金融壹賬通負責人解讀2019年金融科技關(guān)鍵詞：頂層規劃+技術(shù)升級推動(dòng)跨越發(fā)展

    2019年剛剛落幕，在強監管下，金融科技在這一年逆勢而行，迎來(lái)了高質(zhì)量發(fā)展的新階段。包括區塊鏈、供應鏈金融等行業(yè)創(chuàng )新在過(guò)去的一年中迎來(lái)了各自的高光時(shí)刻，在數字金融的大背景下，科技為金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的動(dòng)力，正在深化金融供給側結構性改革，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融發(fā)展?；仡?019，金融科技有哪些關(guān)鍵時(shí)刻？給金融行業(yè)帶來(lái)了怎樣的影響？金融壹賬通相關(guān)負責人對2019年金融科技領(lǐng)域的五大關(guān)鍵詞進(jìn)行了解讀。

    關(guān)鍵詞一：普惠金融

    解讀：普惠金融整體向好，金融科技搭建更好平臺

    2019年，《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016—2020年）》進(jìn)入關(guān)鍵的攻堅階段，我國普惠金融發(fā)展成果顯著(zhù)。中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國人民銀行發(fā)布的《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》顯示，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個(gè)銀行賬戶(hù)、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%；同時(shí)，普惠金融的整體發(fā)展趨勢依然向好，重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)獲得感明顯增強。

    《報告》指出，信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及進(jìn)一步降低了獲得金融服務(wù)的門(mén)檻，顯著(zhù)增強了民眾的金融服務(wù)獲得感。通過(guò)突破性地解決農戶(hù)融資難題、搭建中小企業(yè)融資平臺，金融壹賬通將普惠金融下沉到很多農牧、制造、外貿中小企業(yè)，成為全國中小企業(yè)融資的福音，促進(jìn)了中國實(shí)體經(jīng)濟的健康發(fā)展。

    “金融行業(yè)要高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)小康社會(huì )建設，很重要一點(diǎn)就是要落實(shí)普惠金融。我們認為，發(fā)展普惠金融難點(diǎn)不在于意愿，而在于金融供給的能力。”金融壹賬通董事長(cháng)兼CEO葉望春表示，金融壹賬通運用區塊鏈、人工智能等領(lǐng)先技術(shù)，整合豐富的金融經(jīng)驗，以及獨特的“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙賦能模式，幫助金融機構加強科技能力建設，鏈接政府、銀行和各方資源，完善中小企業(yè)風(fēng)險評價(jià)體系，推進(jìn)銀行數字化轉型，健全銀行風(fēng)控體系，暢通金融供給渠道，提高金融配置效率，搭建了中國領(lǐng)先的普惠金融開(kāi)放平臺。

    關(guān)鍵詞二：供應鏈金融指導意見(jiàn)    

    解讀：科技助力供應鏈金融，中小企業(yè)迎來(lái)發(fā)展良機

    2019年7月份，中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)供應鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導意見(jiàn)》，從規范創(chuàng )新供應鏈金融業(yè)務(wù)模式、完善供應鏈金融業(yè)務(wù)管理體系、加強供應鏈金融風(fēng)險管控和優(yōu)化供應鏈金融發(fā)展的外部環(huán)境等方面，對金融機構開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了指導。其中，《意見(jiàn)》特別提出了在依法合規、信息交互充分、風(fēng)險管控有效的基礎上，促進(jìn)前沿科技與供應鏈金融的融合，從而更好地滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。

    金融壹賬通企業(yè)金融CEO費軼明認為，銀行做供應鏈金融最重要的是交易真實(shí)性，借助區塊鏈+電子憑證等信息技術(shù)，通過(guò)供應鏈上各級上下游企業(yè)上傳的各種真實(shí)數據，構筑真實(shí)交易背景鏈條，將核心企業(yè)強信用傳導至供應鏈末端，可以實(shí)現多級信用穿透，甚至直接穿透至供應鏈上末端企業(yè)。

    據介紹，目前，金融壹賬通搭建了壹企鏈智能供應鏈金融平臺，結合大數據、區塊鏈、人工智能、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，已經(jīng)開(kāi)拓了十大行業(yè)供應鏈金融服務(wù)，重點(diǎn)聚焦于汽車(chē)、農牧、醫療行業(yè)。

    關(guān)鍵詞三：《金融科技發(fā)展規劃》    

    解讀：頂層規劃出爐，金融、科技加速融合

    2019年8月份，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》。作為全球首個(gè)國家層面的金融科技規劃，《規劃》從戰略、機構、產(chǎn)業(yè)、風(fēng)險、監管、消費者權益等多個(gè)角度全面闡述了金融科技的構想，有望進(jìn)一步增強金融業(yè)科技應用能力，實(shí)現金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展，推動(dòng)我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。

