dòng)的需要向其提供個(gè)人支付信息的，應對個(gè)人支付信息進(jìn)行必要的脫敏處理，并要求商戶(hù)做好個(gè)人支付信息的保護工作；同時(shí)，個(gè)人支付信息的刪除和銷(xiāo)毀是防范支付信息泄露的重要手段。

    支付業(yè)務(wù)主體的基本要求方面，要求收單機構應切實(shí)履行特約商戶(hù)檢查責任，嚴格規范與外包服務(wù)機構業(yè)務(wù)合作，不應將收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結算、風(fēng)險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務(wù)機構辦理；不應將外包服務(wù)機構拓展為特約商戶(hù)并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息。

    在管理要求方面，明確制定個(gè)人支付信息保護風(fēng)險管控機制，事前合規審查、事中監控跟蹤、事后處置補救。在個(gè)人支付信息保護委員會(huì )的統一組織下，定期開(kāi)展內部風(fēng)險評估工作，定期面向金融消費者開(kāi)展個(gè)人支付信息保護調研工作；同時(shí)，制定個(gè)人支付信息保護相關(guān)信息披露的管理發(fā)布制度，并鼓勵積極主動(dòng)面向社會(huì )、監管機構發(fā)布信息披露報告。