銀行大力圍堵虛擬幣交易 大范圍精準識別仍然吃力

    當前的“幣災”，是監管風(fēng)暴下幣圈變得脆弱的真實(shí)寫(xiě)照。

    在“5·19”當天，比特幣一度暴跌30%，幾乎觸及29000美元，相當于從4月創(chuàng )下的近65000美元紀錄高位下挫超55%。昨日，據比特幣家園的最新數據，24小時(shí)內已有13.52萬(wàn)人爆倉，最大單筆爆倉發(fā)生在Bitmex交易所——價(jià)值約4697萬(wàn)元人民幣。

    繼三部門(mén)聯(lián)合發(fā)文抨擊虛擬貨幣（又稱(chēng)加密貨幣）投機炒作現象之后，上周五國務(wù)院金融委再就虛擬貨幣重磅發(fā)聲，強化平臺金融活動(dòng)監管，打擊比特幣挖礦和交易行為。

    監管趨嚴已成為幣圈未來(lái)的趨勢，而近日關(guān)于提現困難、投資客在換人民幣交易時(shí)被凍卡的聲音也有所增加，這也成為幣圈大幅調整的因素之一。

    提現困難

    引起幣圈恐慌？

    日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )、中國支付清算協(xié)會(huì )聯(lián)合發(fā)布的公告強調，有關(guān)機構不得直接或間接為客戶(hù)提供與虛擬幣相關(guān)的服務(wù)，包括但不限于為客戶(hù)提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務(wù)。

    該公告通過(guò)央行官方微信公眾號發(fā)聲，在幣圈很快就引起“恐慌式拋售”，部分幣種一日跌幅超30%。有幣圈人士認為，這可能是由于投資者擔心虛擬幣收益“提現”將遭到更嚴格的監管影響。

    在幣圈，近日關(guān)于提現出現困難、投資客在換人民幣交易時(shí)被凍卡的聲音也有所增加。

    一位接近央行的人士告訴證券時(shí)報·券商中國記者，此次三協(xié)會(huì )聯(lián)合發(fā)聲，固然代表著(zhù)某種監管意圖，但這與央行直接發(fā)聲是有區別的。

    今年4月18日，央行副行長(cháng)李波在博鰲亞洲論壇上指出，加密資產(chǎn)本身不是貨幣，而是另類(lèi)投資品。加密資產(chǎn)將來(lái)可能發(fā)揮的主要作用是作為一種投資工具或是替代性投資。包括中國在內的很多國家正在研究，對這樣的一種投資工具，應該匹配怎樣的監管環(huán)境。在研究明白需要怎樣的監管規則之前，會(huì )繼續保持現在的舉措和做法。

    央行對虛擬貨幣的態(tài)度一直十分謹慎。中國虛擬數字貨幣的監管政策始于2013年，央行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》，指出比特幣等虛擬數字貨幣不屬于法定貨幣，普通民眾在自擔風(fēng)險的前提下?lián)碛袇⑴c的自由，但需要防范風(fēng)險。2017年，央行等七部委禁止了ICO等一切形式的代幣發(fā)行融資活動(dòng)。

    炒幣客總結

    “防凍卡指南”

    事實(shí)上，虛擬幣提現困難并不是新現象。

    具有多年炒幣經(jīng)驗的投資者小松告訴記者，虛擬幣“提現”困難從2019年底就出現了，去年最為嚴重，只要通過(guò)銀行卡出金，就大概率會(huì )被“凍卡”。為防止這種情況出現，目前，他通常通過(guò)熟人提現，“我把幣給他，他把錢(qián)給我，支付寶、微信都行。”小松對記者說(shuō)。

    證券時(shí)報·券商中國記者實(shí)測發(fā)現，目前包括幣安、OKEx等幣圈交易所依然面向國內用戶(hù)開(kāi)放交易，作為平臺方，為虛擬貨幣的買(mǎi)賣(mài)方提供交易撮合及交易擔保服務(wù)。虛擬貨幣交易的雙方可通過(guò)銀行卡、微信支付、支付寶等渠道實(shí)現虛擬幣與法定貨幣的交換，主要是通過(guò)“C2C”，也就是個(gè)人與個(gè)人之間交易的方式。

