銀保監會(huì )發(fā)布理財公司 理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法

    為規范理財公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護投資者合法權益，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監會(huì )發(fā)布實(shí)施《理財公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》。

    《辦法》對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構及其銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)做出了相關(guān)規定。一是界定理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)概念范疇，《辦法》明確理財公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)售包括面向投資者開(kāi)展的以下部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，明確規定未經(jīng)金融監督管理部門(mén)許可，任何非金融機構和個(gè)人不得代理銷(xiāo)售理財產(chǎn)品。二是明確理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構范圍?！掇k法》將理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構分為兩類(lèi)：一類(lèi)是銷(xiāo)售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的理財公司；一類(lèi)是接受理財公司委托銷(xiāo)售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售機構?！掇k法》現階段允許理財公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構作為代理銷(xiāo)售機構，保持了現有理財產(chǎn)品銷(xiāo)售制度的連續性和平穩性。三是提出從事銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)應當持續具備的條件。

    《辦法》規定了理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構及其銷(xiāo)售人員從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)的禁止行為，具體包括：誤導銷(xiāo)售、虛假宣傳、不當展示業(yè)績(jì)比較基準、與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同、強制捆綁和搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品、誘導投資者短期頻繁操作、違規代客操作、強化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等方面，著(zhù)力針對資管產(chǎn)品銷(xiāo)售面臨的突出問(wèn)題，進(jìn)一步明確規則要求，強化行為規范。

    《辦法》堅持“賣(mài)者盡責”與“買(mǎi)者自負”的有機統一，推進(jìn)有序打破剛性?xún)陡?，強化信息全面登記?/p>

    一是厘清壓實(shí)各方責任?！掇k法》進(jìn)一步厘清理財公司、代理銷(xiāo)售機構和投資者三方權責，明確投資者義務(wù)與信息確認責任，壓實(shí)理財公司和代理銷(xiāo)售機構在理財產(chǎn)品評級、投資者風(fēng)險承受能力評估、宣傳銷(xiāo)售文件制作、投資者與產(chǎn)品進(jìn)行匹配以及信息披露等方面的責任，提高投資者適當性管理水平。

    二是強化銷(xiāo)售行為記錄。強化銷(xiāo)售過(guò)程中買(mǎi)賣(mài)雙方行為的記錄和回溯，如：要求采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀(guān)記錄電子渠道銷(xiāo)售的重點(diǎn)環(huán)節，有利于在出現爭議時(shí)厘清投資者與理財公司、代理銷(xiāo)售機構之間的責任，保護各方合法權益。

    三是加強信息全面登記。依托銀行業(yè)理財登記托管中心，強化銷(xiāo)售過(guò)程信息的匹配和登記，便利投資者通過(guò)銀行業(yè)理財登記托管中心權威渠道查詢(xún)核實(shí)，防范偽冒機構和人員銷(xiāo)售虛假理財產(chǎn)品。