網(wǎng)紅產(chǎn)品“惠民?！苯禍?？銀保監會(huì )將重點(diǎn)查處惡意壓價(jià)競爭、拖賠惜賠等行為

    2020年以來(lái)迅速“擴容”“圈粉”的城市定制型商業(yè)醫療保險——“惠民保”將開(kāi)啟規范化運作新階段。

    6月2日，中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范保險公司城市定制型商業(yè)醫療保險業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），強化依法合規、壓實(shí)主體責任、明確監管要求、加強行業(yè)自律。

    《通知》提出，惡意壓價(jià)競爭或承保價(jià)格低于成本、夸大宣傳、虛假承諾、拖賠惜賠等行為將被重點(diǎn)查處。

    “野蠻生長(cháng)”暴露諸多問(wèn)題

    “幾十塊的價(jià)格、幾百萬(wàn)的保額、無(wú)限制的投保門(mén)檻。”從去年至今的短短一年多時(shí)間，“惠民保”逐漸加速在各大城市落地。目前，已有23省82個(gè)地區179個(gè)地市推出城市定制型醫療保險項目，累計超4000萬(wàn)人參保，保費收入超50億元。

    然而，網(wǎng)紅“惠民保”火爆銷(xiāo)售的背后，各種亂象和問(wèn)題正在逐漸暴露：

    1、冒用政府名義進(jìn)行虛假宣傳或夸大宣傳等層出不窮；

    2、目前大多數項目剛啟動(dòng)，業(yè)務(wù)模式、保障責任、費率水平、增值服務(wù)等仍在探索之中；

    3、部分地區保障方案數據基礎不足、缺乏風(fēng)險測算，并未結合當地經(jīng)濟發(fā)展、醫療費用水平、基本醫保政策、投保規模等基本要素，也未充分利用既往醫保數據進(jìn)行精算定價(jià)。。。。。。

    業(yè)內人士指出，是時(shí)候該給網(wǎng)紅“惠民保”產(chǎn)品降溫了。此次《通知》的發(fā)布，對產(chǎn)品保障方案制定、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、業(yè)務(wù)和服務(wù)可持續性以及市場(chǎng)秩序等方面提出明確要求，將進(jìn)一步引導行業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，滿(mǎn)足人民群眾多樣化個(gè)性化醫療保障需求。

    四方面舉措將“惠民保”納入規范發(fā)展軌道

    《通知》包括四大方面的內容：

    一是強化依法合規。要求保險公司按照商業(yè)保險經(jīng)營(yíng)規律和市場(chǎng)化原則，科學(xué)合理制定保障方案。規范業(yè)務(wù)開(kāi)展，提高管理服務(wù)效率和風(fēng)險控制能力。

    二是壓實(shí)主體責任?？偣緦﹂_(kāi)展定制醫療保險業(yè)務(wù)負管理責任，須審核保障方案和承保產(chǎn)品，加強統一管理，規范業(yè)務(wù)流程，完善內部問(wèn)責機制。

    三是明確監管要求。加大日常監管力度，對低價(jià)惡性競爭、虛假宣傳等違規行為重點(diǎn)查處，維護市場(chǎng)秩序，保障業(yè)務(wù)平穩運行。

    四是加強行業(yè)自律。鼓勵行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)揮自律組織作用，積極參與屬地保障方案擬定，探索建立定制醫療保險服務(wù)規范，搭建行業(yè)交流平臺。

    《通知》強調，保險公司開(kāi)展定制醫療保險業(yè)務(wù)，應因地制宜，保障方案體現地域特征，契合當地群眾實(shí)際醫療保障需求。鼓勵將醫保目錄外醫療費用、健康管理服務(wù)納入保障范圍。

    未來(lái)“惠民保”該如何惠民？

    對于消費者關(guān)注的“惠民保”可持續性問(wèn)題，銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人指出，保險公司應遵循商業(yè)健康保險經(jīng)營(yíng)規律，實(shí)行市場(chǎng)化運作，按照持續經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險可控原則開(kāi)展定制醫療保險相關(guān)業(yè)務(wù)。銀保監會(huì )派出機構應注重對新業(yè)務(wù)、新模式的動(dòng)態(tài)跟蹤，加強與地方相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調，加大監管工作力度，維護市場(chǎng)秩序，保護消費者合法權益。

    針對目前一個(gè)城市出現多個(gè)“惠民保”產(chǎn)品的現象，上述負責人表示，城市定制型醫療保險的地域特征很強，應該堅持“一城一策”的原則，保障方案應體現地域特征，基于當地經(jīng)濟發(fā)展水平、基本醫保和大病保險等有關(guān)數據，契合當地群眾實(shí)際醫療保障需求。

    《通知》強調，將重點(diǎn)查處以下問(wèn)題：保障方案缺乏必要的數據基礎；未按規定使用備案產(chǎn)品或未及時(shí)報告保障方案；參與惡意壓價(jià)競爭或承保價(jià)格低于成本；違規支付手續費、經(jīng)紀費或其他費用；夸大宣傳、虛假承諾、誤導消費者；拖賠惜賠；冒用政府名義進(jìn)行虛假宣傳；合同期間內單方中途退出；泄露或違法使用消費者信息；其他違法違規行為等。

    銀保監會(huì )指出，下一步將進(jìn)一步引導行業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規開(kāi)展定制醫療保險業(yè)務(wù)，強化日常監管，規范經(jīng)營(yíng)行為，維護市場(chǎng)秩序，保護消費者合法權益。