應用場(chǎng)景擴容 數字人民幣貸款加速落地

    近段時(shí)間，數字人民幣在信貸場(chǎng)景的應用加速落地。業(yè)內人士認為，通過(guò)數字人民幣發(fā)放貸款有助于提升金融的便利性，并可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實(shí)可信。

    多家銀行探索貸款發(fā)放

    今年以來(lái)，數字人民幣應用場(chǎng)景繼續擴容，多家銀行積極探索通過(guò)數字人民幣發(fā)放貸款。

    郵儲銀行日前在陜西省成功落地全行首筆數字人民幣汽車(chē)消費貸款放款及受托支付業(yè)務(wù)。個(gè)人客戶(hù)在郵儲銀行合作機構的汽車(chē)銷(xiāo)售平臺選擇購車(chē)方案后，可在郵儲銀行手機銀行提交貸款申請，郵儲銀行線(xiàn)上審核通過(guò)后，貸款資金將以數字人民幣形式發(fā)放至客戶(hù)個(gè)人錢(qián)包，并實(shí)時(shí)受托支付至合作方對公錢(qián)包，完成購車(chē)流程?？蛻?hù)后續可使用數字人民幣進(jìn)行到期自動(dòng)還款或在線(xiàn)自助提前還款。

    近日，蘇州銀行落地全國首筆制造業(yè)數字人民幣貸款。該行在了解蘇州某機械有限公司相關(guān)情況后，用較短的時(shí)間為企業(yè)設計了200萬(wàn)元無(wú)抵押信用貸款方案，并且通過(guò)數字人民幣形式將貸款發(fā)放至企業(yè)在蘇州銀行開(kāi)立的數字錢(qián)包，用于企業(yè)支付貨款和備用金。

    6月7日，農業(yè)銀行江蘇蘇州太倉分行以數字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬(wàn)元。企業(yè)可在對公數字錢(qián)包內通過(guò)支付模塊進(jìn)行轉賬交易，直接支付上游供應商的貨款。

    發(fā)揮安全便捷等優(yōu)勢

    多位業(yè)內人士認為，數字人民幣在信貸領(lǐng)域的應用有利于提高金融業(yè)務(wù)辦理的便捷性，有利于緩解中小企業(yè)融資難題。

    從便捷性來(lái)看，在上述郵儲銀行發(fā)放的汽車(chē)消費貸款案例中，與基于賬戶(hù)體系的傳統車(chē)貸流程相比，客戶(hù)從數字人民幣錢(qián)包開(kāi)立、貸款申請、貸款受托支付、還款所有環(huán)節全部在手機上在線(xiàn)自助完成，貸款流程更加便捷?？蛻?hù)在汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商處通過(guò)線(xiàn)上操作即可享受優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

    “數字人民幣貸款不僅僅是放款到賬速度快，企業(yè)在實(shí)際使用貸款支付貨款的時(shí)候也是實(shí)時(shí)到賬，供應商即時(shí)就能收到。”農業(yè)銀行江蘇蘇州分行網(wǎng)絡(luò )金融部、數字人民幣創(chuàng )新實(shí)驗室副總經(jīng)理黃曉冬表示，在上述普惠數字人民幣貸款中，當天企業(yè)收到后就支付到了上游供應商的對公錢(qián)包，整個(gè)過(guò)程沒(méi)有任何交易手續費。

    黃曉冬表示，使用數字人民幣發(fā)放普惠貸款為小微企業(yè)提供了新途徑，速度快、利率低、效率高，還可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實(shí)可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，商業(yè)銀行應高度重視數字人民幣帶來(lái)的機遇與挑戰，加快融入數字人民幣生態(tài)體系，投入參與基于數字人民幣系統開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設計、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、運營(yíng)維護等，做好迎接數字人民幣正式發(fā)行的準備工作。