著(zhù)力穩定經(jīng)濟大盤(pán) 一體推進(jìn)金融反腐和風(fēng)險處置

    5月13日，銀保監會(huì )召開(kāi)近期市場(chǎng)運行情況通氣會(huì )，就金融支持實(shí)體經(jīng)濟情況、銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展、金融反腐、商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)發(fā)展、人民幣匯率、通脹形勢等當前經(jīng)濟金融領(lǐng)域熱點(diǎn)情況做出回應。

    今年以來(lái)，銀保監會(huì )把穩增長(cháng)放在更加突出的位置，進(jìn)一步強化監管引領(lǐng)，深入推進(jìn)金融供給側結構性改革，嚴守不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)，加大逆周期調節力度，持續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。有關(guān)負責人表示，下一步，銀保監會(huì )將切實(shí)增強金融的政治性、人民性和自主可控性，著(zhù)力穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)，督促銀行保險機構增加和改善金融供給，加強重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，繼續推動(dòng)銀行機構加大不良資產(chǎn)處置力度。

    金融領(lǐng)域“強監督強監管”

    銀保監會(huì )強調，改革開(kāi)放以來(lái)，特別是黨的十八大以來(lái)，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就。伴隨企業(yè)和居民財富快速增長(cháng)，我國金融資產(chǎn)實(shí)現跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)為例，1990年年末僅有約3.5萬(wàn)億元，2000年年末為18.8萬(wàn)億元，2010年年末為95.3萬(wàn)億元；2021年年末達345萬(wàn)億元。加上保險業(yè)、證券業(yè)，全部金融機構的總資產(chǎn)已超過(guò)380萬(wàn)億元。

    與此同時(shí)，金融反腐和處置風(fēng)險一體推進(jìn)。堅決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問(wèn)題，嚴厲懲治各類(lèi)監管失守和違法犯罪行為。隨著(zhù)金融反腐治亂力度顯著(zhù)加大，金融領(lǐng)域“強監督強監管”嚴的氛圍正在形成。一批市場(chǎng)影響惡劣的大案、要案被果斷查處，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監守自盜”的金融管理部門(mén)工作人員。

    “2021年以來(lái)，金融風(fēng)險重災區的遼寧，已對63名中小銀行‘一把手’采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來(lái)，銀保監會(huì )系統內部共立案630件，留置83人，已移送司法機關(guān)73人。”銀保監會(huì )有關(guān)負責人稱(chēng)。

    盡管一季度經(jīng)濟開(kāi)局良好，但進(jìn)入4月，隨著(zhù)疫情多地散發(fā)，經(jīng)濟下行壓力進(jìn)一步加大，金融支持實(shí)體經(jīng)濟的情況又是如何？銀保監會(huì )有關(guān)負責人表示，由于疫情影響，4月數據正在統計中。為更早更好掌握情況，銀保監會(huì )前期有針對性地加強了監測和調研分析。監測摸底顯示，有三個(gè)特點(diǎn)比較明確：一是前4個(gè)月貸款投放持續保持增長(cháng)。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬(wàn)億元，4月將進(jìn)一步保持增長(cháng)；二是對以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟支持力度進(jìn)一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元，增量達到去年同期的1.5倍。4月支持將持續加大；三是支持實(shí)體企業(yè)降成本，貸款利率穩中有降。調查了解到，4月新發(fā)放企業(yè)類(lèi)平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營(yíng)企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢。

    穩步推進(jìn)

    商業(yè)養老金融改革

    近年來(lái)，作為我國養老保險第三支柱，商業(yè)養老金融服務(wù)發(fā)展駛入快車(chē)道。

    銀保監會(huì )介紹，目前，具有養老屬性的商業(yè)保險已為人民群眾積累了超過(guò)4萬(wàn)億元的長(cháng)期養老資金，創(chuàng )新性的商業(yè)養老金融試點(diǎn)成效明顯，商業(yè)養老金融改革發(fā)展取得重要階段性成就。

