反洗錢(qián)法修訂草案征求意見(jiàn) 巨額現金收付需申報

    6月1日，人民銀行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》，并向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)?！吨腥A人民共和國反洗錢(qián)法》修改工作已列入全國人大常委會(huì )2021年度立法工作計劃，此次征求意見(jiàn)稿是適應當前及未來(lái)反洗錢(qián)形勢的需要，填補《反洗錢(qián)法》相關(guān)規定存在的空白和不足。

    央行在發(fā)布的關(guān)于征求意見(jiàn)稿的說(shuō)明中表示，修訂《反洗錢(qián)法》是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現代化的必然要求。隨著(zhù)反洗錢(qián)工作形勢不斷變化，反洗錢(qián)監管從規則為本過(guò)渡到風(fēng)險為本，反洗錢(qián)的義務(wù)內容已經(jīng)由反洗錢(qián)擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資。

    “現行《反洗錢(qián)法》相關(guān)規定存在的空白和不足，包括洗錢(qián)上游犯罪類(lèi)型范圍狹窄、監管處罰規定粗略、缺乏對單位和個(gè)人的反洗錢(qián)要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)制度不完善等，制約了反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。”央行表示。

    修訂《反洗錢(qián)法》還是防控金融風(fēng)險的必然要求。說(shuō)明中提出，各種金融亂象是金融風(fēng)險發(fā)生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，有效防控金融風(fēng)險。新時(shí)代的反洗錢(qián)工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展，通過(guò)構建金融系統預防體系、完善洗錢(qián)風(fēng)險管控制度等，有效追蹤資金，防控金融風(fēng)險。

    秉持著(zhù)風(fēng)險為本的反洗錢(qián)監管理念，近年來(lái)，反洗錢(qián)不再是金融機構需要承擔的義務(wù)和責任，特定非金融機構在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，也應當參照金融機構的相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)。

    征求意見(jiàn)稿表示，單位和個(gè)人應當依法配合金融機構和特定非金融機構為履行反洗錢(qián)義務(wù)開(kāi)展的客戶(hù)盡職調查，配合反洗錢(qián)調查；依法履行巨額現金收付申報、反洗錢(qián)特別預防措施等義務(wù)。其中，特定非金融機構包括提供房屋銷(xiāo)售、經(jīng)紀服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構；接受委托為客戶(hù)代管資產(chǎn)或者賬戶(hù)、為企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì )計師事務(wù)所；從事貴金屬現貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商等。

    同時(shí)，大額現金交易是被重點(diǎn)監控的領(lǐng)域。征求意見(jiàn)稿提出，任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過(guò)金融機構而是以現金方式收付，且數額巨大超過(guò)規定金額的，應當向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告。巨額現金收付申報具體辦法由國務(wù)院授權國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同相關(guān)部門(mén)制定。任何單位和個(gè)人不得采取拆分現金交易等方式規避巨額現金收付申報義務(wù)。

    為增強反洗錢(qián)行政處罰懲戒性。征求意見(jiàn)稿調整法律責任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責任與處罰的匹配程度；將“未按照規定建立健全內控制度和風(fēng)險管理政策”和“未按照規定執行反洗錢(qián)特別預防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢(qián)處罰類(lèi)型，增加警告處罰；增加對其他單位和個(gè)人違法行為的法律責任。

    此外，修訂《反洗錢(qián)法》是擴大金融業(yè)雙向開(kāi)放、深度參與全球治理的必然要求。央行指出，目前，國際社會(huì )已經(jīng)建立一套完整的反洗錢(qián)標準，涉及領(lǐng)域不斷擴展，涉及內容更加復雜，反洗錢(qián)標準也成為經(jīng)濟金融領(lǐng)域的重要國際規則。完善我國反洗錢(qián)工作制度，有助于推進(jìn)我國金融業(yè)雙向開(kāi)放、深度參與全球治理。