金融服務(wù)創(chuàng )新迭出 信貸投放為制造業(yè)發(fā)展添動(dòng)力

    ◎馬慜

    二季度，規模以上制造業(yè)增加值占GDP比重達28.8%，較2021年末增加1.4個(gè)百分點(diǎn)。金融是支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，數據顯示，上半年制造業(yè)貸款新增3.3萬(wàn)億元，增量為去年同期的1.9倍。

    近期，上海證券報在調研中了解到，銀行業(yè)正在圍繞制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投放，對納入名單和項目庫的企業(yè)提供差異化支持政策，同時(shí)積極創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)，為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)力。

    政策引導信貸投放

    政策持續發(fā)力，引導信貸資源精準投向制造業(yè)。今年上半年，投向制造業(yè)的中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)29.7%，比各項貸款增速高出18.5個(gè)百分點(diǎn)。

    多地引導銀行加大對制造業(yè)的支持力度。在浙江，截至2021年末的制造業(yè)貸款余額為3.26萬(wàn)億元，位居全國第一。今年3月，浙江銀保監局提出2022年力爭實(shí)現全省制造業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速，新增制造業(yè)中長(cháng)期貸款超2000億元。在廣東，廣東銀保監局指導轄內銀行機構持續加大信貸投放，上半年制造業(yè)貸款突破2萬(wàn)億元，截至6月末，制造業(yè)貸款余額2.09萬(wàn)億元，同比增長(cháng)32%，增速為全轄區各項貸款增速的2.5倍。

    近期，銀保監會(huì )印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求銀行機構擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款、信用貸款規模，重點(diǎn)支持高技術(shù)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng )新能力。

    據悉，銀行業(yè)正在圍繞制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大支持力度，已著(zhù)手建立重點(diǎn)名單、項目庫，提供差異化支持政策，加大信用貸款和中長(cháng)期貸款支持力度。杭州銀行透露，該行在二季度加大制造業(yè)投放力度，制造業(yè)貸款占比進(jìn)一步提高。下半年將聚焦高技術(shù)制造業(yè)行業(yè)客戶(hù)，針對優(yōu)質(zhì)“腰部”制造業(yè)客戶(hù)發(fā)起專(zhuān)項攻堅營(yíng)銷(xiāo)拓客計劃。農業(yè)銀行持續加大戰略性新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)力度，截至6月末，農業(yè)銀行戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超1.1萬(wàn)億元，年增量超2500億元，增速近30%。

    產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新迭出

    供應鏈是制造業(yè)的生命線(xiàn)，銀行全力以赴確保企業(yè)“不斷鏈”。如今，制造業(yè)對供應鏈金融愈加重視，這是因為核心企業(yè)的授信額度較為充裕，借助供應鏈金融，能將核心企業(yè)的信用傳導至供應鏈上下游的企業(yè)并為其增信，有利于提升上下游企業(yè)的融資效率，也能起到穩定供應鏈的作用。

    這對銀行的服務(wù)水平提出更高要求。中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，供應鏈金融要依托制造業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位，運用應收賬款、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。

    中國銀行優(yōu)化升級“中銀智鏈”供應鏈金融服務(wù)體系，截至5月末，為供應鏈核心企業(yè)提供的融資余額超1.8萬(wàn)億元，同時(shí)也為供應鏈核心及上下游企業(yè)提供超9600億元的貿易融資和票據融資支持。

    過(guò)去，科創(chuàng )企業(yè)往往因“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”而無(wú)法獲得抵押貸款，如今，銀行通過(guò)推廣知識產(chǎn)權質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、股權質(zhì)押等融資模式，使得科創(chuàng )企業(yè)融資難的情形得到改善。

    “很多制造業(yè)單項冠軍、‘專(zhuān)精特新’企業(yè)、科創(chuàng )企業(yè)都置身于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中，需要銀行提供多元化、綜合化、全方位的金融服務(wù)。我們通過(guò)對企業(yè)的風(fēng)險和金融服務(wù)需求進(jìn)行分析，定制服務(wù)方案。”光大銀行相關(guān)負責人介紹，該行已同212家制造業(yè)單項冠軍名單企業(yè)開(kāi)展信貸合作，授信余額超400億元。

    金融科技手段助力風(fēng)控

    受多重因素影響，銀行風(fēng)控部門(mén)的授信審批較以往更加嚴格。監管部門(mén)要求，銀行機構嚴格落實(shí)貸款“三查”，密切跟蹤貸款流向，同時(shí)利用多種手段對制造業(yè)不良貸款進(jìn)行處置，避免行業(yè)風(fēng)險在金融系統內積聚。

    如何在“寬信貸”和“控風(fēng)險”之間找到平衡點(diǎn)，已是當務(wù)之急。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行要在防范風(fēng)險前提下改進(jìn)和創(chuàng )新對制造業(yè)的支持和服務(wù)，深度應用金融科技，加強數據和信息共享。同時(shí)，充分運用大數據、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對制造業(yè)企業(yè)信息收集和風(fēng)險識別、監測，以此提高產(chǎn)品匹配的精準度和風(fēng)險防控的有效性。