銀行搶占個(gè)人養老金市場(chǎng) 代銷(xiāo)基金產(chǎn)品費率最低一折

    本報記者 彭妍

    自銀行個(gè)人養老金業(yè)務(wù)上線(xiàn)以來(lái)，已有多家銀行加入減費讓利的隊伍。據《證券日報》記者不完全統計，目前已有包括農業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等對其代銷(xiāo)的部分養老公募基金產(chǎn)品實(shí)行費率優(yōu)惠。

    中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)對《證券日報》記者表示，由于個(gè)人養老金賬戶(hù)的開(kāi)立具有唯一性，各家銀行通過(guò)開(kāi)展費率優(yōu)惠，提升產(chǎn)品吸引力，從而在發(fā)展初期形成先發(fā)優(yōu)勢，搶占市場(chǎng)先機。對銀行來(lái)說(shuō)，能吸引更多投資者關(guān)注個(gè)人養老金產(chǎn)品，為其實(shí)現相關(guān)業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展奠定扎實(shí)客戶(hù)基礎。對投資者來(lái)說(shuō)，降低費率有利于在一定程度上提高購買(mǎi)養老金產(chǎn)品的收益水平。

    12月2日，建設銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于部分養老公募基金（FOF）Y類(lèi)份額申購交易費率優(yōu)惠的公告》。公告顯示，參與此次費率優(yōu)惠的養老公募基金（FOF）Y類(lèi)份額，為納入證監會(huì )個(gè)人養老基金名錄且該行代銷(xiāo)的部分養老基金?；顒?dòng)時(shí)間為2022年12月5日起至該行另行公告時(shí)止?；顒?dòng)期間，投資人通過(guò)該行手機銀行、個(gè)人網(wǎng)銀和柜臺申購（不含定投）以上產(chǎn)品均享有申購費率五折優(yōu)惠。

    目前，已有農業(yè)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行加入減費讓利的隊伍中。例如，農業(yè)銀行此前發(fā)布公告稱(chēng)，從11月25日起，投資者通過(guò)農業(yè)銀行手機銀行、柜面兩渠道，購買(mǎi)養老基金（FOF）Y類(lèi)份額，申購費率打五折（定投功能上線(xiàn)后將另行公告）。興業(yè)銀行也于11月25日起對該行代銷(xiāo)的個(gè)人養老金賬戶(hù)公募養老基金（養老份額）開(kāi)展申購、定時(shí)定額申購費率一折優(yōu)惠活動(dòng)。

    個(gè)人養老金業(yè)務(wù)是近期資管行業(yè)的重頭戲，各家銀行也積極布局搶占個(gè)人養老金業(yè)務(wù)先機。

    杜陽(yáng)表示，短期來(lái)看，銀行搶灘“個(gè)人養老金”市場(chǎng)，可以通過(guò)降低產(chǎn)品費率等階段性措施搶占市場(chǎng)先機。但從長(cháng)期來(lái)看，核心比拼點(diǎn)仍是產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)投研能力以及風(fēng)險管控能力。

    “一是需要持續優(yōu)化個(gè)人養老金產(chǎn)品方案，根據不同階段的風(fēng)險偏好、財富積累、收入現金流等特征，形成不同年齡客群的差異化、系統化產(chǎn)品組合，不斷豐富長(cháng)期限產(chǎn)品供給。二是基于養老資金的特殊屬性，要將提升賬戶(hù)安全性擺在更加重要的位置上，應用金融科技手段，持續優(yōu)化養老金產(chǎn)品的風(fēng)控模型。三是保護金融消費者的合法權益。要提高信息披露準確度和透明度，不得變相通過(guò)期限結構化設計規避監管要求，不得變相宣傳相關(guān)產(chǎn)品預期收益率。”杜陽(yáng)進(jìn)一步表示。

    星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示，中長(cháng)期來(lái)看，銀行搶占個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，比拼的是整體投顧體驗和投資獲得感，包括但不限于養老產(chǎn)品豐富度、費率、投資陪伴與建議等。為提升長(cháng)期競爭力，銀行需切實(shí)扭轉經(jīng)營(yíng)理念，從重成交轉向重保有，切實(shí)提升投資者的獲得感。