創(chuàng )新產(chǎn)品+提升服務(wù) 小微貸款進(jìn)一步獲銀行重點(diǎn)關(guān)照

    本報記者 彭妍

    近段時(shí)間，助力中小微企業(yè)紓困解難的金融支持政策頻頻出臺。為了落實(shí)落細各項政策，銀行等金融機構積極行動(dòng)，持續加大助企紓困力度。

    對此，光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，隨著(zhù)“穩增長(cháng)、穩信貸”舉措密集出臺，預計銀行會(huì )加快信貸投放節奏。在新一輪信用擴張初期，預計大型銀行和政策性銀行會(huì )發(fā)揮主力作用，憑借資金成本優(yōu)勢提前加大對重大項目的放款。同時(shí)，對公短期貸款、票據融資預計短期也會(huì )明顯沖量，有利于寬信用的推進(jìn)。

    政策持續加碼

    5月份，國務(wù)院印發(fā)《扎實(shí)穩住經(jīng)濟的一攬子政策措施》，部署了六個(gè)方面33項措施，其中有10余項涉及紓困小微企業(yè)。6月9日，銀保監會(huì )召開(kāi)小微金融工作專(zhuān)題（電視電話(huà)）會(huì )議，會(huì )議要求2022年繼續實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標，確保個(gè)體工商戶(hù)貸款增量、擴面。

    據記者了解，近段時(shí)間，多地也出臺了相應的金融支持政策及措施。例如，陜西銀保監局日前發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步做好2022年重點(diǎn)領(lǐng)域普惠金融服務(wù)工作的通知，提出轄內各銀行機構要加大對普惠重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放進(jìn)展、余額變動(dòng)情況的監測分析；確保2022年持續實(shí)現普惠型小微企業(yè)“兩增”目標，全年信貸計劃序時(shí)進(jìn)度合理超前時(shí)間進(jìn)度。

    6月11日，西安高新區召開(kāi)“首信貸”產(chǎn)品上線(xiàn)推介會(huì )暨“信易貸”推廣會(huì )議，創(chuàng )新推出全省首個(gè)信用加持的“首信貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步助力中小微企業(yè)破解融資難、首貸難問(wèn)題，發(fā)揮信用促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的作用。

    記者還注意到，多家銀行也正紛紛推進(jìn)相關(guān)工作落地見(jiàn)效，全力以赴加大信貸投放。例如，農業(yè)銀行于近日出臺了23條措施幫扶小微企業(yè)紓困發(fā)展，提出2022年普惠貸款在高基數基礎上繼續保持高速增長(cháng)的目標；推動(dòng)新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率較上年進(jìn)一步降低。

    其實(shí)，全國各地已有眾多小微企業(yè)享受到了普惠小微貸款支持工具帶來(lái)的政策紅利。廣東惠州鵬昌農業(yè)科技有限公司是一家主營(yíng)蛋品生產(chǎn)銷(xiāo)售的農業(yè)龍頭企業(yè)，受疫情影響，生產(chǎn)和物流成本不斷增加，而銷(xiāo)售量出現下降，回款周期延長(cháng)，面臨資金壓力。當地政府部門(mén)在對企業(yè)的走訪(fǎng)調研中了解到這個(gè)情況后，惠州市農業(yè)局幫企業(yè)聯(lián)系對接了當地的工商銀行廣東惠州惠東支行，該銀行很快啟動(dòng)“綠色通道”完成了審批等程序，為該企業(yè)授信4000萬(wàn)元。

    實(shí)際上，今年以來(lái)，銀行等金融機構對于小微企業(yè)的紓困力度持續加強。銀保監會(huì )發(fā)布的數據顯示，截至今年一季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額53.4萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬(wàn)億元，同比增速22.6%。

    創(chuàng )新信貸產(chǎn)品和服務(wù)

    為滿(mǎn)足小微企業(yè)更加靈活的用款需求，多家金融機構不斷加大信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng )新升級。

    “銀行正積極應用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，加快數字化服務(wù)創(chuàng )新步伐。”光大銀行內部負責人表示，例如，光大銀行“光信通”綜合運用區塊鏈智能合約、大數據、人工智能等前沿技術(shù)，實(shí)現資金流、信息流、物流融合統一，助力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

    《證券日報》記者了解到，為保證疫情期間金融服務(wù)不間斷，工商銀行上海市分行依托無(wú)接觸、線(xiàn)上化、智能化的數字普惠金融服務(wù)體系，向廣大小微企業(yè)提供線(xiàn)上便捷、安全可靠的普惠金融服務(wù)，例如通過(guò)“云服務(wù)”為某生鮮外賣(mài)平臺服務(wù)企業(yè)發(fā)放了200萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)快貸，足不出戶(hù)解決企業(yè)資金周轉難題，保障平臺配送服務(wù)能力。

    為有效激發(fā)外貿小微企業(yè)這一市場(chǎng)主體活力，幫助企業(yè)穩訂單穩生產(chǎn)，交通銀行在上海地區推出專(zhuān)屬于外貿小微企業(yè)的“外貿貸”產(chǎn)品，精準便利企業(yè)融資，為企業(yè)復工復產(chǎn)排憂(yōu)解難。據了解，“外貿貸”是一款全信用融資產(chǎn)品，充分利用區塊鏈、大數據等技術(shù)縮短申請流程、減少申辦材料，從申請、簽約到提款實(shí)現全流程線(xiàn)上化，具有申請快速、提款便捷、隨借隨還、無(wú)需抵押等特點(diǎn)。

    業(yè)內人士表示，在政策引導下，銀行等金融機構會(huì )重點(diǎn)增加對小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。隨著(zhù)國內疫情形勢好轉，經(jīng)濟活動(dòng)進(jìn)一步恢復，預計6月份信貸大概率保持增長(cháng)勢頭，信貸結構也有望進(jìn)一步優(yōu)化。

    與此同時(shí)，券商機構對此給出了積極的前景展望。中信證券研報表示，考慮到6月份作為上半年收官月，銀行將會(huì )集中發(fā)力，配合政策支持引導，預計信貸數據將會(huì )繼續提振。