金融機構信貸資金違規流入樓市成重災區

    今年以來(lái)，各地銀保監局和銀保監分局對金融機構違法違規行為毫不手軟。在5月公布的行政處罰信息中，有25張百萬(wàn)元級罰單。從案由來(lái)看，信貸資金流向違規是“重災區”。

    ●本報記者 歐陽(yáng)劍環(huán)

    監管部門(mén)重拳出擊

    據記者梳理，25張百萬(wàn)元級罰單中有10張來(lái)自上海銀保監局，均是對金融機構在2015年-2019年期間違法違規行為作出處罰。

    其中，盛京銀行相關(guān)分支機構合計收到3張罰單；大華銀行（中國）罰金最高，該行在2018年至2019年向部分借款人收取咨詢(xún)服務(wù)費，構成以貸收費領(lǐng)罰382萬(wàn)元。此外，多家機構被數罪并罰。例如，平安銀行資金運營(yíng)中心由于違規向未取得土地使用權證的房地產(chǎn)項目提供融資等6項案由被罰款300萬(wàn)元。

    除銀行外，被處罰的金融機構還包括中國信達和中銀消費金融等非銀行金融機構。其中，中國信達由于2019年4月變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地出讓金提供融資、2018年8月違規收購企業(yè)之間非真實(shí)存在的債權被罰100萬(wàn)元；中銀消費金融由于2018年8月至2019年6月貸款調查、審查不盡職、2018年4月至2019年12月存在以貸收費行為被罰100萬(wàn)元。

    有4張罰單由深圳銀保監局開(kāi)出。中國銀行深圳分行、建設銀行深圳分行、工商銀行深圳市分行、集友銀行分別被罰210萬(wàn)元、130萬(wàn)元、180萬(wàn)元、200萬(wàn)元。

    另有4張罰單由寧波銀保監局開(kāi)出，杭州銀行寧波分行、寧波鄞州農商行、恒豐銀行寧波分行、廣發(fā)銀行寧波分行分別被罰220萬(wàn)元、215萬(wàn)元、160萬(wàn)元、140萬(wàn)元。杭州銀行寧波分行領(lǐng)罰案由包括授信審查審批嚴重不審慎、信貸資金被歸集使用、貸款資金被挪用、違反宏觀(guān)調控政策、委托貸款資金來(lái)源審查未盡職、員工與授信客戶(hù)發(fā)生非正常資金往來(lái)、非現場(chǎng)監管統計數據與事實(shí)不符。

    嚴查資金違規流入樓市

    梳理上述大額罰單案由可以發(fā)現，信貸資金被挪用和違規向房地產(chǎn)項目提供融資是機構領(lǐng)罰的“重災區”。

    今年以來(lái)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規流入樓市備受矚目。3月，深圳銀保監局通報3起典型案例，曝光經(jīng)營(yíng)貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的套路。5月公布的行政處罰信息顯示，該局對信貸資金違規流入房市的高壓態(tài)勢不改。

    例如，在中國銀行深圳分行收到的210萬(wàn)元罰單中，案由包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業(yè)貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款用途不合理，資金被挪用于繳納地價(jià)；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款未有效核實(shí)貸款用途真實(shí)性，資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)；黃金租賃業(yè)務(wù)管理不到位。

    也有銀行因信貸資金違規流入其他限制性領(lǐng)域被罰。例如，浙江臨安農商行由于貸款資金被挪用于資本市場(chǎng)、流動(dòng)資金貸款挪用于投資套利等多項案由被浙江銀保監局罰款160萬(wàn)元。