數字人民幣應用場(chǎng)景再擴容 銀行積極布局推廣

    本報記者 彭妍

    近日，數字人民幣在多個(gè)試點(diǎn)地區取得新進(jìn)展，相關(guān)應用產(chǎn)品和場(chǎng)景日益豐富。

    目前，數字人民幣的試點(diǎn)除了覆蓋生活、商業(yè)場(chǎng)景之外，在稅務(wù)、政務(wù)、借貸、對公等領(lǐng)域的試點(diǎn)正加速落地。與此同時(shí)，銀行也通過(guò)自身行業(yè)的優(yōu)勢，助力數字人民幣應用場(chǎng)景的廣泛落地。

    零壹研究院院長(cháng)于百程對《證券日報》記者表示，數字人民幣作為支付媒介，將不斷應用到各個(gè)生活、商業(yè)、政務(wù)場(chǎng)景，近期在稅務(wù)、政務(wù)、借貸、對公等領(lǐng)域的試點(diǎn)落地，顯示出試點(diǎn)場(chǎng)景的不斷擴大和試點(diǎn)方式的愈加成熟。除了試點(diǎn)城市外，未納入試點(diǎn)的區域也在將其納入金融發(fā)展下一個(gè)五年規劃內容的一部分，后續將進(jìn)一步擴大試點(diǎn)的廣度和深度，實(shí)現試點(diǎn)區域內的應用場(chǎng)景全覆蓋。另外，數字人民幣相關(guān)的法律法規和標準制定也是在數字人民幣穩步試點(diǎn)過(guò)程中的重點(diǎn)。

    試點(diǎn)地區取得新進(jìn)展

    6月份以來(lái)，數字人民幣在多個(gè)試點(diǎn)地區取得新進(jìn)展。6月5日，廈門(mén)農行與廈門(mén)產(chǎn)權交易中心合作舉辦“農業(yè)碳匯交易助鄉村數字人民幣萬(wàn)人購”活動(dòng)，這是全國首個(gè)“農業(yè)碳匯交易平臺創(chuàng )新數字人民幣應用場(chǎng)景”在廈門(mén)農行落地，開(kāi)創(chuàng )了“農業(yè)碳匯+數字人民幣+鄉村振興”新模式。

    青島聚量融資租賃有限公司近日在中國工商銀行青島市分行的支持下，向青島愛(ài)爾家佳新材料股份有限公司以數字人民幣形式放款400萬(wàn)元，成功落地國內首單數字人民幣應用場(chǎng)景下的數字融資租賃業(yè)務(wù)。

    6月1日上午，位于重慶市九龍坡區的圣象裝飾材料有限公司使用工商銀行數字錢(qián)包完成繳稅3009元，成為重慶首位使用數字人民幣繳稅的納稅人，這標志著(zhù)數字人民幣繳稅業(yè)務(wù)場(chǎng)景在重慶正式落地。

    對于金融機構而言，數字人民幣試點(diǎn)工作的推進(jìn)既是機遇也是挑戰?！蹲C券日報》記者注意到，北京銀行正全面加強數字人民幣服務(wù)，作為首批合作銀行，設立錢(qián)柜，成功接入數字人民幣互聯(lián)互通平臺，全面實(shí)現數字人民幣App各項功能對接。此外，北京銀行全面拓展數字人民幣應用場(chǎng)景，深化與數字貨幣研究所和數字人民幣運營(yíng)機構合作關(guān)系，聚焦低碳領(lǐng)域、政務(wù)領(lǐng)域、零售領(lǐng)域、貿易領(lǐng)域和信貸領(lǐng)域。下一階段，北京銀行將圍繞基礎能力建設和推動(dòng)場(chǎng)景化應用兩個(gè)主線(xiàn)開(kāi)展工作，在服務(wù)提供方面，繼續推進(jìn)數字人民幣應用場(chǎng)景多元化，探索數字人民幣支付、代發(fā)等功能。

    西安銀行積極拓展數字人民幣生態(tài)體系，構建了數字人民幣個(gè)人錢(qián)包、對公錢(qián)包、商戶(hù)收單及薪資福利補貼代發(fā)等全功能場(chǎng)景，開(kāi)拓了西安首個(gè)數字人民幣示范步行街區等多個(gè)數字人民幣應用場(chǎng)景。

    中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，數字人民幣正式投放使用需要銀行進(jìn)一步提升系統穩定性、風(fēng)險可控性，有效助力數字人民幣真正落地。銀行在圍繞數字人民幣應用創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，需同步關(guān)注金融服務(wù)的安全性與便利性。另外，數字人民幣的正式投放需要商業(yè)銀行進(jìn)一步豐富應用場(chǎng)景推廣，提升客戶(hù)黏性，拓展數字人民幣的應用范圍。

    支付行業(yè)格局發(fā)生變化

    今年4月份，數字人民幣試點(diǎn)區域擴容，以一二線(xiàn)城市為主，少部分涉及三四線(xiàn)城市，有序擴大了試點(diǎn)廣度。在試點(diǎn)深度上，數字人民幣應用場(chǎng)景不斷擴圍。目前，數字人民幣的試點(diǎn)已經(jīng)覆蓋購物消費、餐飲服務(wù)、交通出行、休閑娛樂(lè )、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等零售場(chǎng)景，未來(lái)還可能應用于醫療、教育、金融等場(chǎng)景。

    無(wú)錫數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)吳琦對《證券日報》記者表示，隨著(zhù)數字人民幣試點(diǎn)的推進(jìn)，支付基礎設施逐步完備，應用場(chǎng)景日趨豐富。數字人民幣的發(fā)展將帶來(lái)支付行業(yè)格局的深刻變化，衍生更多的市場(chǎng)機遇。一方面，從之前側重C端用戶(hù)向B端產(chǎn)業(yè)側和G端政府側延伸，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、跨境貿易、智慧城市、公共服務(wù)等領(lǐng)域將逐步展開(kāi)。另一方面，從小額零售向大額支付、跨境支付等領(lǐng)域延伸，數字人民幣市場(chǎng)主體和用戶(hù)將進(jìn)一步擴容，試點(diǎn)金融機構也將從銀行向非銀金融機構拓展。

    浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林認為，數字人民幣未來(lái)應用場(chǎng)景中，最先落地的應該是線(xiàn)上業(yè)務(wù)，這也是未來(lái)數字人民幣應用最為廣泛的領(lǐng)域，比如利用數字人民幣進(jìn)行電商網(wǎng)購，進(jìn)行外賣(mài)點(diǎn)餐。數字人民幣錢(qián)包在使用時(shí)，會(huì )提示關(guān)聯(lián)手機上具有支付功能的App，通過(guò)一定的消費引導，未來(lái)這些App將和數字人民幣支付方式有機結合。

    “作為新基建的重要組成部分，推動(dòng)數字人民幣應用，是進(jìn)一步推動(dòng)數字經(jīng)濟發(fā)展的內在要求。進(jìn)一步推動(dòng)數字人民幣健康持續發(fā)展，則需要加快支付服務(wù)環(huán)境和受理終端建設，持續提高用戶(hù)體驗，數據安全和用戶(hù)隱私保護也有待進(jìn)一步強化。”吳琦表示。