    一位曾任職于某數字幣交易所的技術(shù)人員介紹，目前，幣圈資金進(jìn)出大多是通過(guò)OTC交易的，所謂OTC就是——“你跟我買(mǎi)幣，我把幣打給你，整個(gè)過(guò)程由平臺做擔保”。

    “交易平臺OTC進(jìn)出的資金，也可能委托第三方的公司去做，一些公司把注冊地放在日本或新加坡，通過(guò)這種方式來(lái)規避法律風(fēng)險，但也一些交易平臺實(shí)際上是通過(guò)自己旗下的公司去做，此部分存在監管空白。”該技術(shù)人員表示。

    在有關(guān)比特幣的微博超話(huà)中，記者注意到，如何將收益出金（即提現）已成為眾多虛擬幣投資者“頭疼”的問(wèn)題。由于虛擬貨幣通常被不法分子用于洗錢(qián)等犯罪行為，因而被銀行、公安機關(guān)等部門(mén)嚴密監控相關(guān)資金的流動(dòng)，為防止在將虛擬貨幣收益兌現過(guò)程中被凍結資產(chǎn)，有投資者還總結出了一套繞開(kāi)監管的“防凍指南”。

    “防凍指南”顯示，對于虛擬貨幣的交易，通常被用戶(hù)推薦采用一種與美元掛鉤的虛擬幣——USDT（泰達幣）直接OTC交易。關(guān)于收款方式，這份指南的作者特別強調，盡量不使用銀行卡交易，而是通過(guò)注冊多個(gè)支付寶或微信來(lái)展開(kāi)，這樣就可以防止被“凍結”。

    “防凍指南”還提到，有投資者通過(guò)“專(zhuān)卡專(zhuān)用”，不與其他卡發(fā)生聯(lián)系的手段，可以縮小銀行卡在相關(guān)資金交易中被銀行監測、凍結的概率。

    記者在幣安交易平臺測試時(shí)發(fā)現，在與提供兌換服務(wù)的商家交易時(shí)，對方會(huì )在付款前強調勿在轉賬時(shí)備注“比特幣”、“BTC”等敏感詞匯，同時(shí)交易APP也會(huì )提示關(guān)鍵詞，以防止在轉賬、匯款時(shí)被攔截或凍結。

    銀行圍堵手段加強

    早在2017年，央行就規定，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶(hù)開(kāi)立、登記、交易、清算、結算等產(chǎn)品或服務(wù)?；诖?，一些銀行和第三方支付機構在近年來(lái)也陸續發(fā)文，禁止賬戶(hù)用于比特幣等虛擬幣的交易。目的也主要是防范洗錢(qián)風(fēng)險，維護金融市場(chǎng)穩定。

    對于虛擬幣相關(guān)資金的流動(dòng)，金融機構嚴陣以待。有六大行人士對記者表示，已有大行對境外炒幣賬戶(hù)轉賬進(jìn)行嚴格控制。這意味著(zhù)，大銀行內部對炒幣賬戶(hù)已有識別。

    日前，上海一位接近六大行的人士對記者表示，人民銀行要求各個(gè)銀行機構建立反洗錢(qián)系統，一是人工方式，二是系統自動(dòng)判別。如果有客戶(hù)通過(guò)頻繁轉賬來(lái)規避對大額資金流動(dòng)的監管，不管是對公客戶(hù)還是個(gè)人客戶(hù)，銀行都要給名單報上去，以做到盡職免責。至于說(shuō)最后怎么處理，人民銀行會(huì )單獨調查。

    但是，也有接近銀行業(yè)人士告訴記者，反洗錢(qián)模塊對虛擬幣投資行為缺乏針對性，只能預警一部分信息，并不好用。銀行面對海量的交易，目前可能更多還是人工監控可疑資金、賬戶(hù)。

    建行研究院研究員、高級經(jīng)濟師曹磊向記者介紹，銀行現在可以通過(guò)大數據手段完成客戶(hù)交易的識別，對于虛擬貨幣的交易以及結算可以通過(guò)資金的路徑，接收款項的交易平臺等方式進(jìn)行提數和預警。

