年內多家支付機構“領(lǐng)罰” 頻現千萬(wàn)元級別罰沒(méi)金

    本報記者 李冰

    日前，中國人民銀行湖南省分行公布最新行政處罰公示信息，九派天下支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“九派天下支付”）因三項違規被罰。經(jīng)梳理，9月份以來(lái)，支付機構已收到超10張罰單，并頻現大額罰沒(méi)金。整體來(lái)看，截至9月20日年內支付機構已收到50張罰單，被罰沒(méi)金額合計超億元。

    月內連收罰單

    公示信息顯示，九派天下支付因未按要求使用格式條款；未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內容；瞞報投訴數據等3項違規問(wèn)題被警告，并處6萬(wàn)元罰款。

    9月份以來(lái)，支付機構也收到多張千萬(wàn)元級別罰單。比如聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“聯(lián)動(dòng)商務(wù)”）收到國家外匯管理局北京市分局出具的《行政處罰決定書(shū)》；北京高匯通商業(yè)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“高匯通”）也收到大額罰單。

    具體來(lái)看，上市公司海聯(lián)金匯科技股份有限公司發(fā)布公告稱(chēng)，三級子公司聯(lián)動(dòng)商務(wù)于2020年7月份至2023年8月份期間為3家跨境商戶(hù)辦理購匯及跨境付匯業(yè)務(wù)過(guò)程中，對交易信息的審查不符合相關(guān)管理要求，國家外匯管理局北京市分局依據《中華人民共和國外匯管理條例》等相關(guān)規定，對聯(lián)動(dòng)商務(wù)罰沒(méi)款合計8470.84萬(wàn)元。

    值得一提的是，此前9月10日，中國人民銀行北京市分行公示行政處罰信息顯示，聯(lián)動(dòng)商務(wù)因為存在未落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯的要求；未嚴格落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制要求等4項違規行為被警告并處以罰款290萬(wàn)元。公司時(shí)任副總經(jīng)理徐某東因為負有直接責任而被警告，并被處以罰款15萬(wàn)元。

    9月10日，高匯通因違規開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)；違反賬戶(hù)管理規定；超地域經(jīng)營(yíng)預付卡業(yè)務(wù)等6項違法行為被央行警告并罰沒(méi)2787余萬(wàn)元。時(shí)任高匯通總經(jīng)理朱某，對違規開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)、未嚴格落實(shí)開(kāi)戶(hù)實(shí)名制審核要求、超地域經(jīng)營(yíng)預付卡業(yè)務(wù)負有直接責任，被警告，并處罰款20萬(wàn)元。時(shí)任高匯通總經(jīng)理張某清，對違規開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)、未及時(shí)發(fā)現處置可能存在的特約商戶(hù)支付接口轉接情況、未嚴格落實(shí)開(kāi)戶(hù)實(shí)名制審核要求、超地域經(jīng)營(yíng)預付卡業(yè)務(wù)負有直接責任，被警告，并處罰款25萬(wàn)元。

    “大額罰單在一定程度上反映違規行為的嚴重性，處罰力度也反映監管部門(mén)的監管決心。”博通分析金融行業(yè)分析師王蓬博對記者表示，以聯(lián)動(dòng)商務(wù)大額罰單為例，如此力度的罰款也是警示所有跨境支付機構要堅持合規底線(xiàn)。

    “從年內罰單特征看，反映出共同問(wèn)題是監管部門(mén)對支付機構的監管呈現全鏈條、全周期性。比如聯(lián)動(dòng)商務(wù)的檢查維度跨了三個(gè)年度，而高匯通則是涉及兩任總經(jīng)理被罰。這種監管處罰力度不僅會(huì )有效地打擊機構的違規行為，也對行業(yè)其他機構有震懾作用。未來(lái)機構應積極向合規靠攏，不應存有僥幸心理。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛對《證券日報》記者表示。

    “雙罰制”情形較多

    當前“嚴監管”仍是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞。據《證券日報》記者不完全統計，截至9月20日，今年以來(lái)支付機構已經(jīng)收到50張罰單，被罰沒(méi)金額超億元，且“雙罰制”特點(diǎn)明顯，機構與相關(guān)責任人被雙罰的情形較多。

    綜合來(lái)看，年內支付機構大額罰單頻現。比如3月份，樂(lè )刷科技有限公司福建分公司因4項違法行為，合計被罰沒(méi)2754.38萬(wàn)元；5月份，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司因8項違規行為，合計被罰沒(méi)超4421萬(wàn)元，同時(shí)兩位時(shí)任公司高管也被處罰等。

    綜合處罰原因來(lái)看，大額罰單的違法行為類(lèi)型中，多涉及違規開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)；違反賬戶(hù)管理規定；未嚴格落實(shí)開(kāi)戶(hù)實(shí)名制審核要求；違反清算管理規定等原因。同時(shí)還有機構因未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)等原因被重罰。

    同時(shí)從行業(yè)角度看，據央行數據，截至9月20日，支付牌照數量為178張，累計注銷(xiāo)支付牌照為93張?？梢钥吹?，支付牌照數量正縮減。

    “9月份以來(lái)，支付行業(yè)罰單頻頻落地，反映出當下支付嚴監管態(tài)勢不減，且‘雙罰制’機制持續落實(shí)，體現出監管的靶向性和精準性正不斷提升。”素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，目前，支付行業(yè)洗牌已進(jìn)入深水區，合規是支付機構展業(yè)的重中之重，機構需要認真研判2024年以來(lái)的罰單案例，從中汲取經(jīng)驗教訓，嚴密合規防線(xiàn)的同時(shí)將責任落實(shí)到具體崗位，不斷提升業(yè)務(wù)合規水平。

（編輯 孫倩）