10多家村鎮銀行股權被拍賣(mài) 個(gè)別銀行股權遭多次流拍

    本報記者 蘇向杲

    據《證券日報》記者梳理，5月31日，在阿里司法拍賣(mài)平臺，浙江云和聯(lián)合村鎮銀行、許昌新浦村鎮銀行、汝陽(yáng)興福村鎮銀行、青島西海岸海匯村鎮銀行等14家村鎮銀行的股權拍賣(mài)“已經(jīng)開(kāi)始”或“即將開(kāi)始”。此外，5月份，平輿玉川村鎮銀行等4家村鎮銀行的部分股權已經(jīng)拍賣(mài)結束。個(gè)別銀行股權遭遇多次流拍后，仍無(wú)人報名參與拍賣(mài)。

    對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，村鎮銀行股權被拍賣(mài)有以下原因：一是近幾年經(jīng)濟下行壓力較大，部分村鎮銀行的股東自身經(jīng)營(yíng)情況面臨困難；二是這幾年村鎮銀行發(fā)展相對緩慢，股東持股意愿下降，通過(guò)股權拍賣(mài)、轉讓等方式降低持股比例，甚至清空股權；三是村鎮銀行近幾年重組并購力度加大，發(fā)起行通過(guò)一些手段提高持股比例。

    從阿里司法拍賣(mài)披露的股權拍賣(mài)緣由來(lái)看，有不少村鎮銀行的股權因股東債務(wù)違約而被拍賣(mài)，亦有部分案例未披露拍賣(mài)緣由。

    南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示，在經(jīng)濟下行壓力增大的背景下，部分村鎮銀行貸款回款難度增大，疊加風(fēng)控能力有限，容易出現違規等問(wèn)題?？傮w而言，經(jīng)營(yíng)效益不高等原因是村鎮銀行股權被拍賣(mài)的重要原因之一。

    整體來(lái)看，盡管有10多家村鎮銀行的股權被拍賣(mài)，但被拍賣(mài)股權的村鎮銀行占所有村鎮銀行的比例并不高。截至2021年末，我國村鎮銀行的數量高達1651家。5月份以來(lái)股權被拍賣(mài)的村鎮銀行不及總數的一個(gè)“零頭”。

    目前暫無(wú)村鎮銀行具體的經(jīng)營(yíng)數據，但記者從銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)獲悉，近年來(lái)，農村中小銀行整體實(shí)現了平穩發(fā)展，風(fēng)險總體可控，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

    銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人表示，我國農村中小銀行資產(chǎn)負債穩步增長(cháng)，2021年末資產(chǎn)負債分別為45.7萬(wàn)億元、42.2萬(wàn)億元，均占銀行業(yè)的14.1%，較2017年末分別上升0.7個(gè)百分點(diǎn)。各項監管指標總體良好，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率分別為12.4%、4%、122.9%。盡管農村中小銀行風(fēng)險總體可控，整體收斂，但可持續發(fā)展面臨挑戰。如，農村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機構仍然存在內部人控制、外部人操縱等問(wèn)題。

    田利輝表示，部分村鎮銀行是基于當時(shí)銀行牌照的稀缺性而申報設立，有的是緣于農村信用社改制需求，有的是基于出資人資本協(xié)同需求。這種背景下，部分村鎮銀行的實(shí)際控制人并不具有商業(yè)銀行管理和運營(yíng)能力。此外，部分村鎮銀行存在專(zhuān)業(yè)能力匱乏、決策審慎不足、關(guān)聯(lián)交易頻繁等公司治理問(wèn)題，治理難點(diǎn)在于實(shí)控人的理念偏差和能力不足。

    就村鎮銀行發(fā)展出路，田利輝認為：“村鎮銀行是我國推動(dòng)‘三農’發(fā)展的重要金融力量，但是短期內面臨著(zhù)利潤和壞賬的嚴峻考驗。通過(guò)資產(chǎn)整合、治理優(yōu)化和模式創(chuàng )新，我國村鎮銀行能夠實(shí)現中長(cháng)期發(fā)展，其未來(lái)可期。推動(dòng)村鎮銀行的發(fā)展要大力開(kāi)展并購重組，進(jìn)而實(shí)現專(zhuān)業(yè)連鎖化；要推進(jìn)數字化建設，實(shí)現模式創(chuàng )新；要全力服務(wù)‘三農’，在細分市場(chǎng)上形成競爭優(yōu)勢。”

    董希淼表示，村鎮銀行是我國農村地區的社區銀行，應給予更多政策上的支持，包括差別化的稅收政策、存款準備金率等。投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行應加快落實(shí)，尤其是投資管理型村鎮銀行要加快組建，更好地提升村鎮銀行規?；?jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險能力。