    銀保監會(huì )有關(guān)負責人還表示，銀保監會(huì )將借鑒國內外經(jīng)驗，籌備創(chuàng )新推出具有鮮明養老屬性的商業(yè)養老金管理業(yè)務(wù)，為個(gè)人提供養老財務(wù)規劃和長(cháng)期資金管理服務(wù)，將養老規劃、賬戶(hù)管理和金融產(chǎn)品相結合，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化養老顧問(wèn)服務(wù)和金融解決方案，滿(mǎn)足消費者差異化養老需求，力爭盡快由部分養老保險公司開(kāi)展試點(diǎn)。

    值得期待的是，繼養老理財試點(diǎn)、個(gè)人養老金賬戶(hù)后，養老儲蓄試點(diǎn)也即將推出，將進(jìn)一步豐富從保險、公募資管產(chǎn)品到銀行存款等多類(lèi)型的商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    銀保監會(huì )有關(guān)負責人透露，為進(jìn)一步豐富第三支柱養老金融產(chǎn)品供給，銀保監會(huì )正會(huì )同人民銀行研究推出特定養老儲蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。特定養老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養老性，產(chǎn)品期限長(cháng)、收益穩定，本息有保障，可滿(mǎn)足低風(fēng)險偏好居民的養老需求。

    “初步擬由工、農、中、建四家大型銀行在部分城市開(kāi)展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類(lèi)型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。”上述負責人稱(chēng)。

    有銀行業(yè)分析人士對證券時(shí)報記者表示，預計養老儲蓄產(chǎn)品定價(jià)會(huì )參考憑證式儲蓄國債，但利率會(huì )比后者高一些。不過(guò)，目前銀行銷(xiāo)售的憑證式儲蓄國債的期限也基本為3年期和5年期，鮮有10年期以上的。養老儲蓄10年期、20年期品種的定價(jià)依然缺乏參考標的。

    “試點(diǎn)初期，預計10年期以上的養老儲蓄品種規模不大。養老儲蓄推出后，可能會(huì )對憑證式儲蓄國債形成一定替代效應，目標客群以追求穩健投資收益的工薪階層和中老年人為主。”上述分析人士稱(chēng)。

    不要賭人民幣

    持續單邊貶值

    對于近期人民幣匯率的顯著(zhù)下跌，銀保監會(huì )政策研究局有關(guān)負責人認為，人民幣匯率波動(dòng)仍處于合理區間，總體表現穩健，人民幣匯率貶值不會(huì )長(cháng)期單邊持續。

    “人民幣匯率短線(xiàn)下跌是去年以來(lái)人民幣較長(cháng)一段時(shí)期走強后的均值回歸，匯率回調是正常的市場(chǎng)反應。”上述政策研究局有關(guān)負責人稱(chēng)，人民幣匯率彈性不斷增強并保持基本穩定，是應對當前復雜國際國內形勢的恰當選項，有利于及時(shí)有效地釋放外部壓力，有利于穩外貿和增加外國長(cháng)期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調節國際收支自動(dòng)穩定器作用。

    該負責人認為，除3.1萬(wàn)億美元官方儲備外，我國民間外匯資產(chǎn)可以發(fā)揮二級儲備的“蓄水池”功能。目前外匯市場(chǎng)交易理性有序，在“低買(mǎi)高賣(mài)”的匯率價(jià)格杠桿調節下，總體呈現“逢高結匯，逢低購匯”的理性交易模式，也有利于平滑跨境資本流動(dòng)影響。

    從人民幣資產(chǎn)投資價(jià)值的角度看，該負責人認為，當前中國投資回報穩定、對國際資本具有很強的分散化投資價(jià)值，是全球央行儲備多元化的重要投資方向，我國通脹維持相對低位，金融資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和投資回報水平遠高于發(fā)達國家，全球投資者需要配置中國資產(chǎn)，當前資本跨境流動(dòng)有進(jìn)有出，總體溫和與平衡。

    對于外匯市場(chǎng)的參與者，該負責人提醒，不管是個(gè)人還是企業(yè)，不管是境內的還是境外的，千萬(wàn)不要賭人民幣持續單邊貶值，否則會(huì )遭受不必要的損失。過(guò)去30多年里，許多企業(yè)和居民已經(jīng)吃過(guò)大虧。要根據自己經(jīng)營(yíng)情況、資金周轉變化或其他實(shí)際需要，形成合理的市場(chǎng)預期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結匯的去結匯，不能寄希望于投機，博取差價(jià)。面對匯率波動(dòng)，銀行機構可通過(guò)多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。