銀行招人要求“帶資進(jìn)組” 監管人士警示合規風(fēng)險

    證券時(shí)報記者 杜曉彤

    攬存壓力下，一些農村金融機構把目光投向自帶資源的員工。

    日前，一則來(lái)自?xún)让晒帕治鬓r村商業(yè)銀行的招聘公告引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。與尋常招聘不同，該行此次招聘的5名入圍人員屬于“引進(jìn)資源型人才”。按照林西農商行的要求，此類(lèi)“人才”需要在入圍后的10日內在該行存入不低于1000萬(wàn)元存款才能進(jìn)入下一環(huán)節。

    業(yè)內人士告訴證券時(shí)報·券商中國記者，不少地方農村金融機構都采取過(guò)類(lèi)似的招聘手段，主要目的是為了拉存款，甚至有銀行為自帶資源的員工大開(kāi)方便之門(mén)，“其中有些人連從業(yè)資格證都沒(méi)有”，存在一定合規風(fēng)險。

    以招聘之名攬存？

    4月27日，林西農商行微信公眾號發(fā)布了一則關(guān)于資源型人才招聘入圍情況的公告，要求入圍的5位候選人在該行營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)立存款賬戶(hù)，存入不低于1000萬(wàn)元存款，并開(kāi)具存款證實(shí)書(shū)后才能進(jìn)入體檢環(huán)節。

    目前，林西農商行微信公眾號已刪去上述公告內容，但今年3月該行發(fā)布的招聘公告中，這項要求仍赫然在列。此外，根據招聘公告，該行還要求此次獲聘人員在1年考核期內新增日均存款需達到3000萬(wàn)元，考核期滿(mǎn)后1年內日均存款余額不應低于500萬(wàn)元。

    證券時(shí)報·券商中國記者查閱銀行招聘公告發(fā)現，以“引進(jìn)資源型人才”為名，要求應聘者在入職前完成上千萬(wàn)元存款任務(wù)的情況并不少見(jiàn)，這類(lèi)公告的發(fā)布機構通常是村鎮銀行、農村信用合作社、農商行等農村金融機構。

    例如，某縣農信社在今年3月發(fā)布的資源型人才引進(jìn)公告中要求，應聘者需具有一定存款資源和較強營(yíng)銷(xiāo)能力，在報名截止日前，應聘者就要引進(jìn)新增存款余額不低于1500萬(wàn)元。此外，引進(jìn)存款應為低成本存款，且不得是該縣聯(lián)社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現有存款，方能進(jìn)入資格審查。

    據了解，通過(guò)資源型人才引進(jìn)的員工往往有6個(gè)月到1年的考核期，考核期內屬于勞務(wù)派遣人員，需要完成一定規模的攬存指標，通過(guò)考核期才能轉為正式在編人員。

    對此，一位地方監管部門(mén)人士表示，將存款作為招聘條件有失公正，也不利于銀行發(fā)展。“因為存款多少決定一個(gè)人是否能夠從事銀行工作，本身就是對資源缺乏、缺少人際關(guān)系等就業(yè)人員的一種歧視。”

    他表示，“以存款作為標準，極易把不符合銀行工作要求的人員招錄進(jìn)來(lái)從事銀行業(yè)務(wù)，也會(huì )將優(yōu)秀的人才拒之銀行門(mén)外，不利于銀行今后的健康發(fā)展。”

    存在合規風(fēng)險

    “無(wú)論從合規角度看，還是從業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，以存款論英雄是不妥的。”前述地方監管人士告訴證券時(shí)報·券商中國記者，部分小銀行為了存款放寬招聘條件，一些通過(guò)這類(lèi)渠道招入銀行的人員連從業(yè)資格證也沒(méi)有，這肯定存在合規問(wèn)題。

    此外，原銀監會(huì )在2017年6月曾下發(fā)過(guò)《關(guān)于進(jìn)一步規范銀行業(yè)金融機構吸收公款存款行為的通知》，其中規定“銀行業(yè)金融機構辦理公款存款業(yè)務(wù)，不得通過(guò)安排公款存放主體相關(guān)負責人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員就業(yè)、升職，或向上述人員發(fā)放獎酬等方式進(jìn)行利益輸送”。

    2018年6月，銀保監會(huì )與人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》第三條明確，商業(yè)銀行應督促員工遵守行業(yè)行為規范，恪守職業(yè)道德操守，廉潔從業(yè)，嚴禁采取不正當競爭方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠期利益輸送等方式獲取存款。商業(yè)銀行應充分尊重存款主體意愿和服務(wù)要求，按照公開(kāi)、公平、公正原則與存款主體開(kāi)展業(yè)務(wù)。

    “商業(yè)銀行以存款一定數額決定入圍人員能否就業(yè)，如果所拉的存款是對公存款，則屬于不當利益輸送；如果是個(gè)人存款，則屬于未按照公開(kāi)、公平、公正的原則與存款主體開(kāi)展業(yè)務(wù)。”前述地方監管人士表示。

    中小行攬存壓力大

    一位銀行業(yè)內人士認為，這類(lèi)“花式攬存”的背后，主要原因是部分中小銀行負債壓力大，尤其在利率市場(chǎng)化、同業(yè)競爭、監管環(huán)境變化、加大不良風(fēng)險處置等背景下，中小銀行需要成本相對較低的存款，以應對負債端的成本壓力增大。

    2020年以來(lái)，村鎮銀行、農商行等地方性銀行的攬存利器——互聯(lián)網(wǎng)存款遭監管禁止，異地攬存行為受到嚴格約束，加之整頓靠檔計息等創(chuàng )新類(lèi)存款產(chǎn)品和壓降結構性存款等一系列措施，高息存款產(chǎn)品“啞火”，中小銀行攬存壓力大增。

    此前有民營(yíng)銀行人士告訴證券時(shí)報·券商中國記者，其所在行已出現“縮表”。也有不少中小銀行對異地攬存渠道難以割舍，仍在暗地借道互聯(lián)網(wǎng)平臺導流或通過(guò)微信“口口相傳”等形式，以高息誘導異地客戶(hù)開(kāi)戶(hù)并存款。

    這類(lèi)“擦邊球”的行為終究不是長(cháng)久之計。一位接近金融監管人士認為，無(wú)論是面對越來(lái)越下沉的大行競爭，還是監管對跨區域業(yè)務(wù)的限制，留給地方性小銀行的最優(yōu)解還是要發(fā)揮自身的差異化競爭優(yōu)勢。

    “小銀行最大的優(yōu)勢就在于對本地客戶(hù)、本地經(jīng)濟特色的了解程度較深，尤其是很多農商行，社員文化、居民之間的關(guān)系都比較緊密，感情也比較深厚，在這種情況下拓展業(yè)務(wù)，能夠更好地了解客戶(hù)需求。同時(shí)，小銀行的決策鏈條相對較短，是有可能通過(guò)差異化產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)差異化需求的。”他表示。