支付清算協(xié)會(huì )約談11家機構 涉及特約商戶(hù)挪用收款碼等問(wèn)題

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“支付清算協(xié)會(huì )”）發(fā)布了“中國支付清算協(xié)會(huì )就近期舉報處理情況約談11家會(huì )員單位負責人”的通報。

    被約談單位將積極整改

    通報顯示，支付清算協(xié)會(huì )針對2024年以來(lái)舉報處理中發(fā)現的特約商戶(hù)挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題，分別對11家會(huì )員單位負責人進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà)。

    支付清算協(xié)會(huì )在約談中通報了各單位存在的違規問(wèn)題，分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，結合中央金融工作會(huì )議精神和支付清算管理制度相關(guān)要求，提出了進(jìn)一步加強內控合規管理，規范特約商戶(hù)入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強化交易監測和支付賬戶(hù)管理，進(jìn)一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求，并重點(diǎn)強調要按照要求持續推動(dòng)整改，收到實(shí)效。

    據悉，針對協(xié)會(huì )此次約談提出的相關(guān)問(wèn)題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進(jìn)行整改，進(jìn)一步加強內部管理，嚴格按照《非銀行支付機構監督管理條例》及其實(shí)施細則、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等法規制度從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提升創(chuàng )新能力，建立健全風(fēng)控合規管理制度及規則，加強對特約商戶(hù)管理，進(jìn)一步提升各項支付業(yè)務(wù)合規水平。

    “支付清算協(xié)會(huì )此舉對于加強行業(yè)自律、規范市場(chǎng)秩序、保障消費者權益具有積極的意義，有助于推動(dòng)支付清算行業(yè)的健康發(fā)展。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者說(shuō)。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“約談?dòng)兄诙酱傧嚓P(guān)機構壓實(shí)合規經(jīng)營(yíng)主體責任，加強特約商戶(hù)入網(wǎng)審核和交易監測等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節管理，及時(shí)堵塞風(fēng)險漏洞，進(jìn)一步提升機構風(fēng)控水平。”

    追蹤被約談單位整改情況

    據披露，下一步支付清算協(xié)會(huì )將進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)管理社會(huì )監督治理機制的作用，繼續按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實(shí)施細則》《中國支付清算協(xié)會(huì )自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，追蹤了解被約談單位整改情況；對自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的單位，協(xié)會(huì )將視情況進(jìn)一步加大自律管理力度。

    經(jīng)梳理，自2018年至今，支付清算協(xié)會(huì )針對舉報處理情況約談相關(guān)會(huì )員單位負責人共達11次。從近兩年對違規機構的約談內容來(lái)看，特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉接或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等違規問(wèn)題一直是監管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。比如，2023年11月8日至11月9日，針對2023年上半年舉報處理中發(fā)現的特約商戶(hù)挪用收款碼或網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題，支付清算協(xié)會(huì )分別對6家會(huì )員單位負責人進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà)；2022年10月26日，針對2022年1月份至10月份舉報處理中發(fā)現的特約商戶(hù)挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題，支付清算協(xié)會(huì )通過(guò)線(xiàn)上方式分別對4家會(huì )員單位負責人進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà)。

    “挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節：一是商戶(hù)入網(wǎng)時(shí)支付機構審核不規范；二是入網(wǎng)后對商戶(hù)巡檢和交易監控等日常管理不到位。”王蓬博表示，實(shí)際上特約商戶(hù)挪用收款碼或支付接口等行為可能導致消費者的支付信息泄露、資金被盜用等風(fēng)險。通過(guò)對存在問(wèn)題的會(huì )員單位進(jìn)行約談和整改要求，能夠減少行業(yè)內的亂象和不規范操作，提醒各支付機構要高度重視合規經(jīng)營(yíng)。

    蘇筱芮表示，今年以來(lái)，支付行業(yè)監管依舊處于嚴監管態(tài)勢。一方面監管部門(mén)對支付機構違規問(wèn)題開(kāi)出的罰單體現出“零容忍”的態(tài)度；另一方面也反映在支付清算協(xié)會(huì )相關(guān)通報、約談動(dòng)作上，表明支付合規正受到多部門(mén)關(guān)注，同時(shí)也為支付機構合規展業(yè)敲響了警鐘。未來(lái)，支付機構一方面需要持續健全內控管理制度，明確分工的同時(shí)將具體責任落實(shí)到人，另一方面也需要認真對標監管部門(mén)提出的問(wèn)題及自身合規薄弱點(diǎn)，不斷強化安全防線(xiàn)。