個(gè)人養老金落地提速 基金公司提供全方位保障

    11月16日，中國證券報記者獲悉，繼11月11日二十多家基金公司公告對旗下養老目標基金增設Y類(lèi)基金份額后，更多增設Y類(lèi)份額的養老目標基金將陸續面市。此次增設Y類(lèi)份額的養老目標基金范圍更廣，包含多只符合個(gè)人養老金可投資基金產(chǎn)品條件的養老目標基金。

    截至11月16日發(fā)稿時(shí)，據不完全統計，已有易方達基金、中歐基金、國投瑞銀基金、華寶基金等多家基金公司公告旗下養老目標基金增設Y類(lèi)份額。

    隨著(zhù)符合條件的養老目標基金陸續增設Y類(lèi)份額，首期個(gè)人養老金可投資基金名錄或將發(fā)布。

    個(gè)人養老金可投資基金名錄或將落地

    中國證券報記者獲悉，繼11月11日二十多家頭部基金公司每家旗下兩只養老目標基金增設Y類(lèi)份額后，這些公司旗下還將有新的養老目標基金增設Y類(lèi)份額。此外，一些中小基金公司符合條件的養老目標基金也將增設Y類(lèi)份額。

    隨著(zhù)符合條件的養老目標基金陸續增設Y類(lèi)份額，首期個(gè)人養老金可投資基金名錄或將落地。

    截至11月16日發(fā)稿時(shí)，已有易方達基金、中歐基金、國投瑞銀基金、華安基金、華寶基金等多家公司公告旗下養老目標基金增設Y類(lèi)份額。新增設Y類(lèi)份額的養老目標基金包括：易方達匯誠養老目標日期2033三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）、易方達匯誠養老目標日期2038三年持有期混合型發(fā)起式FOF、國投瑞銀穩健養老目標一年持有期混合型FOF、華寶穩健養老目標一年持有期混合型發(fā)起式FOF等。

    11月11日，多家頭部基金公司發(fā)布公告稱(chēng)，公司旗下的養老目標基金將針對個(gè)人養老金投資基金單獨設立Y類(lèi)基金份額，并對新增的Y類(lèi)基金份額實(shí)施一定的管理費率、托管費率優(yōu)惠，多數產(chǎn)品的Y類(lèi)基金份額費率相比普通份額“打了五折”。

    據中國證券報記者統計，11月11日發(fā)布設立養老目標基金Y類(lèi)份額公告的公募基金管理人包括易方達基金、廣發(fā)基金、銀華基金、富國基金、南方基金、嘉實(shí)基金、華夏基金、建信基金、中歐基金等二十多家公司，涉及產(chǎn)品40多只。

    推出預約開(kāi)戶(hù)服務(wù)

    個(gè)人養老金相關(guān)業(yè)務(wù)布局持續推進(jìn)，不少基金公司也在近日推出預約開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù)的服務(wù)。

    廣發(fā)基金在官方微信公眾號上開(kāi)啟了開(kāi)戶(hù)預約服務(wù)，介紹個(gè)人養老金業(yè)務(wù)、稅費節省金額等內容介紹，投資者點(diǎn)擊“預約”按鈕，輸入個(gè)人信息等，頁(yè)面即出現“預約成功”字樣。

    南方基金也提供預約開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù)服務(wù)，輸入手機號碼即可預約，南方基金將在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)推出后通知投資者。同時(shí)，南方基金近期還上線(xiàn)了“個(gè)人養老金業(yè)務(wù)分享會(huì )”等直播，介紹個(gè)人養老金業(yè)務(wù)。

    此外，中歐基金旗下中歐財富也在其App上開(kāi)通了預約開(kāi)通個(gè)人養老金服務(wù)，投資者點(diǎn)擊“立即預約服務(wù)”，即可預約理財師，免費解讀政策，該App上也介紹了個(gè)人養老金賬戶(hù)、個(gè)人稅收政策優(yōu)惠等情況。

    引導投資者合理規劃

    在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的推進(jìn)上，公募基金公司十分積極且進(jìn)展神速。除了系統準備和聯(lián)網(wǎng)測試工作有序推進(jìn)，個(gè)人養老金可投基金產(chǎn)品持續擴容外，各家基金公司還進(jìn)一步完善優(yōu)化投研、內部運營(yíng)管理系統等，為個(gè)人養老金投資公募基金業(yè)務(wù)的落地提供保障。

    不少基金公司還在投教與陪伴方面開(kāi)展了一些有價(jià)值的探索。建信基金相關(guān)業(yè)務(wù)負責人介紹，建信基金已在官方公眾號等自有媒體矩陣內上線(xiàn)“養老科普連續劇”“養老生活指南”“梧桐學(xué)院養老篇”“養老市集”等多個(gè)模塊，并與建行合作推出“建行話(huà)養老”投教專(zhuān)區，還在養老基金的營(yíng)銷(xiāo)素材中嵌入大量投教知識，制作系列動(dòng)畫(huà)視頻、長(cháng)圖、海報等，以生動(dòng)有趣的形式和系統性的內容引導投資者合理規劃養老投資。

    “公募基金憑借其標準化資產(chǎn)投資和凈值化產(chǎn)品管理長(cháng)期積累的投資、產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推廣、風(fēng)控、運營(yíng)等方面的經(jīng)驗，尤其是權益投資方面的豐富經(jīng)驗，以及已經(jīng)比較完善的人才隊伍，能夠實(shí)現能力遷徙，將在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)中發(fā)揮不可替代的作用。”銀華基金FOF投資總監肖侃寧表示。

    事實(shí)上，從國內外經(jīng)驗來(lái)看，公募基金在養老金投資中扮演了非常重要的角色。東方基金養老金相關(guān)業(yè)務(wù)負責人介紹，從海外經(jīng)驗來(lái)看，第三支柱的個(gè)人養老金主要以養老目標基金的形式運作，以比較著(zhù)名的美國IRA養老計劃為例，約有14萬(wàn)億美元規模，其中公募基金占比高達45%；從國內來(lái)看，社?；疬\作良好，截至2021年底，年均投資收益率8.30%，約66%的規模采用委托投資的形式，公募基金也是此類(lèi)委托的“愛(ài)將”。此外，公募基金行業(yè)的產(chǎn)品布局、業(yè)務(wù)范圍更廣，在團隊建設、制度規范、股票投資、債券投資、社保和年金管理等領(lǐng)域均深耕多年，具備豐富的管理經(jīng)驗，有望更好地實(shí)現投資者的收益目標。