涉農信貸增量提質(zhì) 銀行助力鄉村振興

    日前，農業(yè)銀行宣布，今年將加大對秋收秋種的支持力度，預計秋收期間，將累計投放3000億元以上涉農貸款，重點(diǎn)支持糧食生產(chǎn)、農產(chǎn)品收儲、冷鏈物流、農田設施建設等領(lǐng)域。

    近年來(lái)，從國有大行到農商行，銀行業(yè)不斷加大對“三農”領(lǐng)域的金融支持力度，助力鄉村振興。作為金融支持鄉村振興的重要途徑，銀行業(yè)涉農貸款實(shí)現了較快增長(cháng)。未來(lái)，涉農信貸有望進(jìn)一步豐富，為鄉村振興提供更多金融活水。

    貸款規模穩步增長(cháng)

    近年來(lái)，我國涉農貸款規模穩步增長(cháng)，金融支持鄉村振興力度不斷加大。

    農業(yè)農村部發(fā)展規劃司司長(cháng)曾衍德近日表示，上半年末，全國涉農貸款余額增加到47.1萬(wàn)億元，比2017年末增長(cháng)52.2%；普惠型涉農貸款余額9.91萬(wàn)億元，比2017年末增長(cháng)94.5%。另?yè)嗣胥y行數據，上半年末，本外幣涉農貸款余額47.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13.1%。具體來(lái)看，農村（縣及縣以下）貸款余額39.27萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13%；農戶(hù)貸款余額14.39萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11.9%；農業(yè)貸款余額4.95萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.2%。

    “涉農貸款主要指‘三農’領(lǐng)域的貸款，是鄉村振興中非常重要的內容。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛對中國證券報記者表示。

    各大上市銀行半年報顯示，不少銀行涉農貸款規模實(shí)現穩步增長(cháng)。與上年末相比，多家銀行實(shí)現兩位數增幅。例如，上半年末，工商銀行涉農貸款余額30806.38億元，較年初增長(cháng)16.2%；建設銀行涉農貸款余額2.77萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)12.37%；交通銀行涉農貸款余額7479.94億元，較年初增長(cháng)15.8%；興業(yè)銀行涉農貸款余額5448.81億元，較年初增長(cháng)16.84%；中信銀行涉農貸款余額4447.64億元，較上年末增長(cháng)12.15%。

    協(xié)同發(fā)力

    涉農貸款增長(cháng)的背后，離不開(kāi)政策扶持。

    民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬告訴中國證券報記者，上半年涉農貸款增速穩中有升，一方面是銀行積極落實(shí)國家政策要求，主動(dòng)加大信貸投放的結果。長(cháng)期以來(lái)，國家高度重視“三農”工作，今年金融管理部門(mén)推出一系列政策支持和引導金融機構加大涉農貸款投放，效果明顯。另一方面，強化金融支持鄉村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的客觀(guān)要求。近年來(lái)，銀行通過(guò)數字化轉型不斷創(chuàng )新金融模式，夯實(shí)金融服務(wù)鄉村振興的基礎，有助于涉農貸款投放持續增加。

    事實(shí)上，目前已有不少銀行制定了鄉村振興業(yè)務(wù)行動(dòng)方案，創(chuàng )新鄉村振興特色客群產(chǎn)品和服務(wù)模式。例如，民生銀行指出，針對農業(yè)、農村、農民重點(diǎn)領(lǐng)域，依托生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，積極研究客戶(hù)需求特點(diǎn)，加快金融新技術(shù)和數據化增信等創(chuàng )新應用，積極探索產(chǎn)品模式創(chuàng )新，形成特色化、差異化的鄉村振興產(chǎn)品服務(wù)體系。上半年，創(chuàng )新類(lèi)業(yè)務(wù)模式取得較好成效，“農牧貸”“農貸通”貸款投放加快，“棉農貸”“民宿貸”“茶園貸”“種植貸”等模式相繼實(shí)現創(chuàng )新落地。

    農業(yè)銀行副行長(cháng)徐瀚日前撰文指出，產(chǎn)業(yè)興旺是鄉村振興的基石。農業(yè)銀行運用物聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能等技術(shù)成果，發(fā)展農業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融，促進(jìn)金融科技與產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節深度融合，賦能農業(yè)產(chǎn)業(yè)數字化發(fā)展。

    此外，浙商銀行也優(yōu)化推廣“銀行+龍頭企業(yè)+合作社+農戶(hù)”產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，支持脫貧地區特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，主動(dòng)對接當地農業(yè)龍頭企業(yè)、農村合作社等，提高小農戶(hù)和新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資可得性。

    金融工具持續拓展

    在專(zhuān)家看來(lái)，支持鄉村振興的相關(guān)金融工具遠不止涉農貸款，相關(guān)金融工具料持續拓展。同時(shí)，支持鄉村振興需要銀行、保險、互聯(lián)網(wǎng)平臺等多方協(xié)同發(fā)力。

    曾剛表示，產(chǎn)業(yè)是涉農貸款投資的重要一環(huán)。鄉村振興中的產(chǎn)業(yè)振興，不光涉及農業(yè)，還涉及一二三產(chǎn)業(yè)的融合。比如，目前長(cháng)三角、珠三角地區很多農村的鄉村振興路徑，都涉及制造業(yè)發(fā)展和工業(yè)化等方面。下一步，涉農信貸可能不僅僅涉農，還會(huì )進(jìn)一步擴展。

    對于銀行業(yè)而言，曾剛認為，銀行業(yè)需重點(diǎn)圍繞鄉村產(chǎn)業(yè)振興，強化對農村產(chǎn)業(yè)的支持，特別是對農業(yè)現代化所延伸出的農村新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)，銀行業(yè)可以嘗試為其設計專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，通過(guò)金融工具多元組合，提供符合其發(fā)展態(tài)勢的優(yōu)質(zhì)金融資源。

    “未來(lái)涉農信貸的范圍將會(huì )比原來(lái)傳統的涉農貸款更廣，需要的資金量可能也會(huì )更大，需要的信貸時(shí)間可能也會(huì )更長(cháng)。不同類(lèi)型的銀行應根據自身特點(diǎn)，圍繞鄉村振興發(fā)展中的市場(chǎng)定位，選擇適合自身的切入點(diǎn)開(kāi)發(fā)各類(lèi)產(chǎn)品、構建完善的服務(wù)體系。除了涉農貸款外，應當還會(huì )有更多進(jìn)一步促進(jìn)鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)金融舉措。比如，對鄉村基礎設施建設、人居環(huán)境治理的金融投入，需要更多金融機構特別是大型金融機構的參與。”曾剛進(jìn)一步解釋。

    此外，中信建投證券分析師趙然表示，鄉村振興需要地方政府、傳統金融機構、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、農業(yè)創(chuàng )新公司等合力為農業(yè)現代化創(chuàng )新賦能。同時(shí)，鄉村振興既要產(chǎn)業(yè)興旺，也要生態(tài)宜居。在金融服務(wù)鄉村振興的過(guò)程中，需發(fā)揮普惠金融降低貧困效應的直接作用機制，同時(shí)強化金融機構在環(huán)境保護、社會(huì )責任方面的引領(lǐng)作用。