央行推動(dòng)建立長(cháng)效機制 提升金融服務(wù)小微企業(yè)能力

    記者5月26日獲悉，為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩增長(cháng)穩市場(chǎng)主體決策部署，針對當前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機構內生動(dòng)力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問(wèn)題，人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制的通知》。

    人民銀行從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側結構性改革，加快建立長(cháng)效機制，著(zhù)力提升金融機構服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續性，助力穩市場(chǎng)主體、穩就業(yè)創(chuàng )業(yè)、穩經(jīng)濟增長(cháng)。

    增強敢貸信心：

    優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)

    在增強敢貸信心方面，通知提出健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，要求各銀行業(yè)金融機構探索簡(jiǎn)便易行、客觀(guān)可量化的盡職免責內部認定標準和流程，推動(dòng)盡職免責制度落地。落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛表示，對小微企業(yè)不良貸款應核盡核、加快核銷(xiāo)有兩方面好處。從客戶(hù)經(jīng)理角度看，因為隱性成本下降，發(fā)放貸款的積極性會(huì )相對提升；從銀行角度看，可以更好地消解存量不良資產(chǎn)，降低銀行的整體風(fēng)險。

    激發(fā)愿貸動(dòng)力：

    降低或取消小微業(yè)務(wù)條線(xiàn)考核要求

    在激發(fā)愿貸動(dòng)力方面，通知要求強化正向激勵和評估考核。要求各金融機構進(jìn)一步強化績(jì)效考核引導，優(yōu)化評價(jià)指標體系，降低或取消對小微業(yè)務(wù)條線(xiàn)存款、利潤、中間業(yè)務(wù)等考核要求，適當提高信用貸款、首貸戶(hù)等指標權重。將金融服務(wù)小微企業(yè)情況與分支機構考核掛鉤，作為薪酬激勵、評優(yōu)評先的主要依據。

    曾剛表示，通知進(jìn)一步細化績(jì)效考核機制，特別是進(jìn)一步降低對存款、利潤，中間業(yè)務(wù)等效益方面的考核要求，符合當前銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟的要求；通知要求適當提高信用貸款、首貸戶(hù)等指標權重，意味著(zhù)業(yè)務(wù)條線(xiàn)可能會(huì )把更多精力和資源用于資產(chǎn)端的拓展。

    “金融機構基層組織和一線(xiàn)員工是小微金融服務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，應進(jìn)一步明確小微信貸業(yè)務(wù)職責邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。

    夯實(shí)能貸基礎：

    新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)

    在夯實(shí)能貸基礎方面，通知要求各金融機構要充分運用降準釋放的長(cháng)期資金、再貸款再貼現等結構性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。全國性銀行要向中西部地區、信貸增長(cháng)緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業(yè)傾斜。

    曾剛表示，小微企業(yè)風(fēng)險較高，對利息成本的承受能力較低。在企業(yè)風(fēng)險較高的情況下給予低成本信貸資金支持，僅依靠商業(yè)銀行自身難以做到。銀行服務(wù)小微企業(yè)要和一些政策性工具相結合，撬動(dòng)商業(yè)性資金更好地發(fā)揮作用。

    在提升會(huì )貸水平方面，通知明確推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng )新，合理運用大數據、云計算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng )新風(fēng)險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶(hù)覆蓋面。