    事實(shí)上，全球金融機構都面臨著(zhù)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的挑戰，亟需通過(guò)數字化轉型提升競爭力。在中國，金融機構不僅面臨來(lái)自外部互聯(lián)網(wǎng)公司的顛覆，還需要應對經(jīng)濟轉型帶來(lái)的業(yè)務(wù)結構調整帶來(lái)的壓力。

    金融機構數字化轉型的需求尤其迫切，但絕大多數金融機構無(wú)法獨立支撐數字化轉型：一方面是高投入需求。例如，全球按總資產(chǎn)排名前三的銀行在2018年總計耗費190億美元用于科技投入。另一方面是人才稀缺。據奧維咨詢(xún)預計，按總資產(chǎn)排名，國際（除中國以外）前五大金融機構平均有15%-20%的員工為技術(shù)人員。相比之下，根據中國銀保監會(huì )的統計，中國銀行機構僅平均擁有3%-5%的技術(shù)人員。其中，兼具科技和金融專(zhuān)業(yè)知識的人才尤為稀缺。

    “近些年，金融科技正在對全球銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生重大影響，許多金融機構都意識到了科技轉型的重要性。”葉望春表示：“借力比擁有完整技術(shù)更適合一些金融機構科技轉型。金融壹賬通不僅有領(lǐng)先的金融科技，還有豐富的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，我們通過(guò)‘業(yè)務(wù)+科技’雙管齊下，全面賦能金融機構助力其轉型發(fā)展。”

    關(guān)鍵詞四：5G+人工智能    

    解讀：萬(wàn)物互聯(lián)，金融科技開(kāi)啟跨越式發(fā)展

    2019年作為5G商用的元年，具有速度快、泛在性、低功耗、低延遲、萬(wàn)物互聯(lián)等技術(shù)特點(diǎn)的5G開(kāi)始廣泛應用，有力地推動(dòng)了金融機構在獲客、風(fēng)控、運營(yíng)等領(lǐng)域的數字化升級，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)前所未有的歷史機遇。隨著(zhù)5G帶來(lái)海量非結構化數據，金融領(lǐng)域的人工智能發(fā)展與應用也有望在5G環(huán)境中獲得突飛猛進(jìn)的增長(cháng)。

    金融壹賬通監事長(cháng)黃潤中表示，5G技術(shù)將帶來(lái)眾多變革，金融科技將取得顛覆性突破。“對于大多數中小金融機構來(lái)說(shuō)，與外部金融科技企業(yè)合作，是他們快速擁抱5G、縮短技術(shù)差距的最便捷手段，尤其是在云化布局、業(yè)務(wù)資源、經(jīng)營(yíng)管理和開(kāi)放平臺等方面，中小金融機構差距較大，亟需金融科技的賦能。”

    在5G和人工智能引起的金融機構數字化升級中，金融科技不斷推陳出新，誕生了加馬開(kāi)放平臺等創(chuàng )新典范。加馬開(kāi)放平臺是金融壹賬通打造的人工智能金融創(chuàng )新開(kāi)放平臺，結合當下中小企業(yè)融資應用場(chǎng)景，構建了系統支持、金融機構及金融產(chǎn)品、金融風(fēng)險評估及服務(wù)、端到端智能金融應用、普惠金融人工智能開(kāi)放平臺等開(kāi)放體系，有望助力金融機構全面突破數字化轉型的瓶頸，在5G引領(lǐng)的萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代實(shí)現跨越式發(fā)展。

    關(guān)鍵詞五：區塊鏈    

    解讀：上升國家戰略，掀起落地熱潮

    2019年，在區塊鏈技術(shù)脫虛向實(shí)趨勢的強勢推動(dòng)下，區塊鏈的落地應用被市場(chǎng)給予厚望。金融壹賬通區塊鏈業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陸一帆認為：“區塊鏈作為數字時(shí)代的核心技術(shù)，真正落地的項目寥寥無(wú)幾，其背后的原因正是數據隱私和系統主導權的困擾。金融壹賬通壹賬鏈FiMAX解決方案通過(guò)不斷的技術(shù)創(chuàng )新，突破了區塊鏈大規模落地與應用的瓶頸，有力支撐了區塊鏈的脫虛向實(shí)。”

    據悉，“壹賬鏈”打造全加密區塊鏈框架，運用了字段級可授權加解密、3D零知識證明等前沿密碼學(xué)方案，有效解決了數據隱私的難題，一定程度上降低了中小銀行以及金融機構獲得高性能區塊鏈底層設計服務(wù)的成本，同時(shí)也為監管部門(mén)創(chuàng )造了透明、高效的監管環(huán)境。

    目前，金融壹賬通已經(jīng)在貿易融資、資產(chǎn)證券化、供應鏈金融和再保險等14個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中實(shí)現了區塊鏈落地應用。

    2019年，金融科技在強監管下依然充滿(mǎn)了巨大的活力與潛力，而5G的起航更是為其插上了騰飛的翅膀。展望2020年，金融科技仍將闊步前行，加速金融體系創(chuàng )新，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，助力國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 孫倩）