反洗錢(qián)監管范圍有望擴大 炒房炒黃金被“圈定”

    本報記者 李冰

    中國人民銀行近日發(fā)布通知，就《中華人民共和國反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》）公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中明確，特定非金融機構在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應當參照金融機構的相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)，增加反洗錢(qián)特別預防措施要求；將特定非金融機構等納入調查范圍等。

    此前，我國的反洗錢(qián)調查主要集中在金融機構領(lǐng)域，而此次《征求意見(jiàn)稿》將調查范圍擴大至包括開(kāi)發(fā)商、中介等在內的非金融機構領(lǐng)域，反洗錢(qián)監管再次升級。

    零壹研究院院長(cháng)于百程對《證券日報》記者表示，“此次反洗錢(qián)法的修訂和完善，意味著(zhù)從法律層面加強反洗錢(qián)監管力度。未來(lái)，相關(guān)金融和非金融機構都會(huì )加大在反洗錢(qián)方面的投入和風(fēng)險監測力度。”

    小貸公司、消費金融機構等

    被納入反洗錢(qián)調查范圍

    《征求意見(jiàn)稿》明確應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機構，包括從事金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)性金融機構、銀行、保險公司以及消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、以及非銀行支付機構、從事網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司等。

    根據《征求意見(jiàn)稿》，特定非金融機構包括，提供房屋銷(xiāo)售、經(jīng)紀服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構；接受委托為客戶(hù)代管資產(chǎn)或者賬戶(hù)、為企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì )計師事務(wù)所；從事貴金屬現貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商，其他由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)依據洗錢(qián)風(fēng)險狀況確定的需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構。

    今年以來(lái)，反洗錢(qián)政策監管不斷升級。早在4月份，中國人民銀行發(fā)布《金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資監督管理辦法》，完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，將非銀行支付機構納入適用范圍。而此次《征求意見(jiàn)稿》將調查范圍擴大至包括房地產(chǎn)中介機構等在內的非金融機構領(lǐng)域。

    于百程表示，“此次修訂主要有三個(gè)重點(diǎn)，第一是擴大和明確了反洗錢(qián)法所覆蓋的金融機構和特定非金融機構類(lèi)型，并將反洗錢(qián)調查主體擴展至國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設區的市一級派出機構；第二是擴充了深度和動(dòng)態(tài)性，要求金融機構基于洗錢(qián)風(fēng)險狀況建立風(fēng)險管理措施，基于風(fēng)險開(kāi)展客戶(hù)盡職調查并采取相應措施；第三是增強了反洗錢(qián)行政處罰懲戒性。”

    金融機構

    將加大反洗錢(qián)投入

    根據央行公布的數據顯示，2020年對614家金融機構、支付機構等反洗錢(qián)義務(wù)機構開(kāi)展了專(zhuān)項和綜合執法檢查，依法完成對537家義務(wù)機構的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規個(gè)人1000人，處罰金額2468萬(wàn)元。

    可以預見(jiàn)，未來(lái)金融機構在反洗錢(qián)方面必然要加大投入。博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“近幾年，銀行機構及第三方支付機構多因客戶(hù)身份識別等原因受到處罰?？蛻?hù)身份識別沒(méi)做好，就意味著(zhù)不知道到底是在為誰(shuí)服務(wù)，機構必須要清楚資金的來(lái)龍去脈，《征求意見(jiàn)稿》要求金融機構基于洗錢(qián)風(fēng)險狀況建立風(fēng)險管理措施，對金融機構的風(fēng)控提出了更高要求。”

    對于《征求意見(jiàn)稿》帶來(lái)的影響，中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，“第一，明確反洗錢(qián)不僅包括預防洗錢(qián)犯罪，還包括遏制洗錢(qián)相關(guān)違法活動(dòng)，對相關(guān)機構提出更高要求；第二，完善反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍和相關(guān)要求，同時(shí)要求根據特定行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險狀況采取相應反洗錢(qián)措施；第三，完善反洗錢(qián)調查相關(guān)規定。擴大調查主體和范圍，將反洗錢(qián)調查負責主體拓展至國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設區的市一級派出機構。”

    劉斌建議，金融機構在積極踐行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，也需利用新技術(shù)提高自身風(fēng)險防范能力。風(fēng)控是金融機構反洗錢(qián)的“地基”，金融機構只有不斷堅實(shí)自身風(fēng)控體系，加大投入力度，才能更好的履行反洗錢(qián)義務(wù)。