二代征信上線(xiàn)第一天 新版征信報告是什么模樣？

    1月19日，央行征信中心面向社會(huì )公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢(xún)服務(wù)。記者走進(jìn)可以提供個(gè)人征信報告的一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，看看一份二代報告會(huì )是什么模樣。

    據記者了解，個(gè)人征信查詢(xún)方法目前主要有三種：自助查詢(xún)機查詢(xún)、柜臺查詢(xún)和網(wǎng)上查詢(xún)，其中前兩種為線(xiàn)下查詢(xún)。打開(kāi)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站，在客戶(hù)服務(wù)板塊點(diǎn)擊進(jìn)入“全國各征信分中心及查詢(xún)點(diǎn)聯(lián)系方式”可見(jiàn)，其中公布了全國各征信分中心的相關(guān)信息，點(diǎn)擊分中心名稱(chēng)后的紅字“詳細”，即可看到所有的具體查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)。

    與一代格式信用報告相比，二代格式信用報告在內容上增加了多項信息。但是，對于大家關(guān)心的“假離婚”買(mǎi)房一事，“共同借款”信息并沒(méi)有顯示。

    是否顯示“共同借款”信息

    所謂“共同借款”，是指一筆貸款由兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款，是金融機構評估每個(gè)借款人信用風(fēng)險的必要信息。

    征信中心將在二代格式信用報告中設計展示“共同借款”信息，此舉是為了更為全面地反映企業(yè)和個(gè)人狀況。

    而之所以被冠以“史上最嚴征信”，就源于新版征信將體現夫妻雙方的負債情況，有助于遏制近年來(lái)以“假離婚”手段騙取首套房資質(zhì)等問(wèn)題。

    但是，1月19日上線(xiàn)的最新的個(gè)人征信報告上，并未顯示“共同借款”的具體信息。原來(lái)，按照二代征信系統功能分步實(shí)施的工作部署，“共同借款”等新增數據項有待于下一步二代格式數據報送功能上線(xiàn)后，金融機構開(kāi)始按照二代格式報送數據時(shí)才會(huì )展示。

    央行征信中心有關(guān)負責人解釋?zhuān)绾罄m借款主體發(fā)生變更，征信系統將按照金融機構報送的信息，及時(shí)更新信息，客觀(guān)記錄實(shí)際情況。例如，如果發(fā)生后續共同借款協(xié)議解除，金融機構向征信系統報送更新信息后，不再承擔還款責任，借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

    央行：請勿過(guò)度負債

    信用就是一筆無(wú)形財富，新版征信采納的多項數據也是為了直觀(guān)、完整展示借款人履約情況，鼓勵公眾積累信用財富。

    中國人民銀行征信中心有關(guān)負責人介紹，新上線(xiàn)的二代格式信用報告，直觀(guān)展示個(gè)人“5年還款記錄”，個(gè)人信息增加了“個(gè)人為企業(yè)提供擔保”“就業(yè)狀況”“國籍”“聯(lián)系電話(huà)”等信息。

    從信息量來(lái)看，二代格式個(gè)人信用報告展示“5年還款記錄”是基于一代格式信用報告中的“最近24個(gè)月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，增加了最近2年的逾期金額，比一代格式信用報告更加全面展示個(gè)人按期還款信息，更為全面準確反映個(gè)人信用狀況。

    而根據金融機構信貸風(fēng)險管理需求，新版征信報告新增了相關(guān)數據項格式，主要包括：個(gè)人增加“共同借款”“循環(huán)貸款”“信用卡大額專(zhuān)項分期”“授信協(xié)議信息”等信息。同樣，上述新增數據項有待于二代格式數據報送功能上線(xiàn)后，金融機構開(kāi)始按照二代格式報送數據時(shí)才會(huì )展示。

    增加如此多細節信息的原因，正如央行官網(wǎng)提示的：建議個(gè)人和企業(yè)及時(shí)關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過(guò)度負債，按時(shí)足額還款，維護良好信用記錄。

    水費、電費、話(huà)費預留展示格式

    市場(chǎng)有消息稱(chēng)：水、電、煤氣費和話(huà)費等欠費信息會(huì )被標記在二代個(gè)人征信報告上。

    可以確定的是，目前二代征信系統尚未采集個(gè)人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。

    那么，未來(lái)央行征信中心會(huì )采集個(gè)人水費、電費等公用事業(yè)繳費信息嗎？

    上述央行相關(guān)人士表示，二代征信系統將繼承展示一代征信系統中已采集的個(gè)人電信正常繳費和欠費信息。對沒(méi)有信貸記錄的人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息。征信中心將與相關(guān)數據源單位協(xié)商，并將嚴格落實(shí)《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個(gè)人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規定，在數據源單位取得信息主體授權同意，并確保數據質(zhì)量和安全后，才會(huì )進(jìn)行采集和展示。

    那么，二代征信會(huì )對我們個(gè)人的生活產(chǎn)生哪些影響？

    “征信系統的建立使得社會(huì )上出現了一系列基于信用的‘獎優(yōu)罰劣’機制，信用價(jià)值凸顯。”蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧認為，對于信用記錄良好者，各類(lèi)行為成本頗低。而記錄不良者，除了申請貸款和信用卡受到阻礙，還有可能被影響其消費、出行方式、子女教育，甚至面臨著(zhù)法律訴訟的風(fēng)險。