    “目前銀行按照監管部門(mén)及國家部委的要求報送相應數據和名單，若有嫌疑人員觸犯國家相關(guān)法律法規的規定，銀行會(huì )按規定要求進(jìn)行‘斷卡’。并按照公安機關(guān)的要求提供相應的證據。”曹磊表示。

    “中國法律從未禁止個(gè)人交易和持有比特幣。自2017年9月4日七部委聯(lián)合發(fā)布公告之后，國內虛擬幣交易所都已經(jīng)將服務(wù)器遷址到境外，如直布羅陀。虛擬幣交易主要在境外，大量的虛擬幣交易也是通過(guò)境外銀行賬戶(hù)進(jìn)行。”方達律師事務(wù)所資深律師汪靈罡認為，境內虛擬貨幣交易市場(chǎng)極小，國內通過(guò)虛擬貨幣來(lái)洗錢(qián)的資金規模，與通過(guò)其他手法洗錢(qián)的相比，交易量滄海一粟，不值一提。

    不過(guò)，在汪靈罡看來(lái)，對于虛擬貨幣這種互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的資產(chǎn)，目前的監管邏輯或已過(guò)時(shí)。他說(shuō)，“銀行不是公檢法司，沒(méi)有執法手段，通過(guò)可疑交易檢測，只能偶爾識別出虛擬貨幣相關(guān)交易資金流，不可能監測出全部。”

    “下車(chē)”還是抄底？

    5月23日，據比特幣家園公布的最新數據，24小時(shí)內已有13.52萬(wàn)人爆倉，最大單筆爆倉發(fā)生在Bitmex交易所，價(jià)值約4697億元人民幣。而在“5·19幣災”當天，將近24小時(shí)內全網(wǎng)有超58萬(wàn)人爆倉，逾444億人民幣資金“灰飛煙滅”。

    曹磊從技術(shù)角度分析稱(chēng)，目前來(lái)說(shuō)，通過(guò)虛擬貨幣兌換法幣的過(guò)程，大多都是非現金過(guò)程，均會(huì )留下數字痕跡。通過(guò)C2C的模式，盡管可能暫時(shí)逃避監管，但是在金融機構大數據以及人工智能輔助下，相信支付寶和微信等支付機構對異常交易的識別能力會(huì )提高，從而更快鎖定交易及嫌疑人。

    “5·19幣災”之后，既有投資者止損“下車(chē)”，也有人在暴跌之后大膽進(jìn)行“抄底”。經(jīng)歷一輪暴跌之后，20日，比特幣等各類(lèi)虛擬幣已陸續回升至先前水平，其中比特幣以最低時(shí)的約29000美元回升至40000美元附近。

    隨后，波場(chǎng)幣（TRON）創(chuàng )始人孫宇晨在社交平臺上表示，他已斥資9.8億人民幣抄底比特幣，斥資8.6億人民幣抄底以太坊，總共花費約18.5億人民幣抄底加密貨幣。不過(guò)，其言論是否屬實(shí)，暫時(shí)無(wú)法證實(shí)。

    有“女巴菲特”之稱(chēng)的CathieWood表示，仍然對比特幣充滿(mǎn)信心，依然預期比特幣能漲到50萬(wàn)美元。而此前馬斯克宣布暫停使用比特幣作為購買(mǎi)特斯拉的支付方式后不久，又在社交平臺上表露出對比特幣的積極情緒。

    國泰君安固收首席分析師覃撰文指出，上周三的“幣災”意味著(zhù)虛擬貨幣牛市泡沫離終結不遠了。他認為，2020年以來(lái)的本輪比特幣大牛市，除了產(chǎn)量減半、機構參與度提升、散戶(hù)大量涌入等技術(shù)性因素，本質(zhì)上仍是全球流動(dòng)性泛濫所推動(dòng)。

    他指出，泡沫真正的拐點(diǎn)，往往對應比特幣價(jià)格震蕩但不創(chuàng )新高、高收益幣美元價(jià)格仍在上漲，而這種背離持續一個(gè)月左右后，泡沫將會(huì )徹底走向終結。由于比特幣是向法定貨幣變現的主要出口，因此幣災往往會(huì )出現踩踏。