緩解市場(chǎng)主體資金壓力 金融機構在行動(dòng)

    近段時(shí)間以來(lái)，國內疫情多點(diǎn)散發(fā)，數量眾多的中小企業(yè)正面臨生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，迫切需要金融業(yè)予以紓困。

    為穩住市場(chǎng)主體，日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議進(jìn)一步部署穩經(jīng)濟一攬子措施。同時(shí)，多項助企紓困政策近期密集出爐。業(yè)內人士認為，后續金融機構將落實(shí)落細各項政策措施，更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟特別是受疫情影響較大行業(yè)的資金需求。

    政策持續加碼

    近段時(shí)間以來(lái)，金融紓困政策密集出爐。日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款、貨車(chē)車(chē)貸、暫時(shí)遇困個(gè)人房貸消費貸，支持銀行年內延期還本付息。

    今年1月1日起，人民銀行將“普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具”轉換為“普惠小微貸款支持工具”，并提出從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵持續增加普惠小微貸款。

    除了部署地方法人銀行加大對小微企業(yè)支持力度外，5月5日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬(wàn)億元，引導銀行加強主動(dòng)服務(wù)。

    在政策引領(lǐng)下，金融機構對小微企業(yè)信貸支持力度持續加大。銀保監會(huì )數據顯示，截至4月末，全國小微企業(yè)貸款余額53.54萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)21.64%，較各項貸款增速高10.6個(gè)百分點(diǎn)。

    大型銀行發(fā)揮了助力疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的“主力軍”作用。截至一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬(wàn)億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。

    緩解企業(yè)資金壓力

    當前疫情多點(diǎn)散發(fā)，數量眾多的小微企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難。北京某商貿有限公司作為新發(fā)地市場(chǎng)內的蔬菜銷(xiāo)售、運輸大戶(hù)，對于首都人民的“菜籃子”保供工作起到重要作用。今年以來(lái)，受疫情影響，運費、倉儲費等成本增加，企業(yè)遇到資金缺口難題。

    為支持企業(yè)全力保障蔬菜供應，建設銀行北京豐臺支行在操作合規、做好風(fēng)險防范的前提下，開(kāi)辟綠色通道、優(yōu)先申報、優(yōu)先審批，高效為該公司辦理了小微信用快貸續貸，解決了企業(yè)的后顧之憂(yōu)。

    銀保監會(huì )副主席梁濤坦言，新冠肺炎疫情加劇經(jīng)濟下行壓力，許多企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境甚至停頓，融資以維持現有流動(dòng)性為主，新增或擴大融資意向不強，有效融資需求明顯萎縮。特別是進(jìn)入4月以來(lái)，這種情況尤為突出。

    多家銀行正全力緩解受困主體資金壓力。工商銀行行長(cháng)廖林介紹，對防疫抗疫重點(diǎn)企業(yè)，堅持特事特辦、應貸盡貸，全力保障生產(chǎn)采購所需資金；對受疫情影響較大的地區、行業(yè)、企業(yè)和個(gè)人，堅持應延盡延，及時(shí)調整還款和催收政策，不盲目限貸、抽貸、斷貸，主動(dòng)維護客戶(hù)征信。

    加強風(fēng)險管控

    在加大對困難行業(yè)、企業(yè)支持的同時(shí)，銀行機構不良貸款反彈壓力值得關(guān)注。

    銀保監會(huì )數據顯示，初步統計，截至4月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款不良余額4476.21億元，不良率為2.18%，與年初持平。

    業(yè)內人士分析，一些受疫情影響嚴重地區、行業(yè)的企業(yè)，停工停產(chǎn)時(shí)間較長(cháng)，經(jīng)營(yíng)收入不穩定，難以按期償還銀行貸款，銀行不良貸款反彈壓力較大。

    在銀保監會(huì )普惠金融部負責人毛紅軍看來(lái)，小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟重要的組成部分，引導銀行業(yè)為小微企業(yè)紓困解難，幫助小微企業(yè)應對短期沖擊，穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)、穩住就業(yè)，才能從根本上保住業(yè)務(wù)基本盤(pán)，筑牢銀行業(yè)發(fā)展根基。從長(cháng)遠上看，也就確保了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

    多家銀行加大了資產(chǎn)質(zhì)量管控力度。廖林表示，工行加強重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)客戶(hù)風(fēng)險管控，加大撥備資源安排力度。3月末，全行不良率1.42%，與年初持平。

    杭州銀行表示，根據監管部門(mén)要求，推出了為企業(yè)紓困的措施。同時(shí)，該行目前客群結構、資產(chǎn)結構抗風(fēng)險能力相對較強。

    “目前，我國銀行業(yè)保持穩健運行，風(fēng)險抵御能力較強，為發(fā)揮監管逆周期作用、為小微企業(yè)紓困解難提供了政策空間。”毛紅軍強調，銀保監會(huì )將統籌疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展，同時(shí)督促銀行業(yè)對未來(lái)可能暴露的不良貸款提前做好應對準備，做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)，拓寬不良貸款處置渠道，加大處置力度。